80-10-10 Іпотечний
Іпотека на 80-10-10 - це позика, коли перша і друга іпотека відбуваються одночасно. Перший іпотечний заклад має коефіцієнт 80-відсоткової позики до вартості (коефіцієнт LTV), другий застава має 10-відсоткове відношення позики до вартості, а позичальник здійснить 10-відсотковий внесок.
8 -10-10 іпотечний кредит також відомий як застава скарбниці.
НАРУШЕННЯ ВНИЗ 80-10-10 Іпотечний
Іпотечний кредит 80-10-10, операції часто використовуються позичальниками, щоб уникнути сплати приватного іпотечного страхування (PMI). PMI - це страхування, яке захищає фінансову установу від ризику дефолту позичальника за кредитом.
Загалом, 80-10-10 іпотека, як правило, популярна в часи, коли ціни на житло прискорюються. Оскільки будинки стають менш доступними, скарбничні іпотечні кредити дозволяють покупцям позичати більше грошей, ніж може запропонувати їх внесок. Ця річна страховка може коштувати від 0, 15% до 2% від загальної суми основної суми кредиту. Шість основних компаній у США продають ІМТ.
Приклад застави 80-10-10
Сім'я Doe хоче придбати житло за 300 000 доларів, і вони мають початковий внесок у розмірі 30 000 доларів або 10% або загальна вартість будинку. При звичайній 90-відсотковій іпотеці їм потрібно буде придбати та сплатити PMI поверх місячних іпотечних платежів. Також 90-відсоткова іпотека, як правило, матиме більш високу процентну ставку.
Натомість сім'я Doe може взяти 80-відсоткову іпотеку за 240 000 доларів США, можливо, за нижчою процентною ставкою, і уникнути потреби в ІМТ. У той же час вони брали б другу 10-відсоткову іпотеку в розмірі 30 000 доларів. Цей вид позики, як правило, є у формі домашньої кредитної лінії (HELOC). Попередній внесок все ще буде 10-відсотковим, але сім'я уникатиме витрат на ІПР та отримуватиме кращу процентну ставку.
Інші переваги іпотеки 80-10-10
Друга іпотека HELOC функціонує як кредитна картка, але з нижчою процентною ставкою, оскільки власний капітал у домі підтримуватиме її. Як такий, він викликає інтерес лише тоді, коли ви ним користуєтесь. Це означає, що ви можете повністю або частково погасити HELOC та усунути виплату відсотків за ці кошти. Більше того, після виплати кредитна лінія HELOC залишається. Ці кошти можуть виступати як аварійний пул для інших витрат, таких як ремонт будинку або навіть освіта.
80-10-10 позики - хороший варіант для людей, які намагаються придбати житло, але ще не продали своє існуюче житло. У такому сценарії вони використовуватимуть HELOC для покриття частини початкового внеску за нове житло. Вони розплатяться за HELOC, коли продадуть старий дім.
Процентні ставки HELOC вищі, ніж для звичайних іпотечних, що дещо компенсує заощадження, отримані завдяки 80-відсотковій іпотеці. Якщо ви плануєте погасити HELOC протягом декількох років, це може не бути проблемою.
Коли ціни на житло зростатимуть, ваш власний капітал зросте разом із вашим будинком. Але в умовах спаду на ринку житла ви можете бути небезпечно підводним, а будинок коштує менше, ніж ви зобов'язані.