5 Помилкових уявлень про ETF на пенсійних рахунках

Біржові фонди (ETF) - це коханий на фондовому ринку. Зараз на ринку є тисячі, так само як і додатки в магазині додатків Apple (Nasdaq: AAPL), все більше постійно додається. Мало того, що професійні менеджери грошей використовують ETF, роздрібні інвестори також їх використовують. Їх простота і низькі комісії роблять їх ідеальними для пенсійних рахунків.

Якщо ви розглядаєте ETF для своїх пенсійних рахунків, ви повинні знати, як вони працюють - принаймні в основному сенсі. Не все те, що ви читаєте, є правдою. Ось кілька поширених помилок.

Комісії завжди нижчі за ETF. Ваші 401 (к), IRA та інші пенсійні рахунки, ймовірно, мають взаємні фонди як єдиний варіант, але це змінюється. 401 (k) менеджери повільно додають ETF як опції поряд із пайовими фондами. Часто ETF беруть менші збори, ніж пайові фонди, але не завжди.

Звичайно, ETF, такі як ETF Vanguard Total Stock Market (NYSE: VTI), мають коефіцієнт витрат лише 0, 05%. Але, цукор Teucrium ETF (NYSE: CANE) має коефіцієнт витрат 2, 93%.

Із понад 1400 на ринку лише близько 50 мають плату понад 1%. Інвестори ніколи не повинні вважати, що ETF завжди дешевше взаємних фондів.

Якщо у вас є можливість ETF на своїх пенсійних рахунках, уважно подивіться на збори. Кошти можуть бути дешевшими, ніж пайові фонди, але не завжди.

Фонди, що торгуються біржею, що слідують за індексом, саме за цим останніми роками спостерігається поштовх завантажувати пенсійні фонди за низькими коштами індексу - або у вигляді ETF, або взаємних фондів. Замість того, щоб намагатися обіграти ринок, результати з ринком приносять кращі прибутки з часом.

Якщо ви спокушаєтесь використовувати ETF, який слід за індексом, розумійте, що він не буде точно слідувати індексу.

Давайте розглянемо найпопулярніший ETF як приклад. SPDR S&P 500 (NYSE: SPY) призначений для відображення індексу S&P 500. Хоча це близько, це не точно. Це частково через збори та витрати. Після того, як витрати будуть відняті, фонд може дещо знизити свою діяльність. Більш дешеві ETF можуть відрізнятися від індексу, призначеного для дзеркального відображення.

Подивіться на щорічну ефективність ETF разом із показниками показників. Вони повинні бути майже однаковими. Це можна зробити для основних показників.

Всі ETF управляються пасивно Ви, можливо, чули, що ETF ідеально підходить для вашого пенсійного портфеля, оскільки вони пасивно керуються, а плата знижується.

Взаємні фонди отримали багато поганої преси через високі гонорари, які приходять з тим, що менеджер активно змінює фонди фонду. Не тільки інвестори у фонд повинні платити менеджеру, вони також повинні сплачувати податки та торгові витрати, пов’язані з діяльністю фонду.

Пасивно керовані фонди мають менші витрати, оскільки їм не доводиться використовувати команду для постійного дослідження та торгівлі у фонді. Ця відсутність активності не приносить високих платежів.

Оскільки пасивно керовані ETF мають ці нижчі збори, вони найкращі для пенсійних фондів, оскільки збори можуть сильно знизити прибутки у довгостроковому пенсійному фонді. Будь обережний. Взаємні фонди та ETF працюють активно та пасивно.

Індекси ETF всі працюють однаково. Деякі ETF, що індексуються, такі як SPDR S&P 500, слідують за їх індексом, інвестуючи у всі наявні в них акції. Інші, наприклад ETF Vanguard Total Stock Market (NYSE: VTI), інвестують у репрезентативну вибірку акцій, перелічених у вибраних індексах.

VTI намагається відобразити загальний обсяг фондового ринку, зробивши вибірку важливою, але що важливіше - прочитати про кожен ETF, перш ніж взяти гроші. Різні стратегії дадуть різні результати.

Комісії та витрати можуть коштувати вам понад 100 000 доларів США протягом життя вашого пенсійного портфеля. Це робить навіть десяту частину 1% дуже важливою. Подивіться, як працює кожен індекс ETF, і порівняйте його показники з індексом, який він випливає.

Володіння ETF означає, що ви різноманітні, безпека так само важлива, як і зростання пенсійного портфеля. Один з найпростіших способів знайти безпеку - це диверсифікація. У вас повинні бути різноманітні інвестиції в різні галузі економіки.

Якщо ви володієте ETF, який відображає один з головних показників, наприклад, середній показник промислового рівня Dow Jones або S&P 500, ви отримаєте широку диверсифікацію.

Якщо ви володієте сектором ETF, таким як сектор фінансового вибору SPDR (NYSE: XLF), який складається лише з фінансових акцій, ви лише диверсифіковані у цьому секторі. Більшість керівників портфелів не вважають це добре диверсифікованим.

ETF коливаються від покриття всього фондового ринку до лише інвестування в малі сектори. Оскільки короткострокова торгівля вашим пенсійним рахунком, як правило, не рекомендується, складіть основні фонди ETF, які відповідають більшим ринковим показникам.

Не намагайтеся вибрати сектор, який перевершить решту ринку. Ця стратегія, ймовірно, не може принести більше середнього приросту.

ETF підсумковій лінії поступово стають варіантами інвестування протягом 401 (k) s. Багато ІРА вже дозволяють інвестувати ETF. Кошти ідеально підходять для пенсійних рахунків, але не варто вважати, що ETF завжди є кращим вибором. Немає "завжди" в інвестуванні.