Довіреність
Довіреність (POA) - це юридичний документ, що дає одній особі (агенту чи фактично повіреному) повноваження діяти на іншу особу (довірителя). Агент може мати широкі юридичні повноваження або обмежені повноваження для прийняття юридичних рішень щодо майна, фінансів або медичної допомоги довірителя. Довіреність часто використовується у випадку хвороби або втрати працездатності довірителя або коли довіритель не може бути присутнім для підписання необхідних юридичних документів для здійснення фінансових операцій.
Довіреність може закінчитися з кількох причин, наприклад, коли довіритель помирає, довіритель відкликає його, суд визнає його недійсним, головний розлучений зі своїм подружжям, який, можливо, є агентом, або агент більше не може здійснювати окреслені обов'язки.
Звичайні POA втрачають силу, коли творець стає недієздатним, але "тривалий POA" залишається в силі, щоб агент міг керувати справами творця, а "пружинна POA" набуває чинності лише в тому випадку, коли і коли творець POA стає недієздатним. Медична або медична допомога дозволяє агенту приймати медичні рішення від імені недієздатної особи.
[Важливо: Особа, призначена довіреністю, не обов'язково є адвокатом. Людина може просто бути довіреним членом сім'ї, другом чи знайомим].
Розуміння довіреності
Слід враховувати довіреність при плануванні тривалого догляду. Існують різні типи POA, які підпадають під загальну довіреність або обмежену довіреність.
Загальна довіреність діє від імені довірителя в будь-яких питаннях, дозволених державою. Агент за загальною угодою про POA може бути уповноважений піклуватися про такі питання, як обробка банківських рахунків, підписання чеків, продаж майна та активів, таких як акції, подача податків тощо.
Обмежена довіреність дає агенту повноваження діяти від імені довірителя в конкретних питаннях або подіях. Наприклад, обмежена POA може прямо вказати, що агенту дозволено керувати лише пенсійними рахунками довірителя. Обмежена POA також може бути обмежена певним періодом часу, наприклад, якщо довіритель виїжджатиме з країни протягом, скажімо, двох років.
Більшість документів довіреності дозволяють агенту представляти довірителя у всіх майнових та фінансових питаннях до тих пір, поки психічний стан керівника хороший. Якщо виникла ситуація, коли довіритель стає нездатним приймати рішення для себе, угода про POA автоматично закінчується. Однак тому, хто хоче, щоб POA залишався чинним після погіршення здоров'я людини, потрібно було б підписати довговічну довіреність (DPOA).
Розуміння міцної довіреності (DPOA)
Тривала довіреність (DPOA) залишається під контролем певних юридичних, майнових чи фінансових питань, конкретно прописаних угоди, навіть після того, як довіритель стає психічно недієздатним. Незважаючи на те, що DPOA може оплачувати медичні рахунки від імені довірителя, довготривалий агент не може приймати рішення, пов’язані зі здоров’ям довірителя, наприклад, зняття довірителя з довічного утримання не залежить від DPOA.
Довіритель може підписати довговічну довіреність на охорону здоров'я або довіреність на охорону здоров'я (HCPA), якщо він хоче, щоб агент мав повноваження приймати рішення, пов'язані зі здоров’ям. Цей документ також називається довіреною службою охорони здоров'я, окреслює згоду принципала надати пільгу агенту POA у випадку нещасного медичного стану. Постійний POA для охорони здоров’я зобов'язаний наглядати за рішеннями медичної допомоги від імені довірителя.
Інший вид DPOA - це довговічна довіреність на фінанси, або просто фінансова довіреність. Цей документ дозволяє агенту керувати комерційними та фінансовими справами довірителя, такими як підписання чеків, подача податкової декларації, розсилка та здача на зберігання чеків соціального страхування та управління інвестиційними рахунками, якщо останній не може зрозуміти або прийняти рішення. У тій мірі, якою угода визначається як відповідальність агента, агент повинен виконувати бажання довірителя якнайкраще.
Коли агент діє від імені довірителя, приймаючи інвестиційні рішення через брокера або медичні рішення через медичного працівника, обидві установи просять побачити DPOA. Хоча ВООЗ як з медичних, так і з фінансових питань може бути одним документом, добре мати окрему ВООЗ для охорони здоров'я та фінансів. Оскільки DPOA для охорони здоров’я матиме особисту медичну інформацію директора, брокер мав би її мати, і медичним працівникам також не потрібно знати фінансовий стан пацієнта.
