Індексований ануїтет
Індексований ануїтет - це особливий клас ануїтетів, який дає прибуток від внесків на основі визначеного індексу на основі власного капіталу. Можна придбати цю ануїтет у страхової компанії, і, як і в інших видах ануїтетів, умови та виплати, пов'язані з виплатами, залежать від того, про що йдеться у первісному ануїтетному договорі.
Як працюють індексовані ануїтети
Індексовані ануїтети пропонують ануїтентам можливість отримувати більшу врожайність, грунтуючись на ефективності фондового ринку, захищаючи від падіння ринку. Однак ануїтету також доводиться отримувати нижчу, ніж очікувалося, дохідність через поєднання максимальних сум максимальної суми зароблених відсотків та відрахувань, пов’язаних із платою. Справжньою проблемою є розуміння того, як працює індексований ануїтет, оскільки він набагато складніший, ніж стандартний фіксований ануїтет.
Ставка за індексованим ануїтетом обчислюється як відсоток від прибутку в індексі Standard & Poor's 500. Фактичний відсоток, застосований до кредитної ставки, ґрунтується на приріст річного року в індексі або середньомісячний приріст за 12-місячний період.
У рік, коли фондовий індекс реалізує прибуток, частина прибутку перераховується на рахунок, виходячи зі ставки участі, продиктованої страхувальником життя. Коефіцієнт участі може становити до 100 відсотків, тобто рахунку зараховується весь прибуток, або він може становити до 25 відсотків. Більшість продуктів пропонують коефіцієнт участі від 80 до 90 відсотків - принаймні в перші роки контракту. Наприклад, якщо біржовий індекс набрав 15 відсотків, 80-відсоткова частка участі перекладається на кредитовану дохідність у розмірі 12 відсотків. Більшість продуктів пропонують високий рівень участі в перший рік або два, але потім коефіцієнт коригується вниз.
Ключові вивезення
- Індексований ануїтет - це тип договору змінної ануїтету, який доставляє грошові потоки ануїтету на основі повернення індексу акцій, як правило, S&P 500.
- Проіндексовані ануїтети дають людям можливість збільшити свої доходи від ануїтету, але комісії та обмеження можуть обмежувати потенційно реальний повернутий потенціал.
- У невдалі роки для акцій ануїтет все ще зараховуватиметься за якоюсь мінімальною ставкою.
Проіндексовані ануїтети та обмеження виходу або ставки
Більшість індексованих ануїтарних контрактів містять обмеження прибутковості або ставки, що може додатково обмежити суму, зараховану на рахунок накопичення. Наприклад, 7-відсоткове обмеження ставки обмежує кредитовану врожайність до 7 відсотків незалежно від того, наскільки великий приріст акцій. Обмеження ставок може становити від 15 відсотків до 4 відсотків і можуть змінюватися.
У роки, коли біржовий індекс знижується, компанія-емітент зараховує рахунок на мінімальній нормі прибутку. Типова гарантія мінімальної ставки становить близько 2 відсотків. Деякі можуть становити від 0 відсотків і до 3 відсотків.
У певні часові проміжки страховик коригує основу рахунку вгору, щоб включити приріст у вартості, що відбувся в цей часовий проміжок. Основна сума, яку гарантує страховик, ніколи не знижується у вартості, якщо не відбудеться відкликання коштів, а сума, гарантована бенефіціарам, збільшується з часом. Існує кілька методів, що застосовуються для коригування основи, такі як скидання за рік за рік або скидання в точку до точки, яка включає прибуток на два та більше років.
Порівняйте інвестиційні рахунки Ім’я постачальника Опис Розкриття рекламодавця × Пропозиції, що з’являються в цій таблиці, є партнерствами, від яких Investopedia отримує компенсацію.