Найпоширеніші види шахрайства споживачів

Шахрайство споживачів відбувається, коли людина зазнає фінансових чи особистих втрат. Шахрайство може включати використання оманливих, несправедливих, оманливих чи помилкових ділових звичаїв. Шахраї, як правило, націлені на людей похилого віку та студентів, але всі споживачі загрожують шахрайством.

Бюро захисту прав споживачів (CFPB) - це урядове відомство, яке захищає споживачів від фінансових шахрайств та шахрайства, гарантуючи, що банки та фінансові компанії ставляться до споживачів справедливо.

"Шахраї постійно знаходять нові способи вкрасти свої гроші. Ви можете захистити себе, знаючи, на що слід дивитися", - CFPB.

Ось декілька найпоширеніших шахрайств, які стають жертвами споживачів, та поради, як захистити себе від впливу.

Крадіжки особистих даних

Крадіжка особи - злочин, який відбувається, коли хтось викрадає вашу особисту інформацію, яка може включати ваше ім’я, номер соціального страхування, номер банківського рахунку та інформацію про кредитну карту, часто через пошук даних.

Мета злодіїв - використовувати вашу особисту інформацію, щоб припустити вашу особу або особу жертви. Щойно вони отримають вашу особу, вони можуть відкрити кредитні картки на ваше ім’я та стягувати покупки. Злодії можуть відкрити рахунки комунальних послуг на ваше ім’я, які можуть бути використані як "доказ" того, що злодії є реальними чи законними людьми, оскільки для підтвердження проживання в кредитах та інших фінансових продуктах часто потрібні адреси комунальних послуг.

Шахраї можуть отримати доступ до вашого банківського рахунку та витратити кошти. У деяких випадках злодії зверталися до медичного страхування своїх потерпілих та мали медичні збори та лікування, які виставляли рахунок страховим компаніям. Шахраї також можуть подати податкову декларацію та стягнути відшкодування. Деякі поширені ознаки того, що ви можете стати жертвою крадіжки особи, включають:

• Зняття коштів з ваших банківських рахунків, які ви не зробили
• Якщо ваші рахунки більше не надходять поштою - це означає, що шахраї змінили вашу адресу, щоб вони могли відкривати фінансові продукти на ваше ім’я
• Ваші дзвінки від стягувачів боргів про кредитні картки та борги, які ви ніколи не відкривали чи позичали
• Ви перевіряєте свій кредитний звіт і знаходите рахунки, які ви ніколи не відкривали
• Ви отримуєте рахунки від лікарень та медичних працівників за лікування, якого ви ніколи не шукали

Хоча жертвами крадіжок особи, як правило, є дорослі, все більше і більше дітей стають жертвою шахраїв. У 2018 році, як повідомляло NBC News, понад мільйон дітей стали жертвами крадіжок посвідчень у Сполучених Штатах, які, за оцінками, втратили 2, 67 мільярда доларів. Оскільки номери соціального страхування дітей не мають жодної кредитної історії, злодії можуть відкривати кредитні картки та банківські рахунки на їхні імена, оскільки їхні кредитні звіти чисті.

FTC або Бюро захисту споживачів Федеральної комісії з питань торгівлі звинувачують у припиненні недобросовісної, шахрайської та оманливої ​​ділової практики. FTC збирає скарги від споживачів та подає до суду на компанії, які займаються шахрайством. Бюро також навчає споживачів та приймає правила, спрямовані на захист від крадіжки особистих даних. Якщо ви вважаєте, що ви є жертвою крадіжки особи, FTC має веб-сайт, який визначає кроки та спосіб подання скарги.

Ключові вивезення

• Шахрайство споживачів відбувається, коли людина зазнає фінансових втрат, пов’язаних із застосуванням оманливих, несправедливих чи помилкових ділових звичаїв.
• Здійснюючи крадіжку особи, злодії крадуть вашу особисту інформацію, вважають вашу особу, відкривають кредитні картки, банківські рахунки та стягують покупки.
• Іпотечні афери спрямовані на проблемних власників будинків, щоб отримати від них гроші.
• Шахрайство з дебетовою карткою - це коли хтось знімає вашу інформацію з карти та здійснює покупки.

Іпотечне шахрайство

ФБР щороку займається тисячами випадків шахрайства з іпотекою. Сьогоднішні іпотечні афери часто спрямовані на проблемних власників будинків, повідомляє відділ шахрайства фінансових установ ФБР. Ці шахрайства включають, зокрема, схеми порятунку викупу, схеми зміни позики та скидання власного капіталу. Їх часто проводять фахівці з нерухомості та іпотеки, які зловживають своїми спеціалізованими знаннями та повноваженнями.

ФБР рекомендує споживачам захищатись від шахрайства з іпотекою, шукаючи рефералів та уникати небажаних відносин та перевіряючи їх ліцензію. Крім того, відходьте від будь-якої транзакції, яка має високий тиск або здається занадто хорошою, щоб бути правдою, і не підписуйте жодних документів, які ви не розумієте.