Умови, за яких може діяти довговічна POA, встановлюються в документі, який називається джерелом довіреності. Пружинність POA визначає тип події або рівень недієздатності, який повинен відбутися до появи джерел DPOA. Довіреність може залишатися в спокої до тих пір, поки негативний стан здоров'я не активізує її до DPOA.
Як працює довіреність
Ви можете придбати або завантажити шаблон довіреності. Якщо ви це зробите, будьте впевнені, що це стосується вашого штату, оскільки вимоги відрізняються. Однак цей документ може бути надто важливим, щоб залишити шанс, що ви отримали правильну форму та правильно її обробляли.
Кращий спосіб розпочати процес встановлення довіреності - знайти місце адвоката, який спеціалізується на сімейному праві у вашій державі. Якщо адвокатські внески більше, ніж ви можете собі дозволити, бюро юридичних служб, укомплектовані авторизованими адвокатами, існують практично в кожній частині Сполучених Штатів. Відвідайте веб-сайт Корпорації юридичних послуг, на якому функція пошуку «Знайти юридичну допомогу». Клієнти, які отримають право, отримають промо-безоплатну допомогу.
Багато держав вимагають, щоб підпис довірителя (особи, яка ініціює POA) нотаріально посвідчувався. Деякі штати також вимагають нотаріально посвідчувати підписи свідків.
Наступні положення застосовуються в цілому по всій країні, і кожен, хто потребує створення POA, повинен знати про них:
- Не існує стандартної форми POA для всіх 50 держав; законодавство та процедури держави різні
- Усі штати приймають певну версію міцної довіреності
Декілька ключових повноважень не можна делегувати. До них належать повноваження:
- Складіть, внесіть зміни або скасуйте заповіт
- Укладіть шлюб у більшості держав, хоча це дозволяє кілька держав
- Голосування (але опікун може вимагати голосування від імені довірителя)
Хоча деталі можуть відрізнятися, наступні правила застосовуються до узбережжя:
Поставте це письмово. Хоча деякі регіони країни приймають усні субсидії на отримання POA, словесні інструкції не є надійною заміною для отримання кожної з довіреностей, наданих вашому агенту, прописаних у формі слова на слово. Письмова чіткість допомагає уникнути аргументів та плутанини.
Використовуйте належний формат. Існує багато варіантів форм довіреності. Деякі POA є короткочасними; інші покликані тривати до смерті. Вирішіть, які повноваження ви хочете надати та підготуйте конкретні для цього бажання POA. POA також повинен відповідати вимогам вашої держави. Щоб знайти форму, яка буде прийнята судом у державі, в якій ви проживаєте, проведіть пошук в Інтернеті, зверніться до магазину офісних товарів або попросіть місцевого спеціаліста з планування нерухомості допомогти вам. Найкращий варіант - скористатися адвокатом.
Визначте сторони. Термін для особи, яка надає POA, є "принциповим". Особа, яка отримує довіреність, називається або "агентом", або "фактичним адвокатом". Перевірте, чи вимагає ваш стан використання конкретної термінології.
Детальніше про повноваження, які потрібно делегувати. POA може бути настільки ж широким або обмеженим, як основні побажання. Однак кожне з наданих повноважень повинно бути зрозумілим, навіть якщо довіритель надає агенту "загальну довіреність". Іншими словами, довіритель не може надати широкі повноваження, такі як: "Я делегую все, що стосується мого життя".
Вкажіть, чи є ваш POA довговічним. У більшості штатів довіреність припиняється, якщо довіритель недієздатний. Якщо це трапляється, єдиний спосіб, коли агент може зберегти свої повноваження - це якщо POA був написаний із зазначенням, що він "довговічний", позначення, яке робить його останнім протягом життя довірителя, якщо принципал не відкликає його.
Нотаріально засвідчуйте POA. Багато держав вимагають нотаріально посвідчення довіреностей. Навіть у державах, які цього не роблять, агенту потенційно набагато простіше, якщо на документі є нотаріальна печатка та підпис.
Запишіть це. Не всі довіреності повинні бути офіційно записані округом, щоб мати законний характер. Але запис є стандартною практикою для багатьох планувальників нерухомості та осіб, які хочуть створити запис про те, що документ існує.
