401 (к) с із найнижчими коефіцієнтами витрат

План 401 (k) є одним з найцінніших інвестиційних механізмів для пенсійного планування. Зазвичай він спонсорується роботодавцем, і люди стикаються з ним через свої програми виплат працівникам. Ці інвестиційні засоби найкраще відомі своїми характеристиками. Роботодавці створили 401 (k) інвестиційні інструменти як користь, щоб допомогти працівникам планувати вихід на пенсію, а також пропонувати виплати, сумісні з роботодавцями, крім зарплат.

Традиційні 401 (k) інвестиційні транспортні засоби

Зазвичай роботодавці пропонують традиційні інвестиційні засоби 401 (k), які включають внески до оподаткування. Вони також можуть запропонувати внески після оподаткування через план Roth 401 (k). Незалежно від пропонованих роботодавцями інвестиційних механізмів виходу на пенсію, головна перевага плану 401 (k) - це його відповідність. Роботодавці, які пропонують плани 401 (k), зазвичай пропонують відповідність як користь для працівника. Це означає, що роботодавці відповідають внескам в 401 (k) інвестиційний механізм, спонсорований роботодавцем, до певного відсотка, як правило, близько 3%.

401 (k) Транспортні засоби

Великі компанії, як спонсори плану, зазвичай мають розкіш співпрацювати з майже будь-яким 401 (k) постачальником в інвестиційній галузі. Майже всі інвестиційні компанії мають доступні 401 (к) варіанти плану. План 401 (k) також вимагає адміністратора, який може бути постачальником послуг, якщо інвестиційна компанія пропонує адміністративні послуги разом з планами 401 (k). Компанія може також найняти окремого адміністратора для управління адміністрацією індивідуальних планів 401 (k) для працівників.

Власники малого бізнесу, як правило, мають менше варіантів і більше зосереджуються на витратах на пошук оптимальних планів виплат 401 (k). Три з провідних планів власників малого бізнесу 401 (k) включають Merrill Edge 401 (k), Vanguard 401 (k) та Fidelity 401 (k).

Merrill Edge 401 (k)

Merrill Edge 401 (k) надається Merrill Lynch, і він пропонує один з найпростіших і найзручніших планів 401 (k), створених для роботодавця. Створення плану займає лише приблизно 30 хвилин.

Плата за план мінімальна, а малі підприємства сплачують податки. План Merrill Edge також пропонує численні портфоліо моделей для співробітників. Однак варіанти його портфоліо не такі надійні, як варіанти планів із комплексними послугами управління портфелем, такими як Vanguard та Fidelity.

Плата та витрати на план Merrill Edge 401 (k) мінімальні. План пропонує низький комплексний коефіцієнт витрат 0, 52%. Цей коефіцієнт витрат включає в себе плату за довірену інвестицію, плату за обслуговування учасників та плату за обслуговування рахунку.

Авангард 401 (k)

Vanguard 401 (k) пропонує всі основні функції інвестиційного механізму 401 (k) з додатковими послугами адміністрації через Vanguard для обслуговування плану. Однією з найбільших переваг Vanguard 401 (k) є доступ, який він дозволяє своїм учасникам до набору коштів Vanguard.

В цілому комісії та витрати залежать від кожного плану; однак, більшість планів зазвичай мають комплексний коефіцієнт витрат 0, 52%. Крім того, інвестиційні фонди Vanguard пропонують одні з найнижчих коефіцієнтів витрат у галузі.

Одним із мінусів для Vanguard 401 (k) є його структура цін на одного учасника. Щорічна плата за ведення бухгалтерського обліку розраховується на одного учасника, і компанії з меншою кількістю учасників можуть сплачувати більш високу плату за діловодство.

Вірність 401 (к)

Fidelity 401 (k) - це також зручний план для малого бізнесу. Він включає основні характеристики плану 401 (k), а також адміністративну послугу через Fidelity.

Комісії та витрати сильно різняться; однак роботодавці можуть очікувати середнього коефіцієнта витрат 0, 52%. Подібно до Vanguard, Fidelity пропонує модельні портфелі, які включають власні кошти, що часто подобається роботодавцям та інвесторам.

Одним із завдань плану Fidelity 401 (k) є, насамперед, обслуговування роботодавців з 20 і більше працівниками. Для малого бізнесу, який має менше 20 працівників, цей план може бути дорогим.

401 (k) Коефіцієнти витрат

Управління витратами плану 401 (к) для учасників може бути складним, оскільки у вас є лише певні варіанти інвестицій, визначені планом роботодавця. Отже, інвестори повинні уважно керувати можливими витратами на свої інвестиції 401 (k), маючи на увазі, що відповідність роботодавців може покривати значну частину комісій, пов'язаних із інвестиційним механізмом в цілому.

Загальний коефіцієнт витрат

Загальний коефіцієнт витрат для ваших 401 (к) дорівнює сумі, яку ви сплачуєте в комісіях, поділених на загальну суму інвестицій. Для 401 (k) інвесторів деякі ключові комісії, на які слід зосередити свою увагу на вашому інвестиційному механізмі 401 (k), включають плату за управління, плату за довіреність за інвестиції, плату за адміністративне плану та плату за обслуговування індивідуального рахунку. Ці збори є стандартними для управління планом 401 (k). Інвестори можуть розраховувати на приблизне всебічне співвідношення витрат 401 (k) від 0, 3% до 2%.

Як інвестор, ви можете керувати деякими витратами у вашій 401 (k) інвестиціями, які ви обрали. Можливо, ви зможете знизити загальний коефіцієнт витрат, вибравши окремі інвестиції із меншими коефіцієнтами витрат на одну інвестицію. Однак, якщо ви вважаєте, що коефіцієнт витрат перевищує 2%, і ви відкоригували свої інвестиції на кошти з найнижчою комісією, то можливі витрати можуть бути занадто високими. У цьому випадку ви можете розглянути можливість відкрити особистий пенсійний рахунок із меншими комісіями.