Застереження про відрахування
Застереження про зарахування - це юридичне застереження, яке дає позикодавцю повноваження застосовувати депозити боржника, коли вони невиплачують кредит. Застереження про зарахування може також стосуватися врегулювання взаємної заборгованості між кредитором та боржником через компенсацію транзакційних вимог. Це дозволяє кредиторам стягнути більшу суму, ніж вони зазвичай могли у процесі банкрутства.
Ключові вивезення
- Ставки про зарахування записані в юридичні угоди для захисту кредитора.
- Застереження про зарахування дозволяє позикодавцю вилучити активи, що належать позичальнику, такі як банківські рахунки, у разі невиконання дефолту.
- Застережні положення також використовуються виробниками та іншими продавцями товарів, щоб захистити їх від дефолту покупцем.
Як працює застереження про зарахування
Законодавчі застереження дають позикодавцю право викупу - законне право на вилучення коштів у боржника або поручителя боргу. Вони є частиною багатьох договорів про кредитування і можуть бути структуровані різними способами. Кредитори можуть вирішити включити у угоду про зарахування, щоб гарантувати, що у випадку невиконання зобов'язань вони отримають більший відсоток від суми заборгованості, ніж могли б інакше. Якщо боржник не в змозі виконати зобов’язання перед банком, банк може вилучити активи, детально описані в пункті.
Ставки про зарахування найчастіше використовуються в договорах про позику між кредиторами, такими як банки, та їх позичальниками. Вони також можуть використовуватися в інших видах транзакцій, коли одна сторона стикається з ризиком невиконання платежів, наприклад, договір між виробником та покупцем його товарів. Закон «Істина про позику» забороняє застосовувати до операцій із кредитними картками положення про відрахування; це захищає споживачів, які відмовляються платити за дефектний товар, придбаний їх картками, використовуючи те, що відомо як повернення коштів.
Приклади застережень про зарахування
Застереження про заборгованість часто включається в договір позики між позичальником та банком, де вони зберігають інші активи, наприклад гроші на чековому рахунку, заощадження чи рахунок грошового ринку, або депозитний сертифікат. Позичальник погоджується надати ці активи доступними позикодавцю у разі невиконання зобов'язань. Якщо активи зберігаються у цього позикодавця, до них можна легше отримати доступ, щоб покрити плату за простроченням. Але застереження про зарахування може також включати права на активи, що зберігаються в інших установах. Незважаючи на те, що ці активи не такі доступні для позикодавця, застереження про зарахування дає позикодавцю договірну згоду на їх захоплення, якщо позичальник за замовчуванням не виконаний.
Застереження про зарахування може також бути частиною угоди про постачальника між постачальником, таким як виробник, та покупцем, наприклад, роздрібний продавець. Цей тип пункту може використовуватися замість акредитива банку та надає постачальнику доступ до депозитних рахунків чи інших активів, що зберігаються у фінансовій установі покупця, якщо покупець не сплачує. За допомогою застереження про зарахування продавець може отримати платіж, еквівалентний сумі, яка заборгована їм за договором постачальника.
Позичальники повинні знати, що погодитися на застереження про компенсацію може означати, що потрібно втратити більше своїх активів, ніж у процесі банкрутства.
Переваги положень про зарахування
Застереження про зарахування використовуються на користь сторони, яка загрожує невиплатою платежу. Вони надають кредитору легальний доступ до активів боржника або у фінансовій установі кредитора, або в іншій, де боржник має рахунки. Перш ніж підписувати договір із застереженням про компенсацію, позичальники повинні усвідомлювати, що це може призвести до втрати активів, які вони змогли б утримати за допомогою інших засобів врегулювання боргу, таких як банкрутство.
Порівняйте інвестиційні рахунки Ім’я постачальника Опис Розкриття рекламодавця × Пропозиції, що з’являються в цій таблиці, є партнерствами, від яких Investopedia отримує компенсацію.