Regtech
Regtech - це управління регулюючими процесами у фінансовій галузі за допомогою технологій. Основні функції regtech включають регуляторний моніторинг, звітність та дотримання.
Regtech або RegTech складається з групи компаній, які використовують технології хмарних обчислень за допомогою програмного забезпечення (SaaS), щоб допомогти бізнесу дотримуватися норм ефективності та дешевше. Regtech також відомий як технологія регулювання.
[Важливо: Фінансові установи та регулятори використовують Regtech для вирішення складних процесів дотримання.]
Розуміння Regtech
Regtech - це спільнота технологічних компаній, які вирішують проблеми, що виникають внаслідок економіки, керованої технологіями, за допомогою автоматизації. Зростання цифрових продуктів посилило порушення даних, кібер-хаки, відмивання грошей та інші шахрайські дії.
Використовуючи великі дані та технологію машинного навчання, regtech зменшує ризик для відділу відповідності компанії, пропонуючи дані про відмивання грошей, що проводяться в Інтернеті - заходи, до яких традиційна команда з питань дотримання прав може не бути прихованою через збільшення підземних ринків в Інтернеті .
Інструменти Regtech прагнуть відслідковувати транзакції, які відбуваються в режимі онлайн, в режимі реального часу, щоб виявити проблеми або порушення в сфері цифрових платежів. Будь-хто із сторонніх людей передається фінансовій установі для аналізу та визначення, чи відбувається шахрайська діяльність. Установи, які рано виявляють потенційні загрози фінансовій безпеці, здатні мінімізувати ризики та витрати, пов’язані із втраченими коштами та порушеннями даних.
Компанії Regtech співпрацюють з фінансовими установами та регулюючими органами, використовуючи хмарні обчислення та великі дані для обміну інформацією. Хмарні обчислення - це недорога технологія, за якої користувачі можуть швидко та безпечно обмінюватися даними з іншими організаціями.
Банк, який отримує величезну кількість даних, може вважати його занадто складним, дорогим і трудомістким для того, щоб прочеркнути. Регентська фірма може поєднувати складну інформацію з банку з даними попередніх невдач у регулюванні для прогнозування потенційних зон ризику, на які банк повинен зосередитися. Створюючи інструменти аналітики, необхідні цим банкам для успішного виконання регуляторного органу, фірма-регтех економить час та гроші банку. Банк також має ефективний інструмент для дотримання правил, встановлених фінансовими органами.
Історія Regtech
Після фінансової кризи 2008 року почалося посилення регулювання фінансового сектору. Також спостерігалося зростання руйнівного використання технологій у фінансовому секторі. Прорив технологій призвів до збільшення кількості фінтехнологічних компаній, які створюють продукти, керовані технологією, для покращення досвіду клієнтів та взаємодії з фінансовими установами.
Надійність даних споживачів для виробництва цифрових продуктів викликала занепокоєння серед регулюючих органів, що вимагають прийняття більше законів щодо використання та розповсюдження конфіденційності даних. Поєднання більше регуляторних заходів та законів із сектором, більш орієнтованим на технології, спричинило потребу в регуляторних технологіях.
На середину 2018 року дерегуляція у Сполучених Штатах - як видно з розкручування правил Додд-Франка на Уолл-стріт і регламенті захисту прав споживачів (Додд-Франка) - призвело до уповільнення угод щодо фінансування компанії regtech, хоча дотримання тягар все одно повинен підштовхувати привід до більшої автоматизації.
Ключові вивезення
- Regtech - це управління регуляторними процесами у фінансовій галузі.
- Основні функції regtech включають регуляторний моніторинг, звітність та дотримання.
- Він складається з групи компаній, які допомагають підприємствам ефективно та дешевше дотримуватися правил.
Характеристика Regtech
Деякі з важливих характеристик regtech включають спритність, швидкість, інтеграцію та аналітику.
Regtech може швидко відокремлювати та організовувати захаращені та переплетені набори даних за допомогою технологій витягування та передачі. Regtech можна також використовувати для швидкого генерування звітів. Він також може бути використаний для цілей інтеграції, щоб отримати рішення, що працюють за короткий проміжок часу. Нарешті, regtech використовує аналітичні інструменти для видобутку великих наборів даних та використання їх для різних цілей.
Regtech Applications
Regtech працює у різних сферах фінансового та регуляторного простору. Ряд проектів, які regtech автоматизує, включають спостереження за працівниками, управління даними щодо відповідності, запобігання шахрайству та можливості аудиту.
Бізнес-регенерат не може співпрацювати з будь-якою фінансовою установою чи регулюючим органом, оскільки він може мати різні цілі та стратегії, що відрізняються від інших сторін. Наприклад, регтех, який прагне виявити шахрайство з кредитними картками в екосистемі цифрових платежів, може не розвивати зв’язків з інвестиційною фірмою, що займається діяльністю своїх працівників в Інтернеті, або Комісією з цінних паперів та обмінів (SEC), поточною проблемою якої може бути збільшення інсайдерська торгова діяльність.
Компанії Regtech
Деякі приклади відомих компаній-регентів та створені ними інструменти включають:
- IdentityMind Global: надає послуги щодо боротьби з шахрайством та управлінням ризиками цифрових транзакцій шляхом відстеження платіжних організацій.
- Trunomi: Безпечно керує згодою на використання персональних даних клієнта.
- Suade: допомагає банкам подавати необхідні нормативні звіти без порушення їх архітектури.
- Silverfinch: Підключає керуючих активами та страховиками за допомогою утиліти даних фонду, щоб задовольнити вимоги Платоспроможності II.
- PassFort: Автоматизує збір та зберігання даних про належну перевірку клієнтів.
- Recs фонду: контролює, яким чином управління та обробляється даними у фондовій галузі.