Фінансові проблеми
Фінансові негаразди - це умова, при якій компанія чи фізична особа не можуть отримувати дохід чи дохід, оскільки вона не в змозі виконати або не може сплатити свої фінансові зобов'язання. Як правило, це пов'язано з високими постійними витратами, неліквідними активами або доходами, чутливими до економічних спадів.
Ігнорування ознак фінансового лиха може бути руйнівним для компанії. Може настати час, коли важкі фінансові негаразди не вдається усунути, оскільки зобов’язання компанії чи фізичної особи занадто великі і їх не можна сплатити, а доходу для компенсації боргу просто недостатньо. Якщо це станеться, банкрутство може бути єдиним варіантом.
Розуміння фінансових проблем
Якщо компанія або фізична особа зазнає періоду часу, коли вона не може сплатити свої рахунки та інші зобов’язання до їх строку, вона, ймовірно, зазнає фінансових труднощів. Деякі з цих витрат можуть включати (дороге) фінансування, додаткові витрати на проекти та працівників, які не є продуктивними. Співробітники фірми, що переживають проблеми, зазвичай мають нижчий рівень моралі та більший стрес, викликаний підвищеною ймовірністю банкрутства, що може витіснити їх з роботи.
Компаніям, які перебувають у фінансовій ситуації, може бути важко забезпечити фінансування. Вони також можуть помітно знизити свою ринкову вартість, замовники скорочують замовлення, а постачальники змінюють умови поставки.
Перегляд фінансової звітності компанії може допомогти інвесторам та іншим визначити її фінансове здоров'я. Наприклад, негативний грошовий потік у звітах про рух грошових коштів є одним із показників фінансових негараздів. Це може бути викликано великою різницею між грошовими платежами та дебіторською заборгованістю, високими виплатами відсотків та падінням оборотних коштів.
Особи, які зазнають фінансових негараздів, можуть опинитися в ситуації, коли їхні борги значно перевищують щомісячний дохід. Сюди входять плата за житло чи оренду, платежі за автомобіль та кредитні картки та комунальні платежі. Люди, які переживають подібні ситуації, як правило, проходять через це протягом тривалого періоду часу.
Особи, які зазнають фінансових труднощів, можуть зазнати стягнення з виплат, судових рішень або судових позовів з боку кредиторів.
Спеціальні міркування
Ознаки фінансових негараздів
Існує кілька попереджувальних знаків, які свідчать про те, що компанія зазнає фінансових труднощів. Поганий прибуток може вказувати на те, що компанія є фінансово небезпечною. Боротьба з успіхом навіть вказує на те, що бізнес не може утримуватися від внутрішніх коштів та потребує залучення капіталу зовні. Це підвищує бізнес-ризик компанії та знижує її кредитоспроможність у кредиторів, постачальників, інвесторів та банків. Обмеження доступу до коштів, як правило, призводить до відмови компанії (або окремої особи).
Погане зростання чи спад продажів вказує на те, що ринок не отримує позитивних продуктів або послуг компанії на основі її бізнес-моделі. Коли екстремальна маркетингова діяльність не призводить до зростання, ринок не може бути задоволений пропозиціями, і компанія може закритись. Так само, якщо компанія пропонує неякісні товари чи послуги, споживачі починають купувати у конкурентів, зрештою змушуючи бізнес закривати свої двері.
Коли боржники займають занадто багато часу, сплачуючи свої борги перед компанією, грошовий потік може бути сильно розтягнутим. Бізнес чи фізична особа може не мати можливості сплатити власні зобов’язання. Ризик особливо посилюється, коли компанія має одного або двох основних клієнтів.
Ключові вивезення
- Фінансові негаразди трапляються, коли компанія чи фізична особа не можуть отримати прибуток чи прибуток і не можуть виконати або сплатити свої фінансові зобов’язання.
- Фінансові негаразди зазвичай є останнім кроком до банкрутства.
- Щоб виправити ситуацію, компанія або фізична особа може розглянути такі варіанти, як реструктуризація боргу або скорочення витрат.
Фінансові проблеми у великих фінансових установах
Одним із факторів, що сприяли фінансовій кризі 2007-2008 рр., Була історія надання урядом екстрених позик для проблемних фінансових установ та ринків, які, як вважають, занадто великі, щоб не змогти. Ця історія створила очікування, що частини фінансового сектору будуть захищені від збитків.
Федеральна мережа фінансової безпеки повинна захистити великі фінансові установи та їх кредиторів від невдач та зменшити системний ризик для фінансової системи. Однак федеральні гарантії можуть заохочувати нерозумне ризикування, що може призвести до нестабільності в системі, яка повинна захищати мережу безпеки.
Оскільки урядова безпекова мережа субсидує прийняття ризику, інвестори, які відчувають себе захищеними урядом, можуть мати меншу ймовірність вимагати підвищення врожаю як компенсації за прийняття більших ризиків. Аналогічно, кредитори можуть відчувати меншу нагальність щодо моніторингових фірм, які неявно захищені.
Занадто велика ризикованість означає, що фірми мають більшу ймовірність виникнення лиха і можуть зажадати виплат, щоб залишатися платоспроможними. Додаткова допомога може ще більше порушити ринкову дисципліну.
Плани дозволу або живі заповіти можуть бути важливим методом встановлення довіри щодо запобіжних заходів. Урядова безпекова мережа може бути менш привабливим варіантом під час фінансових негараздів.
Як усунути фінансові проблеми
Як би важко це не здавалося, можуть існувати деякі способи змінити ситуацію та усунути фінансові негаразди. Одна з перших речей, яку багато компаній роблять, - перегляд своїх бізнес-планів. Це повинно включати як його операції, так і результативність на ринку, а також встановлення цільової дати для досягнення всіх його цілей.
Інша думка - де зменшити витрати. Це може включати скорочення персоналу або навіть скорочення стимулів управління, що часто може дорого коштувати до нижньої мети бізнесу.
Деякі компанії можуть розглянути можливість реструктуризації своїх боргів. У рамках цього процесу компанії, які не можуть виконати свої зобов'язання, можуть переговорити свої борги та змінити умови погашення з метою поліпшення їх ліквідності. Шляхом реструктуризації вони можуть продовжувати свою діяльність.
Для осіб, які зазнають фінансових труднощів, поради щодо виправлення ситуації подібні до тих, що перераховані вище. Тим, хто постраждав, може виявитися доцільним обмежити зайві або надмірні звички у витрачанні, такі як обід, поїздки та інші покупки, які можна вважати розкішшю. Іншим варіантом можуть бути кредитні консультації. За допомогою кредитного консультування радник переглядає зобов'язання боржника, дозволяючи йому або їй уникнути банкрутства.
Порівняйте інвестиційні рахунки Ім’я постачальника Опис Розкриття рекламодавця × Пропозиції, що з’являються в цій таблиці, є партнерствами, від яких Investopedia отримує компенсацію.