Без іпотечного доходу / без активів (NINA)
Іпотека без доходу / без активів - це вид іпотечної програми з обмеженою документацією, коли позикодавець не вимагає від позичальника розкривати дохід чи активи як частину розрахунків за кредитом. Однак кредитор перевіряє працевлаштування позичальника перед тим, як видавати позику.
Цей вид позики може мати найбільш сенс для офіціантів, самозайнятих та інших фахівців, джерела доходу яких важко перевірити або послідовно документувати.
ЗАСТОСУВАННЯ Без іпотечного доходу / Без активів (NINA)
Позичальники, які не хочуть або не можуть надати фінансову інформацію, не можуть використовувати іпотеку без доходів / без активів (NINA). Кредити NINA зазвичай підпадають під класифікацію позик Alt-A. Кредити NINA мають більш високу процентну ставку, ніж основний іпотечний кредит, оскільки покупці, які не розголошують фінансові дані, більш схильні до дефолту.
Без іпотечних доходів / Без активів іпотечних кредитів проти позик NINJA
Кредити NINA також відомі як іпотека No Doc. Однак фактичний кредит No Doc не вимагає від позичальника підтвердження свого трудового статусу.
Сленговий термін позики NINJA застосовується до кредиту, наданого позичальнику без доходів, без роботи та без активів. При такому виді позики банк затверджує іпотеку виходячи виключно з кредитної оцінки позичальника. На відміну від кредиту NINA, кредит NINJA може бути виданий фізичній особі без доходу взагалі. Позики NINJA стали рідше на фоні фінансової кризи 2008 року, коли уряд застосував нові правила для вдосконалення стандартних методів кредитування.
Ризики без доходу / Без іпотечного майна
За деяких обставин позичальник може вимагати використання позики NINA для отримання іпотеки, яка знаходиться поза межами їх доходу. Позичальник ніколи не повинен переконувати кредитора або іпотечного брокера використовувати кредит NINA для отримання іпотечного кредиту, якщо вони розумно не зможуть погасити. Крім того, більш традиційні іпотечні кредити доступні за нижчою процентною ставкою.
Кредити NINA відігравали певну роль у іпотечній кризі. Хижацькі кредитори використовували цей вид позики для затвердження іпотечних кредитів, які в іншому випадку не підлягали б визнанню. Як результат, багато покупців домогосподарств, які взяли іпотеку NINA в середині кінця 2000-х, закінчилися дефолтами за своїми позиками.
Як повідомляло New York Times у листопаді 2007 року, Фредді Мак заявив, що відзначає вартість нещодавно виданих позик на загальну суму 1, 2 мільярда доларів. Частково це зменшення було спричинене тим, що позичальники не здійснили платежів за своїми позиками NINA. Фінансовий директор організації, що займається позикою, Ентоні С. Пісзель, цитував це питання внаслідок зниження стандартів андеррайтингу "у всьому світі".