Найкращі поради для покупців житла, які вперше вдома починають

Проблема придбання будинку вперше може здатися настільки страшною, що спокусити або просто поїхати з першим будинком, який потрапляє у ваш ціновий діапазон, або продовжувати здавати в оренду. Щоб допомогти вам демістифікувати процес та отримати максимальну користь від покупки, ми вивчимо, що вам потрібно врахувати, перш ніж купувати, що ви можете очікувати від самого процесу покупки, а також кілька корисних порад, щоб полегшити життя після вас придбати свій перший будинок.

Підручник: Основи іпотеки

Міркування перед покупкою

Перше, що вам потрібно буде визначити, - які ваші довгострокові цілі, а потім, як власність будинку відповідає цим планам. Можливо, ви просто хочете перетворити всі "витрачені" рентні платежі в іпотечні платежі, які насправді призводять до того, що у вас є щось відчутне. Інші бачать право власності на будинок як знак своєї незалежності та насолоджуються ідеєю бути власним орендодавцем. Звуження ваших цілей власного дому з великим малюнком направить вас у правильному напрямку. Ось п'ять питань, які потрібно задати собі:

1. Який тип будинку найкраще відповідає вашим потребам? При покупці житлової нерухомості у вас є кілька варіантів: традиційний будинок для односемейних будинків, таунхаус, кондо, кооператив або багатоквартирний будинок з двома-чотирма одиницями. Кожен варіант має свої плюси і мінуси, залежно від цілей власності на житло, тому вам потрібно визначитися, який тип власності допоможе вам досягти цих цілей. Ви також можете заощадити на покупній ціні в будь-якій категорії, вибравши верхній фіксатор, хоча кількість часу, капіталу поту та грошей, необхідних для перетворення фіксатора у ваш будинок мрії, може бути набагато більше, ніж ви торгувались. (Щоб більш глибоко вивчити свої варіанти, ознайомтеся з "Чи підходить вам життя Condo?" Та "Чи підходить кооператив з житла для вас?")
2. Які конкретні особливості матиме ваш ідеальний дім? Хоча добре зберегти певну гнучкість у цьому списку, ви робите, мабуть, найбільшу покупку свого життя, і ви заслуговуєте на те, щоб ця покупка відповідала як вашим потребам, так і хочеться якомога ближче. Ваш список повинен містити основні бажання, такі як околиці та розміри, аж до дрібніших деталей, таких як компонування ванної кімнати та кухня, що постачається з надійними приладами.
3. На яку іпотеку ви маєте право? Перш ніж розпочати покупки, важливо скласти уявлення про те, скільки кредитор насправді буде готовий дати вам на придбання першого будинку. Ви можете подумати, що можете собі дозволити собі 300 000 доларів, але кредитори можуть вважати, що ви хороші лише за 200 000 доларів, залежно від таких факторів, як, скільки у вас є інший борг, ваш щомісячний дохід і як довго ви працюєте на своїй нинішній роботі. (Для ознайомлення з термінологією та структурою іпотеки читайте наш підручник Основи іпотечного кредитування .)
4. Скільки будинку ви можете реально собі дозволити? З іншого боку, іноді банк дасть вам позику на більше будинку, ніж ви дійсно хочете платити. Як і при покупці нового автомобіля, ви хочете переглянути загальну вартість будинку, а не лише щомісячну оплату. Звичайно, важливо також переглянути щомісячний платіж, нарівні з тим, скільки ви можете собі дозволити, як високі податки на нерухомість у обраному вами районі, скільки коштуватиме страхування власників будинків, скільки ви очікуєте витрат на підтримання або покращення будинок, і скільки буде ваших витрат на закриття. (Щоб допомогти визначити, який тип іпотеки найкращий для вас, прочитайте "5 речей, які потрібно знати, щоб попередньо затвердити іпотечний кредит" та "Прийміть рішення про іпотечний кредит на основі ризику".)
5. Хто допоможе вам знайти житло та проведе вас через покупку? Агент з нерухомості допоможе вам знайти будинки, які відповідають вашим потребам та є у вашому ціновому діапазоні, а потім зустрінеться з вами для перегляду цих будинків. Вибравши будинок для покупки, ці професіонали можуть допомогти вам домовитися про весь процес покупки, включаючи надання пропозиції, отримання позики та оформлення документів. Хороший досвід агента з нерухомості може захистити вас від будь-яких підводних каменів, з якими ви можете зіткнутися під час процесу. (Продовжуйте читати про це в "Пошук агента з лістингу" та "Переваги використання адвоката з нерухомості".)

Основні поради щодо придбання першого будинку

Процес покупки

Тепер, коли ви вирішили поринути, давайте вивчимо, чого ви можете очікувати від самого процесу покупки будинку. Це хаотичний час, коли пропозиції та контрфортери люто літають, але якщо ви готові до клопоту (і папірців), ви зможете пройти процес зі своєю розумністю більш-менш недоторканою. Ось основний прогрес, який ви можете очікувати:

1) Знайдіть дім.

Не забудьте скористатися всіма доступними варіантами пошуку будинків на ринку, в тому числі з використанням агента з нерухомості, пошуку списків в Інтернеті та об'їзду околиць, які вас цікавлять у пошуку знаків для продажу. Крім того, покладіть на службу друзів, родину та ділові контакти. Ніколи не знаєш, звідки може взятись хороша довідка чи довідка про дім.

2) Розгляньте варіанти фінансування та безпечне фінансування.

