Мінімальний внесок
Мінімальний внесок - це грошовий внесок, який позичальник повинен надати з власних коштів, купуючи житло. Фактична необхідна сума залежить від програми позики, але стандартний мінімальний внесок, необхідний для звичайного кредиту, становить 20% та 3, 5% для кредиту FHA.
Ключові вивезення
- Мінімальний внесок - це готівка, яку повинен надати покупець, щоб отримати право на отримання іпотечного кредиту.
- Для звичайної позики початковий внесок, як правило, становить 20%, а для FHA - зазвичай 3, 5%.
- Авансовий внесок призначений для компенсації ризику для кредитора.
- Кредити FHA - це кредити, що підтримуються державою. Ці позики вимагають сплати щомісячно сплаченої податком премії за іпотеку, відому як іпотечне страхування, щоб компенсувати низький внесок.
Розуміння мінімального внеску
Для компенсації потенційного ризику для кредитора необхідні мінімальні внески. Теорія полягає в тому, що позичальник матиме меншу ймовірність невиконання позики, коли вони зробили великий грошовий внесок в іпотеку самі.
Для звичайних позик, які надаються різними кредитними установами, ця сума, як правило, становить 20%, що належить підписати підписні документи. Державні позики, також відомі як іпотека FHA, компенсують цей ризик, збираючи щомісячну іпотечну премію, відому як іпотечне страхування або ІП.
Станом на 2018 рік премія за іпотечним страхуванням - це податкові відрахування.
Приклад мінімального внеску
Розглянемо, наприклад, що Мері Сміт прагне придбати житло. Вона отримала попереднє схвалення іпотеки на $ 360 000 і знайшла житло, яке вона хотіла б придбати. Ціна купівлі - 350 000 доларів. Маючи звичайну іпотеку, Мері зможе позичити до 80% від цієї покупної ціни, або 280 000 доларів. Це означає, що їй потрібно буде придбати 20%, або 70 000 доларів власних коштів, щоб закрити позику.
Якщо ми ще раз подивимось на іпотечний кредит Марії (на цей раз використовуючи вказівки FHA), ми побачимо, що замість позики 80% від 350 000 доларів Мері може позичити до 96, 5 відсотка або 337 750 доларів. Це означає, що Мері зараз потрібно знайти лише 3, 5% від $ 350 000, або $ 12 250.
Однак тепер від Марії потрібно буде сплачувати щомісячний іпотечний платіж на додаток до сплати основної суми, відсотків, податків та страхування. Щомісячна ставка премії за іпотечне страхування коливається в межах від 0, 3% до 1, 5% від початкової суми позики і базується на кількох факторах, таких як кредитна оцінка позичальника та коефіцієнт позики до вартості. Ця премія залучається до щомісячного платежу.
20%
Мінімальний початковий внесок, як правило, необхідний для звичайної іпотечної позики.
Існує багато факторів, які слід враховувати при вирішенні виду кредиту, включаючи кваліфікаційні вимоги. Однак одне залишається тим самим, мінімальний авансовий внесок - це саме той, мінімальний. Позичальник може вирішити покласти стільки ж, скільки хотів би, залежно від вимог щодо мінімальної суми позики у позичальника. Рішення має ґрунтуватися на сумі, яку може дозволити позичальник, і фінансовому значенню, яке вони вважають найкращим варіантом.
Станом на 2019 рік премія за іпотечним страхуванням - це податкові суми, що не враховуються.