125% позики

Що таке 125% позика?

125% позики - це позика - як правило, іпотека - з початковою сумою позики, що дорівнює 125% від початкової вартості майна. Наприклад, якщо ваш будинок коштує 300 000 доларів, 125% позика дозволить вам позичити 350 000 доларів.

Ці позики вперше стали поширеними протягом 90-х років. Спочатку орієнтований на позичальників з високими кредитними показниками та зразковими кредитними історіями, вони, як правило, несуть значні відсоткові ставки, удвічі більші за стандартні іпотечні.

Як працює 125% позика

Якщо говорити про технічне фінансування, 125% позика має відношення позики до вартості (LTV) 125%.

Основним показником ризику позики для кредитора є розмір позики щодо величини (коефіцієнта LTV) базового майна. Позика в розмірі 125% - це відносно ризикована позика порівняно з позикою з коефіцієнтом LTV менше 100%: У звичайних іпотечних кредитах розмір позики не перевищує 80% вартості майна. Отже, згідно з методом ціноутворення на основі ризику, який застосовують кредитори, позика з коефіцієнтом LTV 125% буде мати більш високу процентну ставку, ніж позика з коефіцієнтом LTV 100% або нижче.

Оскільки вони передбачають суму, що перевищує вартість заставленого майна, 125% позика має більш високі відсоткові ставки, ніж звичайні позики.

Власники будинків можуть шукати 125% позику як варіант рефінансування, щоб надати їм більший доступ до капіталу. Мотивом їх може бути використання позики як способу погашення інших боргів, що мають більш високі відсоткові ставки, наприклад кредитні картки. Порівняно нижча процентна ставка за іпотекою може означати здійснення менших платежів та нижчий залишок основного капіталу, що швидше збільшуватиме основну суму.

Приклад 125% позик

Ще під час кризи фінансового житла 2007-08, 125% позики відігравали роль у наданні допомоги власникам будинків. Крах ринків нерухомості по всій країні, розпочатий крах іпотечного кредиту, залишив багатьох людей "під водою" - тобто вони заборгували більше грошей на свою іпотеку, ніж власне коштувало житло. Не було нечуваним виявлення власників будинків, які зобов’язані погашати іпотеку із ставками та основними залишками, які більше не відображали вартості резиденцій, за які вони платили. Оскільки житлові цінності падали, власники будинків, можливо, захотіли рефінансувати, але для того, щоб кваліфікувати їх, можливо, потрібно було б заплатити певний відсоток власного капіталу в будинку. Різкі зміни на ринку ускладнили забезпечення рефінансування; крім того, продовження платежів у існуючі іпотечні кредити, ймовірно, означатиме, що вони не зможуть відшкодувати свої втрати, навіть якщо намагалися продати житло.

Федеральна програма доступного рефінансування для дому (HARP) була створена в березні 2009 року як спосіб надання допомоги. Це дозволило власникам будинків, чий будинок знаходився під водою, але які в іншому випадку перебувають у доброму стані та поточному житті з заставою, подати заявку на рефінансування. Завдяки HARP, власники будинків, які заборгували до 125% вартості своїх будинків, могли прагнути рефінансування за нижчими ставками, щоб допомогти їм погасити свої борги та отримати стабільну фінансову основу. Спочатку власники будинків, які заборгували понад цей відсоток, не могли подати заявку, але врешті-решт, навіть 125% LTV-стелі було знято, що дозволило ще більше власників будинків звертатися за кредитами HARP.

Після декількох разів його продовження програма HARP закінчилася в грудні 2018 року.

Пов'язані умови

Визначення першого іпотечного кредиту Перша іпотека - це первинне заставу на майно, яке забезпечує заставу і має пріоритет перед усіма вимогами до майна у разі невиконання дефолту. детальніше Розуміння комбінованого коефіцієнта позики та вартості - коефіцієнт CLTV Комбінований коефіцієнт позики до вартості (CLTV) визначається як відношення майнових позик до вартості майна. Кредитори використовують коефіцієнт CLTV, щоб визначити ризик невиконання потенційного покупця житла, коли використовується більше одного кредиту. докладніше Як працює коефіцієнт позики та вартості LTV Коефіцієнт позики та вартості визначається як коефіцієнт оцінки кредитного ризику, який фінансові установи та інші кредитори вивчають перед затвердженням іпотечного кредиту. докладніше Як розрахувати позику з високим коефіцієнтом і що це означає для інвесторів Позика під високим співвідношенням - це позика, за якою вартість позики близька до вартості майна, що використовується як застава. Іпотечні позики, які мають високий коефіцієнт позики, мають вартість позики, яка наближається до 100% вартості майна. більше Ставка та строкова рефінансування Ставка і термін рефінансування стосується рефінансування існуючої іпотеки з метою зміни відсотків та / або строку іпотеки. більше Іпотека, що не проводиться оцінкою, іпотека без оцінки - це вид позики на рефінансування, який не потребує незалежної думки щодо поточної справедливої ​​вартості нерухомості. більше Партнерські посилання