Топ-10 найпоширеніших іпотечних афер, яких слід уникати

У кожній галузі є свої сяючі зірки та погані яблука. Іпотечна галузь не є винятком. Для більшості споживачів іпотека буде найбільшою одиничною покупкою, яку вони здійснили протягом свого життя. Це робить вибір правильного іпотечного кредитора ще важливішим. Як ви знаєте, яких компаній уникати? Шукайте ці знакові сигнали.

Афери

1. Не беручи до рахунку свою здатність платити

Ваша іпотечна виплата повинна становити не більше 28% валового місячного доходу. Справа не в тому, щоб іпотечна компанія створила свій бюджет домогосподарств, але у вас повинно виникнути багато питань стосовно ваших фінансів. Якщо цього немає, це, мабуть, не компанія, з якою ви хочете мати справу.

2. Не отримання можливості придбати очки

"Точка" або "точка знижки" - це як передоплата за іпотечний відсоток. Позичальники купують бали, щоб знизити суму відсотків, які вони будуть сплачувати за кредит. Ваш кредитор повинен дати вам можливість знизити свою процентну ставку за рахунок придбання балів.

3. Завищені витрати на позику

Багато витрат на позику фіксуються незалежно від того, скільки ви позичаєте. Що стосується більшої іпотеки, то очікуйте, що витрати на закриття іпотеки становитимуть від 2% до 5%. Якщо ви позичите менше 150 000 доларів, витрати можуть перевищити 5%. Деякі кредитори витратять витрати на позику у вигляді більш високої процентної ставки, але позикодавець повинен чітко розкрити це вам. Завжди розмовляйте з кількома кредиторами про загальну вартість позики, яку вони пропонують. А якщо витрати значно перевищують 5%, запитайте, чому перед тим, як погодитись на позику.

4. Пені перед оплатою

Кредиторам не слід нараховувати пеню, якщо ви погашаєте свою позику достроково. Недобросовісні позикодавці можуть стягувати штрафи за передоплату в розмірі 5% або більше. Ці збори зараз незаконні в будинках, окупованих власниками. Якщо ви це бачите, позика - це безумовно афера.

5. Брокери та позикодавці, які чітко не розкривають, як вони платять

Якщо ви працюєте з іпотечним брокером, запитайте, як йому або їй виплатять. Брокерам виплачують відсоток від загальної суми кредиту і повинні розкривати, що вони заробляють. Іпотечні банкіри, банки та прямі кредитори можуть стягувати доплату, не розкриваючи, що вони роблять. Див. Переваги та недоліки використання іпотечного брокера .

6. "Поганий кредит не має значення".

Якщо ви бачите це, не дзвоніть, не пишіть електронною поштою і не кажіть ні так, якщо компанія звертається до вас. Ці позики, ймовірно, "хижацькі" за своєю природою і майже напевно матимуть жахливі умови. Ці типи позик, як правило, націлені на осіб із меншим рівнем доходу, які, швидше за все, пошкодили кредит.

7. Поплати на повітряній кулі.

Платежа на повітряній кулі - це одноразова сума, що виплачується наприкінці строку позики. Іноді оплата повітряною кулею може бути такою ж високою, як спочатку фінансується. Виплати на повітряній кулі більше не є законними для будинків, зайнятих власником, але все ще є законними щодо інвестиційної нерухомості. Уважно оцініть, чи правильно вам підійде плата на повітряній кулі.

8. Інфляція доходу або домашньої вартості

Кредитор не повинен допомогти вам отримати право на позику, завищивши дохід або вартість будинку. По-перше, це не етично чи юридично, по-друге, ви не можете дозволити собі кредит. Якщо вони готові брехати за вас, вони готові брехати вам. Не компанія, з якою ви хочете вести бізнес.

9. Немає доброї оцінки віри

Протягом трьох робочих днів після отримання вашої іпотечної заявки кредитор повинен надати сумлінну оцінку. (GFE). GFE надає вам основну інформацію про позику, включаючи передбачувані витрати на позику. Оцінка подається на стандартизованій формі HUD-GFE, яку потрібно використовувати. Якщо він надходить у будь-якій іншій формі, або ви не отримаєте GFE протягом трьох днів, не використовуйте цю компанію.

10. Збори, відмінні від GFE

Ваша добросовісна оцінка буде містити деталізований перелік витрат, пов'язаних із заставою, з деякими дуже точними цифрами. Виходячи з певних факторів, це не обов'язково залишатиметься незмінним, коли ви отримаєте остаточну іпотечну документацію для підписання. Деякі збори дозволяється змінювати на цілих 10%. Інші не повинні взагалі змінюватися. Прочитайте пояснення Бюро з питань фінансового захисту споживачів, натиснувши тут. Також читайте Чи точні оцінки добросовісності (GFE)?

Суть

Стара приказка все ще звучить правдою. Якщо це звучить занадто добре, щоб бути правдою, це так. Не піддавайтеся хижацькій тактиці позики, яка може поставити вас у позику, ви не можете дозволити собі страшні умови.

Скористайтеся багатьма веб-сайтами, присвяченими допомозі знайти правильну заставу. Крім того, поговоріть зі своїм банком чи кредитною спілкою та прочитайте, як визначити хижого позикодавця та, якщо ви орієнтуєтесь на одну з них, 5 обернених іпотечних афери .