10 Джерела доходу з низьким рівнем ризику для більш безпечного виходу на пенсію

Пенсіонери повинні знати, як отримати достатній дохід для підтримки свого способу життя, не наражаючи свої активи на занадто великий ризик. Соціальне забезпечення, очевидно, є ключовим джерелом постійних грошових коштів, а деякі також мають пенсію з визначеними виплатами, дедалі більш рідкісний пенсійний план, який фінансується роботодавцем, який виплачується як годинник.

Ключові вивезення

• Пріоритетом для пенсіонерів є отримання низького ризику, надійного доходу.
• Існують різноманітні інвестиції, що приносять дохід, які можуть доповнювати соціальні програми та пенсійні плани та тримати ризик під контролем.
• Усі інвестиції мають певний ступінь ризику.

Ось 10 інших способів отримання пенсіонерами надійного доходу, зберігаючи ризик під контролем.

1. Негайний фіксований ануїтет

Якщо ви хочете отримати дохід із передбачуваністю соціального страхування або пенсії, ви можете звернутися до страхової компанії за негайним фіксованим ануїтетом - контрактом на гарантований потік доходу на визначений час або на все життя. Як підказує "негайний", договір починає платити вам практично відразу, як правило, через місяць після покупки та щомісяця після цього.

«Хороша новина для негайного фіксованого ануїтету - це те, що у вас є« гарантований »дохід / грошовий потік на все життя. Погана новина полягає в тому, що ви не знаєте, на що цей «гарантований» дохід буде коштувати або купувати », - зазначає Ден Стюарт CFA®, президент і керівник директора корпорації Revere Asset Management, Inc., в Далласі, Техас.

Ви також можете порівняти те, що ви можете отримати від фіксованої ануїтету до опціонів із змінною ануїтетом, у якій ваш прибуток частково прив’язаний до індексу. Переглядайте обидва типи ануїтетів, приймаючи рішення.

2. Систематичні зняття коштів

Оскільки ви, як правило, не можете отримати гроші з ануїтету, як тільки він почне виплачувати гроші, ви можете просто покласти гроші на інвестиційний рахунок із систематичним планом зняття коштів. Такий план може бути складений як на рахунках без виходу на пенсію, так і на пенсії, за допомогою форми, яка доручає інвестиційній компанії, яку суму розподіляти щомісяця, щокварталу або щорічно. Ви постійно контролюєте свої гроші, але не отримуєте гарантії ануїтету.

«Найбільша різниця між систематичним планом виведення коштів та ануїтетом - це ліквідність. Як тільки ви сплатите свою премію страховій компанії, ви більше не маєте доступу до свого капіталу. Створюючи систематичний план виводу, ви завжди матимете доступ до столиці, доки вона не збереглася », - каже Кевін Міхельс, CFP®, фінансовий планувальник з планування багатства« Медикус »в Дрейпер, штат Юта.

Навіть найбільш консервативні інвестиції не є ризиковими.

3. Облігації

Облігації представляють борг. Тож якщо ви купуєте облігацію, це означає, що хтось заборгував вам гроші і регулярно сплачує вам відсотки. Якщо об'єднатись у відповідний диверсифікований портфель, найбезпечніші облігації - такі, які випускаються федеральним урядом, державними установами та фінансово надійними корпораціями - можуть стати вирішальним джерелом надійних пенсійних доходів.

4. Запаси, що виплачують дивіденди

На відміну від облігацій, акції представляють право власності, і власники компаній можуть отримувати регулярно заплановані дивіденди. Однак не всі компанії виплачують дивіденди, і дивіденди можуть бути припинені, якщо компанія потрапить у фінансові проблеми. Крім того, ціни на акції іноді занурюються. Ось чому пенсіонери, які купують акції для отримання доходів, повинні, мабуть, обмежувати вплив цієї стратегії та дотримуватися великих, дуже стабільних компаній з історією виплати дивідендів.

5. Страхування життя

Страхування життя насправді не має на меті бути пенсійним планом, але це може бути бажаним додатковим джерелом доходу для пенсіонерів, які вважають, що вони дефіцитні щомісяця. Найбезпечніша політика для роботи - така, як все життя або універсальне життя, яка акумулює грошову вартість за графіком. Люди можуть отримати доступ до резервів готівки за допомогою позики або фактичного зняття коштів. Улов: Позики та зняття коштів не впливають на номінал полісу, але вони зменшують загальну вигоду від смертної політики на аналогічну суму.

6. Домашній капітал

Занадто сильно покладатися на вартість вашого проживання для фінансування пенсії може бути небезпечно, оскільки домашні цінності можуть раптово впасти і зменшити чи знищити власний капітал. Як і страхування життя, може бути краще думати про власний капітал як резервний план. Ви можете отримати доступ до нього, продаючи свій будинок або взявши позику власного капіталу або зворотну іпотеку.

7. Майно доходу

Виходячи на пенсію чи ні, приємно отримувати цей чек кожного місяця, коли ви орендуєте будинок або продаєте когось і тримаєте їх іпотечний кредит (як у банку). Але це не так весело, якщо орендар або власник будинку не платить вам. І пам’ятайте, що якщо ви орендодавець, ви знаходитесь на гачку податків на нерухомість та витрат на утримання.

8. Цільові інвестиційні фонди (REITs)

Якщо вам подобається нерухомість, але ви не є власником нерухомості або власником іпотечного кредиту, подумайте про інвестиції у ЗЕД - які купують, продають та керують комерційними об'єктами, такими як торгові центри та багатоквартирні будинки. Акції REIT, які купуються безпосередньо на біржах цінних паперів або опосередковано через пайові фонди, виплачують високі щомісячні або квартальні дивіденди.

«Нерухомість надала переваги диверсифікації для інвесторів поряд із їх глобальними позиціями щодо акцій та облігацій. REITs надає інвесторам доступ до різноманітного пакету як житлової, так і комерційної нерухомості у всьому світі, який є високоліквідним ", - каже Марк Хебнер, засновник і президент, Index Fund Advisors, Inc., в Ірвіні, штат Каліфорнія, і автор Index Fund Fund : Програма відновлення в 12 кроків для активних інвесторів .

ЗЕД може бути мінливим, як звичайні акції, тому краще не перестаратися з ними.

9. Ощадні рахунки та відсотки на компакт-диску

Що стосується отримання доходу, то немає нічого безпечнішого та надійнішого. Хоча ця стратегія, очевидно, нежиттєздатна, коли компакт-диски та ощадні рахунки платять 2% або навіть менше, це може бути прекрасним варіантом, коли процентні ставки зростають до розумного рівня.

10. Зайнятість за сумісництвом

Пенсіонери часто хочуть залишатися активними та брати участь. Робота за сумісництвом може бути хорошим способом зробити це, отримуючи додатковий дохід. І єдине, що загрожує, - це деякий час.

Суть

"Тільки тому, що ви вийшли на пенсію, не означає, що ви не довгостроковий інвестор", - каже Маргеріта М. Ченг, CFP®, генеральний директор, Blue Ocean Global Wealth, м. Гейтерсбург, штат Мідін. "І тільки тому, що ви зупинилися економія на пенсії, тому що ви на пенсії, не означає, що вам не потрібні заощадження ».

Приємна річ у більшості цих 10 методів - це те, що вони можуть бути змішані та підібрані відповідно до ваших потреб та толерантності до ризику. Точно знати, що робити, і отримати правильну суміш може бути дещо складним; не соромтеся проконсультуватися з кваліфікованим фахівцем з фінансових питань.