Подайте його. Деякі штати вимагають подання конкретних видів POA до суду чи урядового офісу, перш ніж вони стануть дійсними. Наприклад, штат Огайо вимагає, щоб будь-яка POA, яка використовувалась для опіки над дітьми та дітьми, повинна бути подана до суду для неповнолітніх. Він також вимагає POA, який передає нерухомість для обліку в окрузі, в якому знаходиться нерухомість.
Вибір довіреності
Як і акт про власність на ваш будинок або автомобіль, POA надає величезні права власності та відповідальність. Це буквально питання життя та смерті у випадку медичної POA. І ви можете опинитися перед фінансовою привілейкою або банкрутством, якщо у вас виникнуть неправомірні або зловживані довговічними POA. Тому слід вибирати свого агента з максимальною ретельністю, щоб забезпечити виконання ваших побажань якомога більше.
Важливо назвати людину, яка є довірою і здатна виконувати функції вашого агента. Ця особа діятиме з тими ж законними повноваженнями, які ви мали б, тому будь-які помилки, допущені вашим агентом, можуть бути дуже важко виправити. Ще гірше, залежно від обсягу повноважень, які ви надаєте, може виникнути небезпечний потенціал для самодіяльності. Агент може мати доступ до ваших банківських рахунків, можливість робити подарунки та переказувати ваші кошти, а також можливість продавати ваше майно.
Вашим агентом може бути будь-яка компетентна особа, включаючи професіонала, такого як адвокат, бухгалтер чи банкір. Але ваш агент також може бути членом сім'ї, таким як подружжя, доросла дитина або інший родич. Призначення члена родини вашим агентом економить гонорари, які стягуватиме професіонал, а також може зберігати конфіденційну інформацію про ваші фінанси та інші приватні справи "в сім'ї".
Іменування дітей довіреністю
Батьки, які створюють POA, дуже часто вибирають дорослих дітей, щоб виконувати їх функції. Порівняно з тим, щоб називати свого подружжя агентом, відносна молодь дитини є перевагою, коли мета POA - звільнити старечого батька від тягаря управління деталями фінансових та інвестиційних справ та / або забезпечити управління старінням. Батьківські справи повинні бути недієздатними.
У цих випадках подружжя, назване агентом, який майже такого ж віку, як і особа, що створює POA, може страждати тим же дебілом, що призвело до того, щоб творець POA його встановив, переможивши його мету. Коли дитина є чесною, здібною та поважає бажання батьків, це може бути найкращим вибором для отримання POA.
Коли є більше однієї дитини, батьки можуть боротися з рішенням, кого обрати на роль агента. Це рішення не слід приймати легковажно. Ваш агент, названий під вашою POA, діє з вашими повноваженнями, тому дорогі фінансові помилки, що виникають внаслідок недбалості або браку фінансового розуміння, неможливо виправити. Те саме стосується дій, які створюють міжсімейний конфлікт, віддаючи перевагу одним членам над іншими. Найгірше, якщо його доставлять в інші руки, POA може створити справжню «ліцензію на крадіжку», надаючи вашому агенту доступ до своїх банківських рахунків та можливість витрачати гроші та вживати багато інших протиправних дій.
Діти мають різні характери, навички та обставини, і розумний вибір дітей як агентів та надані їм повноваження можуть запобігти цій небезпеці. Хороша новина полягає в тому, що ви можете мати декілька POA, які називають окремі агенти та налаштовувати їх під набір навичок кожної дитини, темперамент та здатність діяти від вашого імені.
Враховуйте ці три основні фактори, вибираючи, якій дитині ви хочете надати важливі повноваження в рамках POA:
1. Надійність: це найважливіша особливість будь-якого агента, названого в рамках POA. Сюди входить не просто чесність, але й надійність у виконанні завдань, які потребують регулярної уваги, від управління інвестиційним портфелем до сплати рахунків та ретельності в роботі відповідно до ваших побажань.
2. Здібності кожної дитини: Конкретні здібності різних дітей можуть зробити їх найкращим чином, щоб взяти на себе певну роль у керуванні вашими фінансовими справами. Ви можете використовувати "обмежені" POA, щоб надати різним дітям визначені та обмежені повноваження щодо різних аспектів ваших фінансів. Вони можуть включати:
- Управління щоденними витратами сім'ї
- Отримання доходів від та оплата витрат на нерухомість
- Контроль фінансового портфеля
- Управління страхуванням та ануїтетами
- Ведення малого бізнесу сім'ї
Скажімо, одна дитина - зайнятий фінансовий експерт, який проживає у віддаленому місті, а інший працює за сумісництвом та живе затишно. У вас може бути одна POA, яка називає першу, яка керує вашим інвестиційним портфелем, і другу, яка називає другу, щоб керувати вашими звичайними щоденними витратами та сплачувати щомісячні рахунки.
