Непридатні інвестиції (непридатність)
Непридатна інвестиція - це коли інвестиція - наприклад, акція або облігація - не відповідає цілям та засобам інвестора. Інвестиційна стратегія також може бути непридатною. Наприклад, поєднання портфельних активів може бути помилковим, або придбані інвестиції можуть бути занадто агресивними або низьким ризиком для того, що потрібно або хоче клієнт.
У більшості куточків світу фінансові фахівці зобов'язані вживати заходів, які забезпечують, щоб інвестиція була придатною для клієнта. У Сполучених Штатах ці правила застосовуються Регулюючим органом фінансової галузі (FINRA). Придатність - це не те саме, що довірена відповідальність.
Порушення непридатної інвестиції (Непридатність)
Непридатні інвестиції залежать від учасників ринку. Будь-які інвестиції, крім відвертих афери, самі по собі не є придатними або непридатними. Придатність залежить від ситуації з інвестором.
Для 85-річної вдови, яка живе з фіксованим доходом, спекулятивні інвестиції, такі як опціони, ф'ючерси та запаси копійок, можуть бути непридатними, оскільки вдова має толерантність до низького ризику. Вона використовує капітал у своїх інвестиційних рахунках, а також прибутки, щоб жити. Вона та її радник з інвестицій, ймовірно, не бажають ставити свій капітал надмірним ризиком, оскільки на її інвестиційному горизонті залишається мінімальний час для відшкодування збитків у разі їх виникнення.
З іншого боку, людина в двадцятих чи тридцятих роках може бути готовою взяти на себе більше ризику. Вони все ще працюють і ще не потребують своїх інвестицій, щоб жити. Більший ризик може призвести до підвищення прибутку в довгостроковій перспективі, а довший інвестиційний горизонт означає, що вони встигнуть відшкодувати будь-які короткотермінові втрати, які можуть виникнути. Вкладення дуже низького ризику можуть бути непридатними для цього інвестора.
Вік - не єдиний фактор, який визначає, які інвестиції непридатні. Дохід, очікуваний майбутній дохід, фінансові знання, спосіб життя та особисті переваги - це деякі з інших факторів, які також слід враховувати. Наприклад, деякі вважають за краще грати в безпеку, а інші - ризикують.
Тест сну - це проста концепція, яка допомагає в цьому плані: якщо інвестор не може спати через свої інвестиції, щось не так. Змінюйте рівень ризику, поки не буде комфортно. Потім ризик поєднується з іншими факторами, щоб знайти відповідні інвестиції або створити належну інвестиційну стратегію.
Фідуціаріальна відповідальність
Придатність та непридатність - це не те саме, що довічна відповідальність. Вони по суті є різними рівнями обслуговування клієнтів, при цьому жорсткіший протокол є відповідальною відповідальністю. Консультант з питань інвестицій на платній основі несе відповідальну відповідальність за пошук інвестицій та інвестиційних стратегій, що підходять для їх клієнта. Брокер на основі комісійних послуг, можливо, ви потрапляєте по телефону в кол-центр свого брокера, як правило, не несе відповідальної відповідальності перед клієнтом, але він все одно шукатиме відповідні інвестиції.
Порівняйте інвестиційні рахунки Ім’я постачальника Опис Розкриття рекламодавця × Пропозиції, що з’являються в цій таблиці, є партнерствами, від яких Investopedia отримує компенсацію.