Неплатоспроможність

Що таке неплатоспроможність?

Неплатоспроможність - це термін, коли фізична особа чи організація більше не може виконувати свої фінансові зобов'язання перед своїми кредиторами під час погашення боргів. Перед тим, як неплатоспроможна компанія чи особа втягнуться в провадження у справі про неплатоспроможність, вона, ймовірно, буде залучена до неофіційних домовленостей з кредиторами, таких як створення альтернативних механізмів платежів. Неплатоспроможність може виникати внаслідок поганого управління готівкою, зменшення надходження грошових коштів або збільшення витрат.

Ключові вивезення

• Неплатоспроможність - це стан фінансового лиха, при якому хтось не в змозі сплатити свої рахунки.
• Неплатоспроможність в компанії може виникати в різних ситуаціях, що призводять до поганого грошового потоку.
• Неплатоспроможність відрізняється від банкрутства, що є фактичним юридичним процесом, який диктує, як фізична особа погашатиме своїх кредиторів.

1:11

Неплатоспроможність

Розуміння неплатоспроможності

Неплатоспроможність - це стан фінансового лиха, при якому хтось не в змозі сплатити свої рахунки. Це може призвести до провадження у справі про неплатоспроможність, в ході якого буде розпочато судовий позов проти неплатоспроможного суб'єкта господарювання, а активи можуть бути ліквідовані для погашення непогашеної заборгованості. Власники підприємств можуть зв’язуватися безпосередньо з кредиторами та реструктурувати борги в більш керовані внески. Кредитори, як правило, піддаються такому підходу, оскільки вони бажають погасити, навіть якщо погашення відбувається за запізненням.

Важливо

На відміну від більшості людей, неплатоспроможність - це не те саме, що банкрутство.

Якщо власник бізнесу планує реструктуризувати заборгованість компанії, він збирає реалістичний план, який показує, як він може зменшити накладні витрати та продовжувати здійснювати бізнес-операції. Власник створює пропозицію, в якій детально описується, як може бути реструктуризована заборгованість, використовуючи скорочення витрат або інші плани підтримки. Пропозиція показує кредиторам, як бізнес може виробляти достатній грошовий потік для вигідних операцій, одночасно виплачуючи свої борги.

Фактори, що сприяють неплатоспроможності

Існують численні фактори, які можуть сприяти неплатоспроможності людини чи компанії. Наймання компанії з неналежного обліку чи управління людськими ресурсами може сприяти неплатоспроможності.

Наприклад, менеджер бухгалтерії може неналежним чином створювати та / або дотримуватися бюджету компанії, що призводить до перевитрати коштів. Витрати швидко накопичуються, коли занадто багато грошей витікає і недостатньо надходить у бізнес.

Зростання витрат на постачальника може сприяти неплатоспроможності. Коли бізнесу доводиться платити підвищені ціни на товари та послуги, компанія передає споживачам витрати. Замість того, щоб оплачувати збільшені витрати, багато споживачів переносять свій бізнес в інше місце, щоб вони могли платити менше за товар чи послугу. Втрата клієнтів призводить до втрати доходу за виплату кредиторам компанії.

Позови клієнтів або бізнес-партнерів можуть призвести компанію до неплатоспроможності. Бізнес може врешті-решт виплатити великі суми збитків і не мати можливості продовжувати свою діяльність. Коли операції припиняються, то зростає і дохід компанії. Відсутність доходу призводить до несплачених рахунків, а кредитори вимагають заборгованості перед ними.

Деякі компанії стають неплатоспроможними, оскільки їх товари чи послуги не еволюціонують відповідно до мінливих потреб споживачів. Коли споживачі починають вести бізнес з іншими компаніями, що пропонують більший вибір товарів і послуг, компанія втрачає прибуток, якщо не адаптується до ринку. Витрати перевищують доходи, а рахунки залишаються неоплаченими.

Неплатоспроможність проти банкрутства

Неплатоспроможність - це вид фінансового лиха, що означає фінансовий стан, при якому особа чи суб’єкт господарювання більше не можуть сплачувати рахунки чи інші зобов’язання. Служба внутрішніх доходів (IRS) зазначає, що особа є неплатоспроможною, коли загальні зобов'язання перевищують загальні активи.

З іншого боку, банкрутство - це фактичне рішення суду, в якому зображено, як неплатоспроможна особа чи бізнес виплачуватимуть своїх кредиторів або як продаватимуть свої активи для здійснення платежів. Людина або корпорація можуть бути неплатоспроможними без банкрутства, навіть якщо це лише тимчасова ситуація. Якщо це триватиме довше, ніж передбачалося, це, однак, може призвести до банкрутства.

Порівняйте інвестиційні рахунки Ім’я постачальника Опис Розкриття рекламодавця × Пропозиції, що з’являються в цій таблиці, є партнерствами, від яких Investopedia отримує компенсацію.

Пов'язані умови

Що потрібно знати про фінансові негаразди Фінансові негаразди - це умова, при якій компанія не може отримувати дохід, оскільки не може виконати або не може сплатити свої фінансові зобов’язання. докладніше Визначення банкрутства Банкрутство - це судочинство за участю особи чи бізнесу, які не можуть погасити непогашені борги. докладніше Як працює недостатня капіталізація. Недокапіталізація виникає, коли компанія не має достатнього капіталу для здійснення звичайних бізнес-операцій та оплати кредиторів. докладніше Розділ 11 Розділ 11, названий за кодексом про банкрутство США 11, - це банкрутство, яке, як правило, подано корпораціями і включає реорганізацію активів та боргу. більше Реструктуризація заборгованості: вирівнювання боргу, щоб зробити його більш керованим реструктуризація боргу - це метод, який застосовується компаніями для зміни умов боргових угод, щоб досягти певної переваги з невиконанням боргових зобов'язань. більше Добровільне банкрутство Добровільне банкрутство - це такий вид банкрутства, коли неплатоспроможний боржник подає клопотання до суду про визнання банкрутства, оскільки він (вона) (у випадку фізичної особи) або він (у випадку суб'єкта господарювання) не в змозі сплатити від боргів. більше Посилання партнерів