Чи впливає рефінансування іпотечного кредиту на ваш показник FICO?

Рефінансування іпотечного кредитування може вплинути на ваш кредитний рахунок FICO декількома різними способами, на думку FICO, аналітичної компанії, що виробляє добре відомі результати. Однак, будь-який вплив, ймовірно, буде невеликим та короткочасним порівняно з можливими змінами, спричиненими способом оброблення іпотечних платежів протягом тривалості купюри.

Занадто багато іпотечного рефінансування - це не добре

Рефінансування може стати проблематичним для вашого кредитного рахунку, якщо ви постійно рефінансуєте або подаєте заявку на новий кредит, пов’язаний з вашою іпотекою. FICO може стягнути вас за те, що ви не можете виконати кредитну угоду або за занадто багато запитів щодо вашого кредитного звіту.

Оцініть, що покупки можуть бути проблемою

Оцініть покупки для рефінансування вашої поточної іпотечної кредитування за короткий період. На щастя, ще в 2009 році FICO та інші системи підрахунку кредитів змінили спосіб розгляду багатьох запитів у вашому кредитному рахунку щодо певних видів боргу, таких як іпотечні або студентські позики.

Ключові вивезення

• Уникайте занадто частого рефінансування або занадто часто звертайтесь із вимогами до кредитів, пов’язаних із вашою іпотекою.
• Коли ви здійснюєте покупки, обмежте свої запити на два тижні.
• Пам’ятайте, що старший борг, який має стійку історію платежів, для вас кращий, ніж новіший борг.
• Уникайте рефінансування грошових коштів, якщо можете.

Якщо ви збираєтеся робити покупки, FICO рекомендує подати всі свої заявки протягом 30-45 днів. Навіть якщо ви не закінчите приймати нову позику, FICO розглядає всі ваші запити як лише одну «кредитну залучення», мінімізуючи вплив на ваш рахунок. Однак Бюро з захисту фінансових питань споживачів рекомендує спробувати обмежити запити до двотижневого періоду, оскільки деякі кредитори все ще використовують старі моделі FICO.

Старіший борг кращий

Старі іпотечні рахунки технічно погашаються позикою на рефінансування, тобто ви можете потенційно пропустити деякі кредитні вигоди, замінивши давню історію платежів на один борг. Старі, встановлені та послідовні борги вважаються більш цінними, ніж нові або нерегулярні борги. Більш нові заборгованості без цієї постійної історії платежів, навіть якщо ви здійснюєте платежі за один і той же актив, не так добре підходять для вашого кредитного бала.

Ваш показник FICO визначається вашою кредитоспроможністю у п'яти областях: історія платежів (35%), поточний рівень заборгованості (30%), види використовуваних кредитів (10%), тривалість кредитної історії (15%) та нові кредитні рахунки (10%).

Рефінансування грошових коштів не допомагають

Рефінансування грошових коштів може мати два несприятливі наслідки для вашого кредитного рахунку. Один - це заміна старого боргу новою позикою. Інша справа, що припущення про більший залишок позики може збільшити коефіцієнт використання ваших кредитів. Коефіцієнт використання кредитів становить 30% від вашої кредитної оцінки FICO, повідомляє FICO. Взагалі кажучи, чим більший ваш кредитний файл і чим менший вплив на загальний рівень заборгованості, тим менший потенціал матиме рефінансування іпотеки.

Дженніфер Бістон, віце-президент з питань іпотечного кредитування під заставу із гарантованою ставкою, пропонує вирішити проблему численних запитів щодо рефінансування. «Найкраще знати ваш кредитний бал, - каже Бестон, - і купувати кредиторів, надаючи їм свою оцінку. Кожен кредитор не повинен мати ваш кредит. Визначивши кредитора, з яким ви хотіли б працювати, тоді попросіть їх отримати кредит та виконати рефінансування. Якщо один позикодавець керує вашим кредитом та рефінансування вашого будинку, це не повинно негативно впливати на ваш кредитний рейтинг ».

Суть

Рефінансування іпотеки дійсно може погіршити ваш показник FICO в гірший спосіб, тому розумно вжити деяких запобіжних заходів. Дотримуватися наших вказівок щодо не рефінансування чи занадто часто звернення за кредитом допоможе. Так само концентруються кредитні запити, коли ви купуєте іпотечні ставки до двотижневого вікна та стратегічно працюєте з кредиторами, щоб уникнути того, щоб занадто багато з них розпочали кредит. Також пам’ятайте, що втрата свого часу сплати старої іпотеки може завдати шкоди вашому рахунку, як і рефінансування безготівкової виплати, якщо ви вирішите зробити її.

Виконуючи ці кроки, ви повинні підтримувати показник FICO здоровим, що, звичайно, є найбільш корисним для рефінансування іпотечного кредитування.