Зрозуміти рівний обмін валюти

Кожен, хто навчався, працював або займався бізнесом за кордоном, напевно, стикався з проблемою, як найкраще змінити та відправити гроші за кордон. Банки та брокери зазвичай стягують кілька відсотків від загальної суми обміну, а також плату за переказ. Тепер нова хвиля Інтернет-сервісів обміну іноземних валют на базі Інтернету (P2P) виключає банки (та їхні збори) з обміну. Через онлайн-платформу P2P люди можуть знайти та безпечно обміняти валюту з іншими людьми за значно менших витрат. Більшість інтернет-компаній P2P стверджують, що забезпечують економію до 90 відсотків витрат клієнтам на міжнародній обміні та платі за трансфер.

Як працює обмін валют P2P

Такі біржові компанії P2P, такі як CurrencyFair, Kantox (для бізнесу) та TransferWise, дозволяють користувачам реєструватися в Інтернеті за рахунком і вносити на нього гроші. Залежно від сайту, користувачі можуть прийняти заданий обмінний курс або встановити ставки за обраним курсом. Як тільки користувач знаходить прийнятну ціну, сайт здійснює збіг, показує зміну форми власності на кошти та повертає кошти протягом 1 - 2 днів шляхом простого переказу в країні. Жодна валюта ніколи не залишає країну, вона просто обмінюється між користувачами. Користувачі можуть надсилати гроші на будь-яку особу, бізнес-рахунок або навіть власний рахунок в іншій країні.

Наприклад, припустимо, що Мері - американка, яка працює в Парижі рік і заробляє євро. Їй потрібно конвертувати свої євро в долари і помістити їх на свій американський банківський рахунок, щоб сплатити американську іпотеку. Тим часом Джон у Лос-Анджелесі хоче конвертувати долари в євро, щоб відправити синові, який навчається у Франції. Замість того, щоб піти в банк, Мері та Джон підписуються на рахунки на веб-сайті біржі P2P. Мері вкладає євро на свій рахунок P2P, а Джон здає долари на свій. Веб-сайт P2P показує Мері та Джону, скільки доларів чи євро вони отримають за свої перекази, і кожен підтверджує переказ. Протягом дня або двох служба обміну валют P2P буде переводити долари Джона на американський банківський рахунок Мері. Одночасно євро Марії буде перераховано синові Івану у Франції.

Постачальник P2P навіть намагається забезпечити ліквідність, якщо є дефіцит або якщо немає хороших збігів валют. У таких ситуаціях платформа P2P зазвичай стягує додаткову плату. Наприклад, якщо немає відповідного валютного матчу, платформа P2P, CurrencyFair, стягує 0, 5 відсотка і здійснює обмін власними коштами (трохи більше типових 0, 35 відсотків платформи для рівних матчів). Платформа P2P WeSwap стягує плату в розмірі 1, 5 відсотка в таких ситуаціях (до 1 відсотка за товариські матчі). WeSwap пропонує можливість переказу коштів за допомогою передплаченої MasterCard, яку він надсилає поштою - привабливий варіант для мандрівників та туристів.

Біржі іноземних валют P2P все ще відносно нові, і вони найзручніші для зміни звичайних валют, таких як долари, фунти, євро та ієни, де завжди багато людей бажають обмінятися. Оскільки платформи залежать від підключення окремих користувачів у різних країнах, користувачі менших валют можуть не відразу знайти відповідну відповідність. Користувачі малих валют також можуть виявити, що певні платформи ще не займаються своєю валютою. Користувачі, які намагаються обміняти дуже велику суму грошей, також можуть мати проблеми з пошуком відповідності.

Значна економія витрат

Найпривабливішою особливістю переказу іноземної валюти P2P є економія витрат. Застосовуючи банки та брокерів, ці платформи забезпечують обмін валюти за значно нижчими курсами. Середня норма економії на міжнародних переказах для користувачів P2P порівняно з банками становить 75-90 відсотків. Відсоток заощадження залежить від плати, яку стягують банки, яка в більшості випадків коливається від 2 до 5 відсотків.