Покупці дому вперше мають широкий спектр можливостей допомогти їм увійти в будинок, включаючи кредити, надані федеральною підтримкою, і позики для тих, хто не має стандартного 20% мінімального внеску. У вашій державі також можуть бути власні програми для перших покупців дому. Ваша іпотечна процентна ставка також матиме великий вплив на загальну ціну, яку ви платите за своє житло, тому купуйте покупки. Це дійсно окупиться. (Щоб дізнатися більше, ознайомтеся з нашим слайд-шоу "Фінансування перших покупців дому".)

3) Зробіть пропозицію.

Ваш агент з нерухомості допоможе вам вирішити, скільки грошей ви хочете запропонувати на будинок разом з будь-якими умовами, які ви хочете попросити, як, наприклад, покупець заплатить за ваші витрати на закриття. Потім ваш агент представить пропозицію агенту продавця; продавець або прийме вашу пропозицію, або випустить зустрічну пропозицію. Потім ви можете прийняти або продовжувати повертатися вперед і назад, поки ви або не досягнете угоди або не вирішите зателефонувати. Якщо ви досягнете домовленості, ви внесете добросовісний депозит, і процес потім переходить в депозит. Ескроу - це короткий проміжок часу (часто це близько 30 днів), коли продавець знімає будинок з ринку з договірним очікуванням, що ви придбаєте будинок - за умови, що під час його огляду ви не знайдете жодних серйозних проблем. (Докладніше про процедуру дескрипції читайте у "10 перешкод для закриття нового будинку".)

4) Отримайте огляд будинку.

Навіть якщо будинок, який ви плануєте придбати, здається бездоганним, немає можливості замінити того, щоб навчений професіонал оглянув ваш потенційний новий будинок щодо якості, безпеки та загального стану. Якщо домашня інспекція виявить серйозні недоліки, які продавець не розголосив, ви, як правило, зможете скасувати свою пропозицію та повернути свій депозит. Переговори про те, щоб продавець здійснив ремонт або знизили ціну продажу - це інші варіанти, якщо ви опинитесь у цій ситуації. (Для отримання порад щодо випередження в будь-яких переговорах читайте у розділі "Отримання того, що ви хочете".)

5) Закрийте або рухайтеся далі.

Якщо ви зможете вирішити угоду з продавцем, а ще краще, якщо перевірка не виявила жодних суттєвих проблем, ви повинні бути готові закрити. Закриття в основному передбачає підписання тонни паперової документації за дуже короткий проміжок часу, при цьому молитися, щоб в останню хвилину нічого не вийшло.

До речі, з чим ви будете мати справу та сплачуєте їх на останніх етапах покупки, можливо, провести оцінку будинку (іпотечні компанії вимагають цього, щоб захистити свій інтерес до будинку), здійснити пошук титулу, щоб переконатися, що ніхто, крім Продавець має претензію на майно, отримання приватного іпотечного страхування або позики, якщо ваш початковий внесок менше 20% та заповнення іпотечного оформлення документів. (Докладніше про підводні питання приватного іпотечного страхування див. У розділі "6 причин уникати приватного іпотечного страхування" та "Приватне іпотечне страхування Outsmart."

Вітаємо, Новий власник дому ... А тепер що?

Ви підписали папери, заплатили вантажникам і на новому місці починає відчувати себе як дома. Гра закінчена? Не зовсім. Давайте зараз вивчимо кілька останніх порад, щоб зробити життя як нового власника будинку більш веселим та безпечним.

1. Продовжуйте економити. Завдяки власності на будинки виникають великі несподівані витрати, як-от заміна дощових жолобів або отримання нового водонагрівача. Створіть надзвичайний фонд для свого будинку, щоб вас не застали не охороняти, коли ці витрати неминуче виникнуть. (Щоб заощадити для аварійного фонду легкий вітер, прочитайте "Побудувати себе в надзвичайному фонді".)
2. Виконувати регулярне обслуговування. Завдяки великій кількості грошей, яку ви вкладаєте у свій будинок, ви захочете подбати про нього. Регулярне обслуговування може зменшити ваші витрати на ремонт, дозволяючи усунути проблеми, коли вони невеликі та керовані.
3. Ігноруйте ринок житла. Не має значення, чого вартий ваш будинок у будь-який момент - крім моменту, коли ви його продаєте. Можливість вибору, коли ви продаєте свій будинок, а не змушувати його продавати через переїзд на роботу або через фінансові труднощі, стане найбільшою визначальною ознакою того, чи побачите ви надійний прибуток від своїх інвестицій.
4. Не покладайтеся на продаж свого будинку, щоб фінансувати пенсію. Незважаючи на те, що ви маєте житло, вам слід продовжувати зберігати максимум на своїх пенсійних рахунках щороку. Хоча може здатись важким повірити тому, хто спостерігав за статками, які деякі люди домоглися під час житлової бульбашки, вам не обов’язково робити вбивство, продаючи свій будинок. Якщо ви хочете дивитися на свій будинок як на джерело багатства на пенсії, врахуйте, що після виплати іпотеки гроші, які ви витрачали на щомісячні виплати, можуть бути використані для фінансування частини ваших витрат на життя та медичні послуги на пенсію. . (Щоб дізнатися, як отримати максимальну користь для вашого будинку, коли настав час його продажу, перегляньте "Виправити та перевернути: цінність реконструкції".)

Суть

Цей короткий огляд повинен допомогти вам стати на шляху до заповнення будь-яких прогалин у знаннях про придбання дому. Пам’ятайте, що чим більше ви будете навчати себе про цей процес заздалегідь, тим менше буде стресу, і тим більше шансів на те, що ви отримаєте бажаний будинок за ціну, яку ви можете собі дозволити - і з посмішкою на обличчі.