Молоді інвестори: чого ви чекаєте?

Багато молодих людей не витрачають часу, щоб зрозуміти, як розумно інвестувати. У багатьох випадках це відбувається тому, що їх турбує тут-зараз, а не майбутнє.

У той час як вам не доведеться відмовлятися від способу життя, коли ви молоді, але довгостроковий фокус та постійні інвестиції протягом тривалого періоду часу забезпечать ваші заощадження та чисту вартість там, коли вони вам потрібні. У цій статті ми дослідимо різні способи інвестування, а також конкретні тактики розумного інвестування.

Способи інвестування
Давайте подивимось на найбільш популярні довгострокові інвестиційні засоби, які ви можете вибрати:

401 (k) s 401 (k) - це пенсійний план, який компанія пропонує своїм працівникам. Це дозволяє інвестувати на основі податкової відстрочки (тобто ви не повинні сплачувати податки за будь-які гроші, які ви вклали в план, поки ви не зняли його). Як додатковий бонус, у багатьох випадках компанія прирівнюватиметься до принаймні частини суми, яку ви внесете в план.

Молоді інвестори повинні внести свої 401 (k) внески в індексний фонд, який є інвестиційним продуктом, що складається з багатьох акцій, зв'язаних в один акуратний пакет, який призначений для імітації ефективності головного фондового індексу, такого як S&P 500. такий тип плану означає, що ви візьмете додому меншу зарплату, оскільки ваші внески стягуються безпосередньо з вашої доплати. Однак ви, мабуть, не пропустите грошей стільки, скільки можете подумати; оскільки внески робляться передплатою, більшість молодих професіоналів (які перебувають у 25% федеральній податковій групі) забирають додому лише 75 доларів менше на кожні 100 доларів, які вони вносять до 401 (к).

В обмін на цю невелику жертву в поточній оплаті ви відчуєте кілька важливих переваг. На додаток до негайних економій податків, про які ми вже згадували, ви також будете відчувати відстрочення податку на всі прибутки та прибутки, які ви отримуєте. Крім того, доки ви вкладаєте частину своїх грошей в інвестиції з низьким рівнем ризику, ви можете внести свій внесок у свій план, не турбуючись про те, щоб утримувати занадто багато грошей поза нею в надзвичайних ситуаціях, оскільки можна взяти безвідплатний кредит у 401 (к). Нарешті, якщо ви вирішите залишити свою поточну роботу, ви не втратите те, що вклали - можете перетворити свої 401 (k) в IRA за допомогою того, що відомо як перекидання.

Важливо зазначити, що якість Ваших варіантів інвестицій може змінюватися залежно від Вашого роботодавця. Крім того, не всі компанії пропонують 401 (k) s, і, всупереч поширеній думці, ті, хто це робить, не зобов'язані пропонувати програму відповідності працівників. На щастя, це не єдиний варіант інвестування.

403 (б) с
План 403 (b) схожий на 401 (k), але він пропонується певним викладачам, державним службовцям та некомерційним працівникам. Як і 401 (k), те, що ви вносите, віднімається з вашої зарплати і зростатиме на основі відкладеного податку; ви можете перекласти це в IRA, якщо зміните роботодавців. Більшість 403 (b) s дозволить інвестувати у пайові фонди, але інші можуть обмежити вас до ануїтетів. Деякі дозволять вам брати позики під план, але цей варіант може відрізнятися від плану до плану.

Індивідуальні пенсійні рахунки
Існує два типи індивідуальних пенсійних рахунків (IRAS): традиційний IRA та Roth IRA. Це плани, в які можна внести свій внесок самостійно, незалежно від того, чи пропонує ваш роботодавець пенсійний план. Обидва можуть бути відкриті в банку або брокерській компанії і дозволяти інвестувати в акції, облігації, пайові фонди або депозитні сертифікати (компакт-диски). Ліміти внесків значно нижчі, ніж те, що ви можете внести за допомогою спонсорованого роботодавцем плану; у 2012 році ліміт внеску ІРА для осіб віком до 49 років становить 5000 доларів США, або загальної суми податкової компенсації за 2012 рік, залежно від того, що нижче.