Відповідно до платформи обміну іноземних валют P2P CurrencyFair, типовий банк перерахував би 2000 фунтів стерлінгів за плату в розмірі 100 фунтів стерлінгів або близько 5 відсотків обміну (40 фунтів стерлінгів за міжнародну плату за переказ плюс 60 фунтів стерлінгів на валютний курс). За ті ж 2000 фунтів стерлінгів, CurrencyFair стягує лише 10 фунтів або 0, 5 відсотка (3 фунти за плату за переказ плюс 0, 35 відсотка від загальної суми або 7 фунтів стерлінгів). Ще одна перевага, яку пропонують ці торгові майданчики, - це зручність. Користувачі можуть отримати доступ до них у будь-який час із будь-якого місця. Вони прості у використанні як для малих, так і великих сум, а транзакції зрозумілі швидко (як правило, протягом 1-2 днів, але користувачі можуть доплачувати за гарантовані перекази в той же день або на наступний день).

Біржі іноземних валют P2P також орієнтовані на бізнес. Kantox, інтернет-ринок, що спеціалізується на роботі з малими та середніми підприємствами та середніми компаніями, стверджує, що має понад 800 корпоративних клієнтів.

Але чи регулюються вони?

Для компаній, які не існували п'ять років тому, біржі P2P обмінюються неймовірними сумами грошей. На веб-сайті CurrencyFair показано облік коштів, які компанія перерахувала. Станом на січень 2015 року він становив 1, 5 мільярда євро. Чи належним чином вловлюються фінансові регулятори та чи безпечні споживачі?

Багато фірм P2P з обміну іноземних валют розташовані або мають зареєстровані офіси у Сполученому Королівстві. Як зареєстровані підприємства з обслуговування грошей, вони перебувають під управлінням доходів та митниць Її Величності (HMRC) і повинні дотримуватися Положень щодо відмивання грошей у 2007 році. Як платіжна установа, вони також підпадають під ретельний контроль Управління фінансових операцій Великобританії (FCA). Деякі фірми з Великобританії включають TransferWise, FX фірму, Midpoint, moneycorp, Azimo, GlobalWebPay, UKForex, обмін валюти та Kantox.

У межах FCA є дві категорії: 1) зареєстровані (менші фірми) та 2) уповноважені (більші фірми). Авторизовані фірми повинні відокремлювати гроші клієнтів від власних в кінці кожного дня в процесі, відомому як кільцева огорожа. Це забезпечує кращу безпеку для користувача та більший шанс на повернення грошей, якщо компанія зіткнеться з фінансовими труднощами. Ви можете перевірити Реєстр фінансових послуг на наявність FCA статусу компанії.

Деякі компанії регулюються більш ніж однією країною. Валюта в Австралії регулюється Австралійською комісією з цінних паперів та інвестицій (ASIC). Фірма також має зареєстрований офіс в Ірландії, де вона регулюється Центральним банком Ірландії. Інша компанія, moneyswap (LSE: SWAP.L), ліцензується як оператор з грошових послуг Гонконгу і надалі регулюється згідно з FCA у Великобританії як невелика платіжна установа. Міжнародна валютна валюта має дозвіл FCA у Великобританії, тоді як її операції в Дубаї регулюються Органом управління фінансових послуг Дубая.

У Сполучених Штатах Міністерство фінансування злочинів фінансових злочинів США (FinCEN) здійснює нагляд за фірмами з обміну валют P2P, такими як VenStar Exchange та US Forex. Фірми ліцензуються як передавачі грошей їхніми державними банківськими відділами та повинні дотримуватися політики протидії відмиванню коштів.

Як вибрати правильну послугу обміну валюти P2P

Перш ніж вибирати та використовувати платформу обміну валюти P2P, пройдіть кілька основних досліджень.

• Шукайте фірму, яка робить великий обсяг: чим більше транзакцій, тим більше ліквідності. Це важливо для кращих тарифів, швидкої конверсії та плавного переказу. Перевірте кількість валют, які пропонує біржа, разом із часом, необхідним для здійснення переказів.
• Перевірте, чи фірма здійснює обмін у вашій конкретній валюті.
• Порівняйте валютні курси та збори різних фірм.
• Перевірте, чи фірма зареєстрована в уповноваженому агентстві країни та має всі необхідні ліцензії.
• Використовуйте фірму, яка зберігає гроші клієнтів на відокремлених рахунках, а не на звичайних рахунках. Якщо у компанії є фінансові труднощі, відокремлені рахунки пропонують кращий захист споживача.

Суть

Обмінні валютні біржі підтримують швидкі перекази та забезпечують значну економію банків. Біржові компанії P2P зростають швидкими темпами, пропонуючи дешевішу альтернативу для фізичних осіб та малого бізнесу. З іншого боку, ринок обміну валюти P2P не повністю захищає клієнтів. Користувачі повинні обрати створену та повністю регульовану фірму для обміну валюти. (Для читання, пов’язаного з цим, див. Ключові можливості для обміну валют P2P.)