Пенсійне та соціальне забезпечення Пенсійні плани: в чому різниця?

Існує багато різних видів доходу, які отримують пенсіонери, залежно від того, яким було життя в їхні робочі дні. Два найвідоміші потоки доходів сьогодні включають пенсії та соціальне забезпечення, дві програми, що фінансуються та структуруються абсолютно різними способами.

Хоча пенсії зазвичай є пенсійними планами на робочих місцях, коли роботодавець вносить внески до пулу коштів від імені працівників, соціальне забезпечення управляється федеральним урядом і фінансується за допомогою податків із нарахування заробітної плати, зібраних з працівників та компаній.

Детальніше про те, як структуруються дві програми, і як кожна може принести користь пенсіонерам, які платили за такі програми, читайте далі.

Ключові вивезення

• Дохід до виходу на пенсію може бути гарантований протягом життя працівника через пенсійний план компанії з визначеними виплатами та через соціальне забезпечення, що фінансується федеральним бюджетом.
• Небагато компаній сьогодні пропонують гарантовані пенсії, але дозволяють працівникам економити у планах 401 (k), які є самостійними інвестиціями, призначеними для отримання пенсійного доходу.
• Соціальне забезпечення - це гарантований державою базовий дохід для літніх американців, який фінансується за рахунок спеціального податку, який сплачують працівники під час працевлаштування.

Пенсії

До появи планів ІРА та 401 (к) планів існували пенсії. Ваші батьки та бабусі та дідусі, якщо вони працювали в одній компанії протягом багатьох років, можливо, користувалися щедрими пенсійними виплатами. На сьогоднішній день пенсії офіційно називають планами з визначеними виплатами, оскільки сума виплати, яку ви отримаєте на пенсії, визначається або визначається заздалегідь.

Приватна пенсія - це пенсійний рахунок, створений роботодавцем для подальшої вигоди працівників. Роботодавці, керовані певними законами та правилами, вносять внесок від імені працівників та вкладають гроші, як вважають за потрібне. Після виходу на пенсію працівник отримує щомісячні виплати. У державних службовців також часто є пенсійні системи. Наприклад, в Огайо, державні працівники платять в Огайо, пенсійну систему державних службовців замість соціального забезпечення.

Виплата приватної пенсії залежить від кількох факторів, таких як тривалість роботи у роботодавця, а також, яка ваша зарплата. У деяких випадках ви можете вибрати одноразовий платіж або щомісячний чековий ануїтет. У минулому роботодавці зобов’язані були підтримувати надлишкові пенсійні активи в межах плану і не повинні використовувати кошти на інші витрати. Цей закон був прийнятий таким чином, щоб за потреби пенсіонерів гроші могли бути виплачені пенсіонерам, які мають право на пенсію. Він також забезпечив наявність надмірних грошових пенсій для компенсації часу, коли прибуток від інвестицій був меншим, ніж очікувалося.

Багато років тому роботодавці заохочували Конгрес внести зміни до пенсійних правил та дозволити їм використовувати гроші у завищеному розмірі пенсійних планів на інші виплати працівникам, наприклад, на медичні плани пенсій та на виплату дострокової пенсії. У своїй книзі «Як компанії грабують і отримують прибутки від гніздових яєць американських робітників», Еллен Шульц розповідає, як ці зміни призвели до того, що багато компаній перенесли пенсійні активи у неспоріднені каси компанії. Це призвело до масового скорочення пенсійних коштів і, зрештою, недофінансування пенсійних фондів.

Пенсії в приватному секторі поступово застарівають, але 42 мільйони американців залишаються на них сьогодні.

Соціальна безпека

Хоча багато людей похилого віку отримують соціальні виплати на пенсії, система соціального захисту не вважається пенсією. Це може виглядати як пенсія, оскільки після виходу на пенсію, якщо ви платили в систему протягом робочих років, ви маєте право на отримання щомісячної допомоги.

Розмір чека змінюється залежно від віку, з якого ви починаєте отримувати пільги, а також від того, скільки років ви працювали, та суми, яку ви заробили, коли ви робили внесок у програму. Соціальне забезпечення не призначене для того, щоб повністю замінити ваш дохід або задовольнити всі ваші фінансові потреби на пенсії.

Соціальне забезпечення фінансується за системою оплат. Це означає, що, працюючи, ви платите в систему. На вашій оплаті праці зазначається запис про податки на соціальне страхування як FICA. Деякі виплати, які ви здійснюєте під час роботи, спрямовуються на фінансування виплат пенсіонерам, а також винагороди інших одержувачів соціального страхування.

Існує кілька інших відмінностей між пенсіями та соціальним забезпеченням. Соціальне страхування пропонує програму страхування від втрати працездатності, яка охоплює працівників з достатньою кількістю кредитів (зароблених роботою та оплатою в системі), якщо вони стають інвалідами. Пенсія зазвичай не передбачає виплат по інвалідності, якщо працівник не інвалід у випадку нещасного випадку на роботі.

Хоча подружжя може отримувати часткову пенсійну виплату, малоймовірно, що дитина також отримала б вигоду з пенсійного доходу, як це має місце в системі соціального забезпечення. Нарешті, пенсії можуть запропонувати одноразову виплату після виходу на пенсію. Ця опція недоступна через систему соціального захисту.

Ключові відмінності

І пенсії, і соціальне забезпечення можуть забезпечити потік доходу пенсіонерам. Але вони не просто абсолютно різні в тому, як вони фінансуються та структуруються - обидва стикаються з різними проблемами. Незважаючи на те, що федеральна система соціального захисту, ймовірно, продовжуватиме надавати допомогу інвалідам та людям похилого віку протягом багатьох років, хоча на скільки ще належить побачити - системи пенсійного планування вимирають, замінюючись планами з визначеними внесками, такими як ІРА та 401 ( к) плани.