3. Кілька агентів: більш ніж один агент може бути названий POA або з повноваженнями діяти окремо, або вимагати спільної дії. Мати двох дітей, уповноважених керувати рутинними предметами, може бути зручністю, якщо одна людина стає недоступною з певних причин, вимагаючи, щоб двоє домовились про основні дії, такі як продаж будинку, можуть гарантувати сімейну угоду щодо основних рішень.
Але іменування декількох агентів може спричинити проблеми, якщо між ними виникають суперечки. Наприклад, якщо двоє дітей повинні спільно діяти в управлінні інвестиційним рахунком, але не згодні з тим, як це зробити, це може бути фактично заморожено. Тож, вибираючи двох дітей, які будуть діяти спільно як агенти у рамках POA, будьте впевнені, що вони мають не лише навички для виконання завдання, але й особистості для співпраці.
Ризики називання дітей довіреністю
Помилки - і ще гірше, вчинення вами власних дій - може бути надзвичайно дорогим. Особливо це стосується довготривалої POA, яка забезпечує широкий контроль над вашими справами в той час, коли ви недієздатні.
Ви повинні бути впевнені, що агент буде виконувати ваші вказівки, має можливість це робити і буде виконувати ваші побажання навіть заперечення інших членів сім'ї, якщо це виникне потреба.
Ніколи не називайте дитину вашим агентом у справі «чесності», щоб уникнути пошкодження почуттів або зберегти сімейну гармонію, якщо вам не вистачає довіри. Повноваження набагато важливі, щоб їх надавали інші, ніж заслуги надійності та можливостей. Остерігайтеся називати дитину своїм агентом, якщо:
- Ви відчуваєте труднощі, незграбність чи опір, коли ви пояснюєте дитині обов'язки, які повинні бути взяті на себе вашим агентом у рамках POA
- Дитина може бути недоступною для виконання своїх обов'язків або не може бути надійною в цьому через власні проблеми чи відволікання.
- У дитини в історії є проблеми з азартними іграми або наркоманіями
- У дитини є серйозна заборгованість та / або є безвідповідальною в управлінні своїми фінансами та справами
- Дитина бере участь у внутрішньосімейних конфліктах, які можуть призвести до використання повноважень, отриманих у рамках Посадової інструкції, щоб віддавати перевагу членам сім'ї над іншими
Ризики називання POA
Будьте в курсі небезпеки крадіжок та самоврядування, які створює POA, навіть коли вашим агентом є ваша власна дитина. Щоб звести до мінімуму ризик подібних неправомірних дій, на додаток до вищезазначених кроків, ваш поштовий агент вимагає від вашого агента періодично повідомляти про всі дії сторонній стороні, наприклад, сімейному бухгалтеру чи адвокату. Іншими словами, "довіряйте, але перевіряйте". Здатний адвокат може скласти вашій POA, щоб включити ці гарантії у закони вашої держави.
У міру зміни сімейних обставин періодично переглядайте та оновлюйте створені вами POA. Ви можете відкликати POA, просто написавши лист, який чітко його ідентифікує, і заявляє, що ви його відкликаєте, і доставляючи лист своєму колишньому агенту. (Деякі штати вимагають нотаріально посвідчувати такий лист.) Добре також відправити копії третім особам, з якими агент, можливо, діяв від вашого імені. Потім створіть нову POA та доставіть її до вашого нового вибору агента.
Довіреність може забезпечити вам як зручність, так і захист, надавши довіреній особі юридичні повноваження діяти від вашого імені та в інтересах. Діти для дорослих, які є повністю надійними та здатними здійснити ваші бажання, можуть стати найкращим агентом у вашій POA. Але не називайте людину агентом просто тому, що він або вона ваша дитина - будьте впевнені, що ваш агент є надійним і здатним, як першою вимогою, кого б ви не назвали.
Отримати своїх батьків для створення довіреності
Якщо ви є дитиною на відміну від батьків у цій ситуації, ви стикаєтеся з різним набором перешкод.
