10 кроків до фінансової безпеки до 30 років

Бути достатньо фінансово захищеним, щоб насолоджуватися своїм життям на пенсії - це останнє, що спадає на думку молодшим за 30 років. З наголосом на всіх дорогих "перших", які часто виникають у цей період, наприклад, придбання автомобіля, покупка будинку та старт сім'ї, важко навіть думати про економію на майбутнє.

Однак, як вважають багато людей, робота над фінансовою безпекою не повинна бути вправою позбавлення себе. Досягнення цієї мети навіть має певні переваги, оскільки фінансова незахищеність може стати серйозним джерелом стресу.

10 простих кроків до фінансової безпеки до 30

1. Повеселіться

Насолоджуйтесь, поки ви молоді. У вас буде багато часу, щоб бути нещасним, коли ви старше. Життя успішного і щасливого життя - це пошук балансу між часом із сім’єю та друзями - і між роботою та дозвіллям.

Досягнення належного балансу між вашим життям сьогодні та вашим майбутнім також важливо. У фінансовому плані ми не можемо жити так, ніби сьогодні наш останній день. Ми маємо вирішити між тим, що ми витрачаємо сьогодні, порівняно з тим, що ми витрачаємо в майбутньому. Пошук правильного балансу є важливим першим кроком до досягнення фінансової безпеки.

2. Ваш найкращий фінансовий актив: Ви

Ваші вміння, знання та досвід - це найбільший актив, який ви маєте. Цінність вашого майбутнього заробітку призведе до кардинальності будь-яких заощаджень чи інвестицій, які ви могли б мати протягом більшої частини своєї кар’єри. Ваша робота та майбутня кар'єра - найважливіші фактори досягнення фінансової незалежності та безпеки. Для тих, хто тільки вступає до робочої сили, майбутні можливості кар’єри такі ж яскраві, як і раніше. Очікується, що велика кількість дитячих бумерів, що виходять на пенсію, створить дефіцит робочої сили, і буде місце для просування, оскільки компанії намагаються заповнити порожні місця.

Подивіться на себе як на фінансовий актив. Інвестування в себе окупиться в майбутньому. Підвищуйте свою цінність завдяки наполегливій праці, постійному вдосконаленню навичок та знань та, роблячи розумний вибір кар’єри. Намагання покращити свою кар’єру можуть мати набагато більший вплив на вашу фінансову безпеку, ніж підтягувати пояс і намагатися заощадити більше.

3. Станьте планувальником, а не заощадженням

Дослідження показали, що ті, хто планує майбутнє, закінчують більше багатства, ніж ті, хто цього не робить. Успішні люди орієнтовані на ціль - вони ставлять цілі та розробляють план їх досягнення. Наприклад, якщо ви поставите собі за мету виплатити студентські кредити за два роки, у вас буде більше шансів на досягнення цієї мети, ніж ви б, якби ви просто сказали, що хочете погасити свої студентські позики, але не встановили розклад.

Навіть процес запису деяких цілей допоможе вам їх досягти. Бути орієнтованим на ціль і слідувати плану - означає взяти під контроль своє життя. Це важливий крок до поліпшення вашої фінансової незалежності та безпеки.

4. Поставте короткострокові цілі для досягнення довгострокових

Життя триває багато невизначеностей, і багато чого може змінитися між тепер і 30 роками. Таким чином, перспектива планування далекого майбутнього є непростим завданням для молодих інвесторів.

Замість того, щоб встановлювати довгострокові цілі, встановіть ряд невеликих короткотермінових цілей, які є одночасно вимірюваними та точними. Наприклад: погашення заборгованості за кредитною карткою або студентські позики за лічені місяці; або внести внесок у план вашої компанії 401 (k) з певним внеском щомісяця.

У міру досягнення короткострокових цілей встановлюйте нові. Постійне встановлення та досягнення короткострокових цілей забезпечить досягнення ваших довгострокових цілей. Якщо ваша мета - до 40 років коштувати мільйон доларів, вам потрібно спочатку досягти менших цілей, таких як наявність 10 000, 50 000 доларів і 500 000 доларів.

5. Планування виходу на пенсію: Fuggetaboutit?

Щойно поза школою, пенсійне планування - це останнє, що вам спадає на думку. Тож якщо вам доведеться, поки що, просто фуггіти. Якщо ви будете дотримуватися інших порад, ви не тільки будете більш забезпечені у фінансовій формі та підготуєтесь у короткостроковій перспективі, але й будете фінансово підготовлені і до далекого майбутнього.

