5 помилок, яких слід уникати під час покупки ануїтетів

Ануїтет зростає у популярності через гарантований повторний потік доходу, який вони надають інвесторам. Але є причина, що ануїтети в минулому отримали резкий реп. Не кожен ануїтет є однаковим, як і постачальники послуг, а це означає, що пенсіонерам доводиться бути обережними при покупці одного. Виберіть неправильну ануїтет, і, в кращому випадку, ви можете платити занадто багато гонорарів, або, що ще гірше, ви можете втратити цілі інвестиції. Зважаючи на це, ось перегляд п'яти помилок, яких слід уникати при покупці ануїтету. (Докладніше див. Вступ до ануїтетів: основи ануїтетів .)

Вибір невірного постачальника страхування

Спосіб роботи з ануїтетами полягає в тому, що інвестори купують ануїтет у страхового постачальника, а гроші перетворюються на періодичні виплати, які можуть тривати протягом усього життя. Інвестори можуть придбати його з одноразовою сумою або з інвестиціями протягом певного періоду часу, а взамін вони отримують фіксовану, змінну або індексовану норму прибутку. Але ануїтет буде таким же хорошим, як і страховий постачальник. Якщо страховик не може виплатити вимоги з будь-якої непередбачуваної причини, ви не отримаєте свої платежі. Ось чому ви хочете піти зі страховиком, який має міцні фінансові засади та його рейтинги оцінюють AM Best, Standard та Poor's або Moody's, три компанії, які контролюють кредитоспроможність страхових постачальників. Важливо переконатися, що постачальник ануїтету має рейтинг "А" від AM Best та рейтинг "AA" від S&P або Moody's. (Детальніше про те, як прочитати, див. Підказки щодо виходу на пенсію: виберіть найкращого постачальника ануїтету .)

Не звертаючи уваги на збори

Ніщо в житті не вільне. Це обійдеться вам за той гарантований потік доходу - скільки це залежить від рівня належної ретельності. Одна з найбільших помилок, яку може зробити покупець - це не звертати пильної уваги на збори, пов’язані з ануїтетом. Як і інші інвестиційні продукти, ануїтети мають різноманітні збори, збори та комісії, про які інвестори потрібно пам'ятати.

Найпоширенішими зборами є плата за смертність та витрати, адміністративні збори, збори за здачу за зняття коштів понад узгоджений ліміт, плата за управління інвестиціями та плата за необов'язкових учасників. Розуміння всіх зборів, які стягує кожен страховий провайдер, дозволить вам порівняти яблука до яблук і помітити продукти ануїтету, які мають значні збори. Також непогано врахувати загальну вартість комісій, а не лише одну область. Це тому, що в деяких випадках одна вартість може бути нижчою, але в цілому плата може бути вищою. (Докладніше див. " Передача долара: приховані витрати ануїтетів" .)

Втрата в перекладі

Ануїтети можуть бути складними завдяки різним типам та всьому промисловому жаргону. Існують фіксовані ануїтети, змінні ануїтети, доходи від індексу, плата за смертність та збори за здачу. Існують також різні способи отримати виплату, будь-коли ви збираєтеся протягом свого життя або за попередньо визначений період. Хоча швидкість швидкісних платежів з ануїтетом може бути непростим, але не робити цього може коштувати вам великих грошей. Виберіть неправильну ануїтет для своєї унікальної ситуації, і ви, можливо, не отримаєте належну виплату.

З видом на вплив інфляції

Завдяки продукту ануїтету ви сьогодні платите за гарантовану віддачу в більш пізній термін, а це означає, що завжди буде ризик інфляції. Але занадто часто інвестори не враховують інфляцію, купуючи інвестиційний продукт, що приносить прибуток. Однак, якщо прибутки не будуть йти в ногу з темпами інфляції, ваші гроші будуть коштувати менше часу на виплату. Інвестори можуть або взяти більше ануїтету, обчисливши, скільки їм потрібно, і скоригувавшись на інфляцію, або вони можуть придбати ануїтет із компонентом захисту від інфляції. (Докладніше див.: Ануїтети, захищені від інфляції: частина твердого фінансового плану .)

Забувши по магазинах

Одна з найгірших речей, яку може зробити покупець ануїтету - це не робити покупки перед тим, як купувати ануїтет. Кожен постачальник страхових послуг збирається запропонувати власні ануїтетні продукти з власними гонорарами, умовами та зборами за здачу, не кажучи вже про те, що деякі провайдери збираються стягувати більшу комісію, ніж інші. Існують також відмінності у видах ануїтету та інвестиціях та статусі компанії. Деякі страхові компанії будуть більш фінансово обґрунтованими, ніж інші, в той час як в інших може бути більше операцій на добу. Але інвестори з ануїтетом нічого цього не знають, якщо вони не практикують порівняльні покупки. Для прийняття обґрунтованого та обґрунтованого рішення оцініть як мінімум трьох страхових постачальників.

Суть

Ануїтети привабливі для багатьох пенсіонерів, оскільки вони виплачують постійний потік доходу під час виходу на пенсію, який повинен гарантуватися. Але не всі постачальники ануїтетів створюються однаковими, а значить, вони збираються пропонувати різні продукти з різною платою. І не будемо забувати, що не всі страхові компанії знаходяться на одній фінансовій основі, що може поставити під загрозу гроші інвестора. Інвестори повинні переконатися, що вони розуміють, як працює ануїтет, а також зрозуміти різні збори, працювати з надійним страховим постачальником та здійснити необхідний порівняльний шопінг, щоб отримати правильний ануїтет для своїх унікальних потреб.