Батьки часто неохоче дають іншим владу над своїми справами. Більше того, POA застосовуються до осіб, а не до пар, тому завдання полягає в тому, щоб переконати кожного з батьків створити POA. Якщо у вас є батьки, які не хочуть цього робити, спробуйте наступні ідеї, щоб переконати їх.
Попередити про небезпеку відсутності POA. Якщо батько стає недієздатним і не в змозі керувати своїми справами без POA на місці, який дає змогу іменованому агенту вступити та зробити це, то ніхто не може мати законного права на це. Наприклад, ніхто не може мати право приймати розподіл IRA, який потребує батьків за доходами, або позичати кошти на оплату рахунків за медичну допомогу або мати справу з IRS щодо батьківських податків.
Тоді потрібно буде звернутися до суду з проханням бути призначеним як консерватор або опікун для батьків, курс, який може виявитись дорогим і повільним - і може бути оскаржений, викликаючи сімейні конфлікти.
Запропонуйте індивідуальні POA для своїх потреб. Існує багато різних видів POA, і людина може мати більше одного. У той час як загальна POA дозволяє агенту діяти з повноваженнями творця POA у всіх питаннях, спеціальна POA може обмежувати цю владу конкретним суб'єктом, таким як управління інвестиційним рахунком, або обмеженим періодом часу, наприклад, поки творець POA виїжджає за кордон.
Переконайте свого батька, склавши одну чи декілька POA для задоволення конкретних побажань батьків.
Почніть з малого. Ви можете почати, запропонувавши спеціальний POA, який буде використовуватися лише для надання зручності, яку оцінить батько - такого, який дозволяє вам підготувати та подати податкову декларацію батьків та керувати справами батьків з IRS. Батько, який отримує перевагу від однієї POA, швидше за все стане відкритим для використання інших.
Попросіть їх діяти заради інших. Попросіть батьків створити POA заради всіх, хто в сім'ї - дітей та онуків, - які можуть бути завдані ускладненням та витратам, які можуть спричинити, якщо батько не має дієздатності без довгострокової POA, щоб керувати справами батьків.
Вбудовуйте гарантії. Творець POA може і повинен бути стурбований ризиком того, що агент зловживає отриманими під ним повноваженнями. Застраховатися від цього, маючи POA, вимагайте, щоб агент періодично повідомляв про всі дії, які вживаються довіреною третьою стороною, з якою погоджуються члени сім'ї - наприклад, адвокат сім'ї або бухгалтер. Або запропонуйте їм назвати двох агентів і вимагайте, щоб вони домовилися про великі операції, такі як продаж будинку.
Приєднуйтесь до них. Люди будь-якого віку отримують цінний захист від довготривалої POA, оскільки людина може стати несподівано недієздатною на будь-якій стадії життя. Один із способів заохотити небажаного батька створити довговічну POA - створити його для себе і попросити свого батька приєднатися до вас, зробивши те саме.
Зверніться до довірених радників. Довірені професійні радники, такі як юрист, бухгалтер та / або лікар, можуть допомогти переконати батьків у мудрості та необхідності прийняття POA.
Отримання POA від батьків може принести цінні переваги як їм, так і всій родині. Якщо вони неохоче надають широкі повноваження одразу, ви все одно зможете переконати їх у цьому поступово. Але не зволікайте, інакше можуть виникнути дорогі наслідки.
Людина повинна бути психічно компетентною для створення довіреності. Після того, як батько втрачає здатність керувати своїми справами, надто пізно, і судове провадження, ймовірно, буде необхідним.
Спеціальні міркування
Є багато вагомих причин, щоб зробити довіреність, оскільки це гарантує, що хтось буде доглядати за вашими фінансовими справами, якщо ви станете недієздатними. Ви повинні вибрати довіреного члена сім’ї, перевіреного друга або авторитетного та чесного професіонала.
Однак пам’ятайте, що підписання довіреності, яка надає агенту широкі повноваження, дуже схоже на підписання бланкового чека - тому переконайтесь, що ви обираєте розумно та розумієте закони, що застосовуються до документа.
Ключові вивезення
- Довіреність (POA) - це юридичний документ, що дає одній особі, агенту чи дійсному повіреному повноваження діяти на іншу особу - довірителя.
- Агент може мати широкі юридичні повноваження або обмежені повноваження для прийняття рішень про майно, фінанси та медичну допомогу довірителя.
- Довіреність часто використовується, коли довіритель захворіє або втратить чинність, або коли вони не можуть бути присутніми для підписання необхідних юридичних документів для здійснення фінансових операцій.