Однак, якщо ви можете зробити кілька кроків зараз, щоб почати заощаджувати, спробуйте встановити автоматичні щомісячні внески до пенсійного плану, як-от 401 (k), спонсорований роботодавцем, або ваш власний Roth IRA - суміш працюватиме на вашу користь, завдяки чому досягнення вашого мета набагато простіша.

Якщо ви реалізуєте цей ідеал "спочатку платіть собі", вам не доведеться турбуватися про те, скільки ви робите внесок. Найголовніше - виробити звичку економити. Ви можете збільшити свій внесок, коли ваш дохід зростає або коли ви досягли більшості короткострокових цілей.

6. Скромні витрати на спосіб життя

Багато нових випускників виявляють, що в перші пару років роботи у них надлишковий грошовий потік. Досі звикли до своїх скромних звичок студентських витрат, їм легко заробити більше грошей, ніж потрібно.

Але замість того, щоб використовувати цей надлишковий дохід для придбання нових іграшок та ведення більш розкішного способу життя, найкращим кроком є ​​спрямування грошей на зменшення боргу або додавання заощаджень. Коли ви просуваєтесь у своїй кар'єрі та досягаєте більшої відповідальності, ваша зарплата повинна зростати. Якщо вартість вашого способу життя відстає від зростання доходу, у вас завжди буде надлишковий грошовий потік, який можна спрямувати на фінансові цілі.

Там, де люди потрапляють у біду, це відчуття права на рівень життя, що перевищує те, що вони можуть собі дозволити. Однак якщо ви будете тримати рівень життя нижче, ніж заробляєте, вам не доведеться скорочувати гроші, щоб накопичити гроші.

7. Станьте грамотно грамотним

Заробляти гроші - це одне, а заощадити та змусити їх зростати - це інше. Управління фінансами та інвестування - все життя. Прийняття обґрунтованих фінансових та інвестиційних рішень важливо для досягнення ваших фінансових цілей.

Дослідження показали, що фінансово грамотні люди закінчують більше багатства, ніж ті, хто їх немає. Якщо витратити час та зусилля, щоб стати обізнаними у сферах особистих фінансів та інвестицій, окупиться протягом усього життя.

8. Скористайтеся можливостями: прийміть розрахункові ризики

Прийняття обчислених ризиків, коли ви молоді, може бути розумним рішенням у довгостроковій перспективі. Ви можете помилитися на шляху, але пам’ятайте, що помилки - це уроки мудрості. Ти часто вчишся більше на своїх помилках, ніж на своїх успіхах. Крім того, коли ви молоді, ви можете швидше одужати від фінансових помилок.

Приклади розрахованого ризику включають:

• Переїзд до нового міста з більшою кількістю можливостей роботи
• Повернення до школи для додаткового навчання
• Прийняття нової роботи в іншій компанії за меншу оплату, але більший потенціал
• Запуск нової компанії або робота над невеликим стартапом
• Інвестування в акції з високим ризиком / високою віддачею

Коли люди дорослішають і беруть на себе більше сімейних обов'язків, таких як погашення іпотечного кредитування або заощадження на освіті дітей, багато хто змушений захищати його безпечно і не в змозі скористатися ризикованими можливостями, які представляють себе.

9. Позичайте гроші для інвестицій - не для фінансування способу життя

Використання кредиту на життя, на яке ви відчуваєте право, є програшною пропозицією, коли справа стосується створення багатства. Постійне запозичення запевнить, що грошей для інвестування немає, а додаткові відсоткові витрати на запозичення ще більше збільшують вартість способу життя.

Позичені гроші слід використовувати лише для інвестування - там, де ваш прибуток перевершить ваші витрати на запозичення. Це може означати вкладення коштів у прямому сенсі (акції, облігації тощо), або це може означати вкладення в себе - для отримання освіти, для започаткування бізнесу або для придбання будинку. У цих випадках запозичення можуть забезпечити ваші потреби, щоб швидше досягти фінансових цілей.

10. Скористайтеся фінансовими халявами

Не багато речей у житті є безкоштовними. Якщо ви належите до пенсійного плану компанії, візьміть безкоштовні кошти, які він пропонує, а також переконайтеся, що ви внесете принаймні максимум того, що відповідає вашій компанії.

Ви також можете шукати (легальні) способи скористатися податковими законами. Наприклад, внесок на індивідуальний пенсійний рахунок (IRA) призведе до економії податків; по суті, уряд дає вам безкоштовні гроші та надає вам стимул робити внесок. Також існує стимул інвестувати в акції завдяки сприятливій податковій обробці прибутків капіталу та доходу від дивідендів.