Традиційний ІРА - це пенсійний рахунок, відкладений податком. Так само, як і 401 (к), ви вносите дотаційні долари, які зростають без податку. Тільки коли ви почнете знімати гроші, ви почнете сплачувати податок на зняття коштів. Традиційні ІР можуть мати обмеження на внески, якщо ваш модифікований скоригований валовий дохід (MAGI) перевищує певний поріг. Ранній вік, з якого ви можете розпочати зняття коштів, становить 59, 5; якщо ви виймете гроші до цього часу, ви можете нарахувати 10% штрафу. Як тільки ви досягнете 70, 5 років, ви повинні взяти обов'язкові мінімальні зняття коштів.

Завдяки Roth IRA ви сплачуєте податки ще до того, як внести свої внески. Тоді, коли ви вилучаєте гроші під час виходу на пенсію, дотримуючись правил плану, податкові наслідки не виникають. Roth IRA також має обмеження в доходах, але немає обов'язкового віку розподілу, і внески (хоча не ваш заробіток) можна зняти до 59, 5 років без штрафу.

Молоді інвестори: Вам варто піклуватися про дивіденди?

Помилки, яких слід уникати: поради та тактики для розумного інвестування
Досягнення успіху в цих довгострокових інвестиційних планах вимагає постійного внесення внесків, прийняття довгострокового мислення і не дозволяти щоденним коливанням фондового ринку відштовхувати вас від вашої кінцевої мети побудови на майбутнє. Щоб максимально використовувати свій заробіток, коли ви молоді, уникайте цих поширених помилок.

Не інвестувати багатьом, інвестування здається складним процесом. Це вимагає зосередженості та дисципліни. Щоб цього уникнути, багато молодих інвесторів переконують себе в тому, що вони можуть інвестувати «пізніше» і все буде гаразд.

Що багато хто не усвідомлює, що чим раніше ви почнете відкладати гроші, тим менше вам доведеться внести свій внесок. Вкладаючи постійні інвестиції, коли ви молоді, ви дозволите процесу складання сумісництва працювати на вашу користь. Сума, яку ви інвестуєте, з часом значно зросте, коли ви заробляєте відсотки, отримуєте дивіденди та цінуєте акції. Чим довше ваші гроші на роботі, тим заможнішими ви будете в майбутньому і з найменшими можливими витратами для вас.

Бути нереалістичним Коли ви вкладаєте інвестиції в молодому віці, ви можете дозволити собі взяти на себе деякі розрахункові ризики. З огляду на це, важливо мати реалістичні очікування ваших інвестицій. Не чекайте, що кожна інвестиція негайно почне приносити 50% прибуток. Коли ринки та економіка працюють добре, є такі акції, які мають такий прибуток, але ці запаси, як правило, дуже мінливі і можуть мати величезні коливання цін у будь-який час. Очікуючи втрати паперу у погані роки та середню віддачу від 8 до 12% на рік у довгостроковій перспективі, ви зможете уникнути пастки відмовитися від своїх інвестицій.

Не диверсифікована диверсифікація - це стратегія, яка знизить ваш загальний ризик за рахунок інвестицій у найрізноманітніші сфери. Це дозволяє вам не надто піддаватися інвестиціям, які, можливо, не так успішно, і допомагають підтримувати щорічно зростаючі гроші з постійною, стабільною швидкістю. Інвестування в індексні фонди - це прекрасний спосіб диверсифікувати з мінімальними зусиллями.

Дозволити своїм емоціям стимулювати ваші інвестиції Ще одна помилка, яку роблять багато інвесторів, стає емоційною щодо своїх інвестицій. У деяких випадках це означає вірити, що інвестиції, які були успішні в минулому, як високоефективні акції, продовжуватимуть успішно в майбутньому. Купівля інвестиції, яка має високу ціну через її минулий успіх, може ускладнити прибуток від цієї інвестиції. І навпаки, багато людей продаватимуть свої інвестиції або перестануть робити свої інвестиційні внески, коли ринки знижуються чи економіка не працює добре. Така поведінка зафіксує ваші втрати, зашкодить вашій суміші та не відведе вас нікуди.

Суть підсумків Важливо починати інвестувати рано та послідовно, щоб повною мірою скористатися перевагами та використовувати податкові засоби, такі як податки, такі як 401 (k) s, 403 (b) s та IRAs для досягнення своїх цілей.

Ігноруйте короткотермінові максимуми та мінімуми як на загальному ринку, так і на ваших індивідуальних інвестиціях та залишайтеся зосередженими на довгостроковій перспективі. Урізноманітнюючи та залишаючись реалістичними та неемоційними щодо своїх інвестицій, ви зможете зручно створювати багатство з часом.