Як домовитись про свої закривальні витрати
Що стосується купівлі нового будинку, витрати на закриття - неминуче зло. За даними Bankrate.com, середня вартість закриття іпотеки на 200 000 доларів становить 1847 доларів у 2015 році, що на 7, 1% менше, ніж рік тому. Незважаючи на те, що ця цифра може знизитися порівняно з минулим роком, ця цифра не включає змінних зборів, таких як страхування власників будинків, податки та інші передплачені збори, які можуть додати від 2500 до 3000 доларів витрат. Не кажучи вже про ці витрати, не враховуйте жодних гонорарів, які надходять до адвоката, що в певних штатах може бути досить значним.
Незважаючи на те, що іпотечні витрати на нульове закриття давно минули, разом із бульбашкою на житло, існують способи знизити деякі випереджаючі витрати на закриття, які покупці будинків зобов’язані покрити. Але для цього позичальникам потрібно спочатку зрозуміти, які плати вони очікують.
Дізнайтеся про різні витрати
Плата за закриття надходить у різних розмірах та з різних місць. Там є збори, які стягують позикодавці, а також повинні платити покупці будинків штату та федеральних податків. Комісійні внески будуть залежати від банку або іпотечного брокера до іншого, і саме там ви зможете знайти найбільшу економію. Однак для переговорів з такими речами, як податки на місто, округ та державу на перерахування, передплачені податки на нерухомість та плати за реєстрацію майже немає місця. (Детальніше тут: Податки на нерухомість: Як вони обчислюються .)
Найбільш поширені витрати, з якими доводиться стикатися з власниками будинків, включають опитування землі, оцінку, чекові кредити, плату за отримання позики, плату за заявку та інспекційні збори. Також є пункти, які позичальник може придбати, щоб знизити процентну ставку по життю іпотечного кредиту. Сума, яку хтось збирається сплатити в рамках закриття витрат, залежить від фінансової компанії та іпотечних зборів, які вона стягує, стану, в якому знаходиться будинок, і скільки кредиту. Гаваї, Нью-Джерсі та Коннектикут замикають трійку найдорожчих штатів за рівнем закриття, тоді як Огайо, Айдахо та Вайомінг найдешевші, повідомляє Bankrate.com.
Переговори йдуть з боку кредитора
Не кожен аспект витрат на закриття можна домовитись, але є деякі сфери, за якими можна робити покупки та отримувати зменшення суми, яку ви платите. Візьміть плату за початок позики як один із прикладів. Це сплачується іпотечному брокеру чи кредитору як комісія за залучення банку або кредитної установи. Щоб знизити плату за вихід, ви можете запитати у свого кредитора, чи є якісь його аспекти, від яких можна відмовитися, наприклад, за заявку чи плату за обробку. Деякі позикодавці включають плату за заявку та обробку в плату за започаткування позики, а інші - не доведеться запитувати. (Докладніше читайте тут: За лаштунками вашої іпотеки .)
Частина схвалення іпотеки - це переконання, що будинок коштує бажаної ціни та належить тому, хто каже, що він є. Це вимагає від іпотечного кредитора провести певну ретельну перевірку, а вартість цього переходить до позичальника. Комісії, пов'язані з іпотекою, включають пошук права власності, проведення оцінки та перевірку будинку. Позичальник також потребує страхування права власності, яке часто купується у кращого страховика банку.
Ключове слово у всьому цьому є кращим. Це тому, що позикодавець хоче, щоб ви використовували їх сторонніх постачальників, але у вас цього немає. Позичальники можуть купувати деякі з цих послуг, щоб отримати нижчу ціну. Візьміть страхування права власності як один із прикладів. Постачальник, позикодавець, рекомендує вам стягувати X щомісяця в якості премій, але це не означає, що позичальник не може зв’язатися з конкурентами, щоб побачити, за що вони стягують плату. Те саме стосується домашнього огляду та обстеження. Ціни будуть залежати від постачальників, тому покупки навколо можуть заощадити гроші.
Зрештою, ваш іпотечний кредитор повинен буде відмовитись від постачальника, щоб процес іпотеки тривав.
Якщо мова йде про оцінку, не сподівайтеся, що заощадите на цьому. Кредитор наказує оцінку від вашого імені. (Докладніше читайте тут: Що ви повинні знати про домашню оцінку .)
Магазин навколо вашого іпотечного кредитора
Один з найпростіших способів зменшити витрати на закриття - це покупки, коли мова йде про те, у кого ви позичите гроші. Це тому, що один іпотечний кредитор збирається стягувати більше плати, ніж той, що знаходиться вниз. Більшість власників будинків знають поговорити з кількома іпотечними брокерами, щоб отримати найкращу процентну ставку за своїм кредитом, але вони не застосовують ту саму тактику щодо закриття витрат. Озброївшись гонорарами у одного кредитора, ви можете звернутися до бажаного, щоб побачити, чи не дасть вам перерву. Іпотечна індустрія є конкурентоспроможною, і багато кредиторів мають змогу помандрувати щодо плати, яку вони передають вам. Будьте обережні, якщо позикодавець пропонує вам кредит, щоб перейти до витрат на закриття. Часто компроміс - це вища процентна ставка протягом терміну дії позики.
Економте на страхуванні своїх власників будинків
Страхування власників будинків - одна з тих речей, яких вимагатиме кожен позикодавець, але незалежно від того, чи отримаєте ви це через них, ви можете заощаджувати гроші щомісяця. Впевнений, що позикодавець вважає за краще скористатися їх страховим носієм, але знову не потрібно. Отримання пропозицій від конкурентів, включаючи всі витрати на закриття, має бути у вашому списку справ. Правило: отримайте принаймні три пропозиції, обов'язково використовуйте однакову суму покриття. (Детальніше тут: Як робити покупки для страхування власників будинків .)
Суть
Купівля будинку - це дороге починання в наші дні. Не тільки покупці додому повинні придумати 20% початкового внеску, але вони також повинні покрити витрати на закриття та адвокатські витрати. Хоча ви не отримаєте відпустки від свого адвоката, ви можете знизити витрати на закриття, які ваш кредитор передає вам. Шляхуючи по магазинах для сторонніх служб, таких як домашній огляд та опитування, у вас є можливість заощадити великі гроші. Прохання у вашого кредитора про знижки на плату за надання кредиту додасть ці заощадження, що зробить ваші витрати на закриття трохи більш керованими.