Фінансовий планувальник проти фінансового радника: в чому різниця?

Споживачам пропонується широкий спектр фінансових професіоналів, які всі можуть супротивлятися своїм бізнесом. "Фінансовий консультант" та "фінансовий планувальник" - це популярні назви для людей, які допомагають споживачеві управляти своїми грошима.

Кожен фінансовий планувальник також є типом фінансового радника, але кожен фінансовий консультант не обов'язково є фінансовим планувальником. NAPFA, Національна асоціація персональних фінансових радників, стверджує, що існує більше 100 сертифікатів, які може отримати фінансовий консультант.

Ключові вивезення

• Фінансовий планувальник - це професіонал, який допомагає компаніям та особам створити програму для досягнення довгострокових фінансових цілей.
• Фінансовий консультант - це більш широкий термін для тих, хто допомагає керувати своїми грошима, включаючи інвестиції та інші рахунки.
• Враховуючи розповсюдження сьогодні фінансової галузі, багато планувальників та радників можуть насправді зробити те саме - тому робіть домашнє завдання, перш ніж наймати когось, хто вас направить.

Фінансовий планувальник проти фінансового радника: огляд

У більшості випадків споживач, який прагне допомогти управляти своїми грошима, отримає цю допомогу від фінансового радника.

Вибираючи фінансовий планувальник, важливо розуміти ландшафт фінансового планування. За даними Регулюючого органу фінансової промисловості (FINRA), майже будь-хто може претендувати на фінансового планування та може бути різним. Фінансові планувачі можуть бути брокерами або інвестиційними радниками, страховими агентами, практикуючими бухгалтерами або особами, які не мають фінансових даних. Ось чому споживач повинен виконати свою ретельну перевірку, перш ніж передати свої гроші будь-якому фінансовому раднику. Ось деякі відмінності між двома термінами.

Фінансовий планувальник

Фінансовий планувальник - це один з видів фінансового консультанта, який допомагає компаніям та фізичним особам створити програму для досягнення довгострокових фінансових цілей.

Планувальник може мати спеціальність з інвестицій, податків, виходу на пенсію та / або планування нерухомості. Крім того, фінансовий планувальник може мати різні ліцензії або позначення, такі як сертифікований фінансовий планувальник (CFP), сертифікований фінансовий аналітик (CFA), дипломований фінансовий консультант (ChFC) або сертифікований аналітик з управління інвестиціями (CIMA). Для отримання кожної з цих ліцензій фінансовий планувальник повинен пройти інший набір вимог щодо освіти, іспиту та історії роботи.

Згідно з даними FINRA, майже кожен може назвати себе фінансовим планувальником і може походити з багатьох різних типів.

Фінансовий радник

Це широкий термін для професіонала, який допомагає керувати вашими грошима. Ви платите раднику, і в обмін вони допомагають у будь-якій кількості завдань, пов'язаних з грошима. Фінансовий консультант може допомогти керувати інвестиціями, здійснювати посередництво купівлі-продажу запасів та коштів або створити комплексний план нерухомості та податків. Якщо радник працює з громадськістю, вони повинні мати ліцензію серії 65. Окрім цієї ліцензії, існує багато інших даних, що надаються фінансовим консультантом, залежно від наданих послуг.

Фінансовий радник як загальний термін включає підмножини групи фінансових консультантів, такі як біржові брокери, страхові агенти, управління грошима, планувальник нерухомості, банкіри тощо.

Подумайте про порівняння між фінансовим радником та фінансовим планувальником, як воронка з фінансовим радником зверху. Продовжуючи цю аналогію воронки та йдучи далі, фінансовий планувальник - це тип фінансового консультанта.

Суть

Більшість людей, які потребують грошової допомоги, будуть залучати фінансового планувальника, який є більш конкретним типом фінансового консультанта. Але рішення щодо "типу" фінансового планувальника потребує певного розслідування.

Перш ніж найняти планувальника, щоб допомогти зі своїми фінансами, переконайтеся, що ви розумієте, за що ви платите. Запитайте планувальника про його конкретну підготовку та кваліфікацію, структуру плати та послуги, які надаватиме професіонал. Розгляньте питання розробки списку питань під час перевірки фінансового планувальника. Нарешті, перевірте дисциплінарний запис та довідки щодо планувальника, щоб переконатися, що ви отримуєте найкращі якості фінансових рекомендацій.

Важливо зауважити, що згідно з новим довіреним правилом Міністерства праці, всі фахівці, які дають поради щодо пенсійного планування або створюють пенсійні плани, дотримуються певного правового та етичного стандарту.