Гавала
Гавала - це метод переказу грошей без грошей, які фактично рухаються. Визначення інтервалу hawala - це "переказ грошей без руху грошей". Інше визначення - просто "довіра". Гавала - це альтернативний канал грошових переказів, який існує за межами традиційних банківських систем. Операції між брокерами hawala здійснюються без векселів, оскільки система базується на довірі та балансуванні книг брокерів hawala.
Гавала, також відома як хунді, буквально означає переказ або переказ коштів.
Розуміння Гавала
Гавала зародилася в Південній Азії протягом 8 століття і сьогодні використовується в усьому світі, особливо в ісламському співтоваристві, як альтернативний засіб проведення переказів коштів. На відміну від традиційного способу переказування грошей через кордони через банківські банківські перекази, переказ грошей у хавалах організовується через мережу дилерів хаваладрів чи хавала.
Дилери Hawala ведуть неформальний журнал для запису всіх кредитних та дебетових операцій на своїх рахунках. Заборгованість між дилерами hawala може бути погашена готівкою, майном або послугами. Гаваладар, який не дотримується свого завершення угоди, що має на увазі підрядну контрактну систему Гавала, буде позначений як той, хто втратив честь і буде переданий з мережі чи регіону.
Працівники-мігранти, які часто надсилають грошові перекази родичам та друзям у своїх країнах походження, вважають систему хавала вигідною. Гавала сприяє надходженню грошей між бідними країнами, де формальне банкінг занадто дороге або важкодоступне. Окрім зручності та швидкості проведення хавала, комісійні ставки, як правило, низькі порівняно з високими ставками, які стягують банки. Для заохочення валютних переказів через hawala, торговці іноді звільняють іноземців від сплати зборів. Система також проста у використанні, оскільки потрібно лише знайти надійного хаваладара для переказу грошей.
Приклад Гавала
Як працює хавала? Скажімо, Марії потрібно відправити 200 доларів Джону, який живе в іншому місті. Вона підійде до хаваладара, Ерік, і дасть йому суму грошей, яку хоче отримати Джон, включаючи реквізити трансакції - ім'я одержувача, місто та пароль. Ерік зв'язується з дилером хавала в місті одержувача Томом і просить його дати Джону 200 доларів за умови, що Джон правильно вказав пароль. Том перераховує гроші Джону з його власного рахунку за вирахуванням комісії, а Ерік заборгував Томові 200 доларів. Трансакція, ініційована Марією та укладена після отримання грошовими коштами Джона, займає лише один-два дні або, в деяких випадках, лише кілька годин. Ерік і Том не підписують грошей і не підписують і не обмінюють ЗНО, оскільки система хавала підтримується лише довірою, честю, сімейними зв’язками або регіональними відносинами.
Спеціальні міркування
Самі особливості, які роблять хавала привабливою алеєю для законних меценатів, також роблять її привабливою для незаконного використання. Таким чином, хавала часто називають підземним банкінгом. Це тому, що відмивачі грошей і терористи використовують переваги цієї системи для переказу коштів з одного місця в інше.
Hawala забезпечує анонімність у своїх транзакціях, оскільки офіційні записи не ведуться, а джерело грошей, що перераховується, не може бути відстежено. Крім того, корумповані політики та заможні люди, які вважають за краще ухилятися від податків, використовують хавала для анонімізації свого багатства та діяльності.
Оскільки трансфери хавала не проводяться через банки і, отже, не регулюються урядовими та фінансовими органами, багатьом країнам доводиться переглядати свою регуляторну політику щодо хавала.
[Важливо: Деякі країни зробили хавала незаконною через відсутність бюрократії в системі.]
Наприклад, в Індії Закон про управління іноземною валютою (FEMA) та Закон про запобігання відмиванню грошей (PMLA) - це дві основні законодавчі системи, що стримують використання хавала в країні.
Деякі компанії FinTech впроваджують систему hawala у наданні фінансових послуг небанківському та недостатньо забезпеченому населенню світу. Платформи мобільного банкінгу та платежів, такі як Пага та М-Песа, революціонізують фінансову систему в певних африканських країнах, сприяючи фінансовій інтеграції через систему хавала надання фінансових послуг.
Ключові вивезення
- Гавала (іноді її називають підземним банкінгом) - це метод переказу грошей без реальних грошей, і є надзвичайно архаїчним методом переміщення грошей.
- Hawala забезпечує анонімність у своїх транзакціях, оскільки офіційні записи не ведуться, а джерело грошей, що перераховується, не може бути відстежено.
- Деякі компанії FinTech впроваджують систему hawala у наданні фінансових послуг небанківському та недостатньо забезпеченому населенню світу.
- Працівники-мігранти, які часто надсилають грошові перекази родичам та друзям у своїх країнах походження, вважають систему хавала вигідною.
- Деякі країни, як Індія, зробили хавала незаконною через відсутність бюрократії в системі.