Чи проходять пенсійні рахунки через пенсію?

Пенсійні рахунки можуть закінчитися заповідно, але якщо ви вибираєте своїх бенефіціарів стратегічно, є способи уникнути цієї громіздкої та дорогої долі.

Фінансові питання після смерті коханої людини можуть зробити наслідки ще більш болючими. Що відбувається, наприклад, з активами померлого? Чи повинен будь-який їх пенсійний рахунок пройти свідоцтво?

Зробити цей період максимально спокійним залежить від стратегічного прогресивного планування. Ось що вам потрібно знати.

Ключові вивезення

• Активи на пенсійному рахунку не повинні проходити перевірку, якщо ви налаштували свій рахунок, щоб уникнути цього.
• Існує багато способів, коли пенсійні рахунки можуть закінчитися заповітом, як правило, через простий помилку: ускладнення призначення бенефіціара.
• Переглядайте інформацію про бенефіціарів раз на рік.

Захист пенсійних рахунків від супроводу

Коли людина помирає, більшість їхніх активів заморожуються до затвердження заповіту, усі сплачені борги та ідентифіковані бенефіціари - також судовий процес заповіту. Цей процес може відбутися швидко або при розчаруванні.

Проте активи на пенсійному рахунку, як правило, не проходять перевірку. (Сюди входять IRA, 401 (k) s, 403 (b) s та ряд менш поширених видів пенсійних рахунків.) Причина: Коли хтось відкриває пенсійний рахунок, частина документації включає в себе іменування бенефіціарів, або одного або стільки, скільки подобається власнику рахунку.

Коли власник рахунку помирає, компанії, що здійснюють облік, повинні передати ці активи бенефіціарам. Контракт служить заповітом для цих активів, уникаючи заповіту. Ще хороша новина: У цій ситуації кредитори не можуть потрапити на рахунки, щоб стягнути борги.

Якщо пенсійні рахунки не проходять свідоцтво, кредитори не можуть взяти на себе рахунок, щоб стягнути борги.

Помилки вибору бенефіціара, які можуть вас коштувати

Однак існує багато способів, коли пенсійні рахунки можуть закінчитися у встановленому стані. Зазвичай це є результатом легкого кроку: ускладнення призначення бенефіціара. Ось кілька прикладів.

Не називаючи свого подружжя

У штатах власності громади - Арізона, Каліфорнія, Айдахо, Луїзіана, Невада, Нью-Мексико, Техас, Вашингтон, Вісконсін, а в деяких випадках і Аляска - подружжя має право на половину всього, що додає дружина на свій пенсійний рахунок під час шлюбу. . Це означає, що якщо власник пенсійного рахунку називає інших бенефіціарів на додаток до (або замість) свого подружжя, то подружжя може подати вимогу до частини активів; які надішлють рахунки на випробування. (У всіх штатах потрібно вказати подружжя як бенефіціара до 401 (k), якщо цей подружжя не підписало спеціальну відмову.)

Іменування тресту або вашого маєтку

Будь-які гроші, розповсюджені через ваш маєток, пройдуть через заповіт. Колекціонери законопроектів отримають свою частку до того, як користувачі маєтку отримають свою.

Ім'я неповнолітнього

Щоб уникнути заповіту, також призначте когось, щоб управляти грошима неповнолітнього, поки він або вона не стане повнолітньою. Будь-яка фінансова установа може допомогти орієнтуватися на Закон про єдині перекази неповнолітніх.

Забувши назвати альтернативних бенефіціарів

Альтернативно призначені бенефіціари можуть приймати розподіли, якщо первинні бенефіціари не можуть прийняти.

Не оновлюючи одержувачів

Це може викликати проблеми напрочуд. Наприклад, якщо подружжя власника облікового запису помирає першим, а інших бенефіціарів не названо, обліковий запис буде подано на свідчення смерті власника рахунку. Колишній подружжя також може взяти кошти, якщо власник рахунку не вступає в повторний шлюб або якщо наступний з подружжя помирає до того, як це зробить власник рахунку. Перегляньте бенефіціарів у своїх облікових записах та внесіть усі необхідні зміни.

Суть

Пенсійні рахунки можуть плавно і безболісно переходити до бенефіціарів, зазначених на цих рахунках, доки не вдасться уникнути цих помилок. Виділіть час на рік для перегляду інформації про бенефіціарів, щоб переконатися, що принаймні частина маєтку переходить до близьких людей без головного болю від заповіту.