Усі визначені ризики
"Усі ризики" - це тип страхового покриття, який автоматично покриває будь-який ризик, який контракт прямо не упускає. Наприклад, якщо політика власників житла з усіма ризиками прямо не виключає покриття повені, то будинок буде покритий у разі повені.
Цей тип полісів зустрічається лише на ринку майнових випадків.
"Усі ризики" називають також відкритими ризиками, усіма небезпеками або всебічним страхуванням.
Порушення "всіх ризиків"
Зазвичай страховики пропонують два типи покриття майна для власників будинків та підприємств - названі небезпеки та "всі ризики". Названий договір страхування небезпеки покриває лише ті небезпеки, які прямо визначені в полісі. Наприклад, страховий договір може визначати, що будь-які збитки від будинку, спричинені пожежею чи вандалізмом, будуть покриті. Таким чином, страхувальник, який зазнав збитків або збитків, спричинених повені, не може подати вимогу до свого страхового постачальника, оскільки повені не названі небезпекою під страховим покриттям. Згідно з іменованим полісом небезпеки, тягар доказування лежить на страхувальнику.
Договір страхування всіх ризиків охоплює страхувальника від усіх небезпек, крім тих, що спеціально виключені зі списку. На відміну від названого договору про небезпеку, політика щодо всіх ризиків не називає покритих ризиків, а натомість називає ризики, які не покриваються. При цьому будь-яка небезпека, не вказана в політиці, автоматично покривається. До найпоширеніших видів небезпеки, що виключаються з "усіх ризиків", належать: землетрус, війна, захоплення чи знищення уряду, зношення, зараження, забруднення, ядерна небезпека, втрата ринку тощо. подія під "всіма ризиками" може мати можливість сплатити додаткову премію, відому як вершник або плавець, щоб включити небезпеку в контракт.
Тягар доведення
Пусковим механізмом покриття в рамках політики "всі ризики" є фізичні втрати чи пошкодження майна. Страхувальник повинен довести, що фізичні збитки або збитки відбулися до того, як тягар доказування перейде до страховика, який потім повинен довести, що виключення стосується покриття. Наприклад, малий бізнес, який зазнав відключення електроенергії, може подати заяву з посиланням на фізичну втрату. З іншого боку, страхова компанія може відхилити претензію, стверджуючи, що компанія зазнала втрати доходу внаслідок простої втрати майна, що не є тим самим, що фізична втрата майна.
Оскільки "всі ризики" є найповнішим доступним видом покриття та захищають страхувальника від більшої кількості можливих збиткових подій, він оцінюється пропорційно вище, ніж інші види полісів. Отже, вартість цього виду страхування повинна вимірюватися у відповідності з ймовірністю позову.
Можна в одній політиці назвати небезпеки та "всі ризики". Наприклад, страхувальник може мати поліс страхування майна, який має покриття всіх ризиків на будівлі та названий небезпекою для його особистої власності. Кожен повинен прочитати тонкий шрифт будь-якого договору страхування, щоб переконатися, що вони розуміють, що виключено в полісі. Крім того, тільки те, що страховий поліс називається "всі ризики", не означає, що він покриває "всі ризики", оскільки виключення знижують рівень покриття, який пропонується. Не забудьте шукати виключення в будь-якій перспективній політиці.
Порівняйте інвестиційні рахунки Ім’я постачальника Опис Розкриття рекламодавця × Пропозиції, що з’являються в цій таблиці, є партнерствами, від яких Investopedia отримує компенсацію.