Шахрайство з кредитними та дебетовими картками

Якщо ви помітите на вашій кредитній картці збори, які не є вашими, негайно зателефонуйте своєму банку, щоб повідомити про це та скасувати карту. Номер вашої кредитної картки міг забрати співробітник у компанії, де ви придбали товари. Часто шахрайські покупки робляться в Інтернеті. Хороша новина полягає в тому, що споживачі, як правило, не відповідають за суми, втрачені у випадках шахрайства з кредитними картками. Закон про чесні кредитні рахунки обмежує зобов'язання до 50 доларів США, і часто взагалі немає витрат.

Шахрайство з дебетовою карткою може трапитися з будь-ким, включаючи сертифікованого експерта з перевірки шахрайства (CFE), такого як Кен Сталкуп. Під час цього інтерв'ю містер Сталкюп працював на CPA Сомерсет в Індіанаполісі, використовував свою дебетову картку для оплати рахунку в місцевому ресторані. За словами Stalcup,

"Моя офіціантка взяла мою карту і пішла до реєстру, поза межами мого погляду, і повернулася з моєю квитанцією та карткою. Я підписала копію і навіть додала приємну пораду".

Через два дні його банк зв’язався з ним, щоб повідомити йому, що вони закрили його рахунок та його дебетову карту, оскільки банк підозрював, що рахунок був порушений. Його картка була використана для придбання комп'ютерів та канцелярських приладдя в магазині в 600 милях від його будинку.

"Дозволивши моїй офіціантці зняти мою карту, вона змогла провести мою карту і продати інформацію про мій рахунок іншим людям, які змогли викрасти з мого рахунку", - говорить він.

Хоча його банк швидко впіймав шахрайство, він рекомендує споживачам уникати відпускання своїх дебетових карток з поля зору і щодня перевіряти їхні рахунки.

Підроблені благодійні організації

Підроблені благодійні організації використовують ті самі методи, щоб викрасти ваші гроші, які законні благодійні організації використовують для збору коштів, згідно з даними Федеральної комісії з торгівлі (FTC). Перш ніж здавати гроші, переконайтеся, що ви знаєте, куди йдуть ваші гроші.

Ігноруйте плями високого тиску, не дайте грошових коштів і будьте особливо обережні після стихійних лих, що відбувається, коли артисти полюють на симпатичних та щедрих. Отримайте контактну інформацію благодійної організації та ознайомтеся з організацією, перш ніж надавати. Переконайтеся, що організація є законною та є некомерційною організацією, затвердженою IRS. Крім того, найкраще дослідити, чи використовуються пожертви за призначенням.

Підроблені лотереї

Типове шахрайське шахрайство спрямоване на людей похилого віку та походить із телефонного дзвінка чи листівки з іноземної країни. FTC щороку отримує десятки тисяч скарг на шахрайство. Оскільки багато жертв не повідомляють про афери, чиновники вважають, що масштаб проблеми значно більший.

Ці підроблені міжнародні афери лотереї просять "переможця" відправити гроші на покриття податків на приз. Потім жертви, які платять, переслідують за більше грошей. Викрадені гроші рідко повертаються. Крім того, імена жертв та контактна інформація може бути розміщена у "списках присосків", які продаються шахраям, які спрямовуватимуть тих самих жертв для подальших шахрайств.

FTC каже, що споживачі ніколи не повинні платити гроші за збір на лотерею чи інший приз. Будьте особливо скептичні, якщо вам скажуть, що ви виграли приз на лотереї чи тоталізаторах, яких не пам'ятаєте. Не діліться номерами своєї кредитної картки чи банківського рахунку та не надсилайте гроші, навіть якщо "організація", яка присуджує "приз", спочатку надсилає вам чек. Крім того, оскільки законодавство США не дозволяє транскордонну купівлю чи продаж лотерейних квитків поштою чи телефоном, вважайте, що все, що претендує на міжнародну лотерею, є нелегітимним.

Шахрайство зі стягненням заборгованості

Є шахраї, які дзвонять і виступають як колекторське агентство, яке закликає стягнути борг. Вони намагатимуться отримати вашу особисту інформацію, наприклад номер облікового запису або ваш номер соціального страхування. Не надайте жодної особистої інформації нікому по телефону або по електронній пошті. Вони можуть спробувати примусити і погрожувати судовими діями, щоб відлякати вас у відмові від фінансової інформації. Часто вони будуть неясними щодо суми боргу, який ви заборгували. Крім того, вони не дадуть вам свою адресу та номер телефону, щоб перешкодити вам перевірити, хто вони або їхні претензії.

Суть

"Хоча споживачі захищені рядом законів про захист прав споживачів, включаючи Закон про захист споживчих кредитів, все ще існує багато можливостей, якими люди можуть скористатись неетичними професіоналами та корпораціями", - каже Стівен Вольф, виконавчий директор та судово-бухгалтер Вашингтон, округ Колумбія, офіс консультативної групи Capstone.