Радники повинні залучати дітей до розмови

Як батьки, ми завжди намагаємось дати дітям поради щодо того, як вони повинні жити своїм життям. Більшість разів ці поради чи ті благання сісти і говорити потрапляють на глухі вуха. Але з віком батьків розмови, які потрібно провести з дітьми, стають все більш важливими.

Ключові вивезення

• Будучи фінансовим радником, ви не лише консультуєте окремі фінанси свого клієнта, а й розширюєте їхню сім'ю.
• Радники повинні шукати інформацію про структуру сім'ї та як це входить у загальні цілі - наприклад, заощадження в коледжі та страхування життя.
• Хоча спочатку може бути незручно зачіпати тему сімейних питань, радники роблять своїх клієнтів поблажливими, уникаючи цієї теми.

Фінанси домогосподарств

Сімейні бесіди часто охоплюють такі питання, як охорона здоров'я та закінчення життя, але гроші також повинні займати центральне місце. Правильні гроші можуть залежати від віку дитини, але повинні стосуватися бюджету, боргу та інших, більш основних тем фінансової грамотності. Чим старші дитина і батько, ви підходите до більш серйозних тем, таких як передача багатства після смерті батьків. Початок раннього розмови про гроші зробить ці більш серйозні розмови менш болісними.

Нове дослідження, проведене Янусом Хендерсоном Інвесторами, Асоціацією фінансового планування та Інвестопедією, показує, що батьки хочуть зробити кращу роботу в спілкуванні про гроші зі своїми дітьми. І навпаки, схоже, що радники не часто говорять про те, як клієнти можуть вести грошові розмови зі своїми дітьми. Лише 35% радників кажуть, що вони активно ставляться до цього питання, а 77% інвесторів кажуть, що ніколи не обговорювали цю тему зі своїм фінансовим радником.

Чому слід виховувати дітей

Якщо клієнти хочуть поговорити про дітей та гроші, чому б радники не підняли це? Або ще краще, як радники можуть залучити дітей до фінансової суміші таким чином, що додає до існуючих відносин, але не є серйозним затягом продуктивності чи часу?

Відповідь на ці питання особливо важлива для радників та сімей, враховуючи кількість грошей, яка має змінитись протягом наступних десятиліть. Центр багатства та філантропії Бостонського коледжу оцінює, що 5900000000 доларів США переведуть із 93, 5 мільйонів маєтків між 2007 та 2061 роками. Очевидно, сім'ї хочуть підготувати наступне покоління до отримання та збереження цього багатства.

Радники хочуть переконатися, що вони продовжують керувати цими активами. Розвиток стосунків з дітьми клієнтів є ключовим фактором для забезпечення цього, оскільки щойно батьки помирають і перераховують гроші своїм дітям, існуючого радника часто звільняють протягом 12 місяців.

Як розширити тему

То як же консультанти можуть задовольнити виражені потреби батьків, щоб поговорити з дітьми про гроші, одночасно розвиваючи ці стосунки з молодими поколіннями?

1. Сприяти щорічній зустрічі з сімейними грошима, яка включає не лише батьків, але дітей, бабусь і дідусів чи інших, які також вважаються підходящими. Ця зустріч може послужити способом ознайомлення з важливими для батьків темами; відповідати на запитання про фінанси, маєток або документи, такі як заповіти та трести; і розпочати постійну розмову про багатство сім'ї.
2. Якщо ви хочете розпочати зустрічі з дітьми своїх клієнтів, спершу переконайтеся, що у вас є час на це, не погіршуючи стосунки з іншими клієнтами. Якщо час викликає серйозне занепокоєння, можливо, у вашому офісі є молодший радник, який займається логістикою планування зустрічей. Якщо метою є побудова відносин, ви повинні взяти на себе відповідальність і бути присутнім під час цих зустрічей. Якщо це занадто багато, щоб запитати, то, можливо, має сенс думати про свою книгу цілісніше і обробляти існуючі стосунки, які не мають сенсу. Будьте навмисні щодо процесу.
3. Розгляньте можливість розробки пакету інформації для молодих людей, яка може бути корисною для розуміння проблем, з якими вони стикаються. Це може включати такі теми, як варіанти повернення студентського кредиту, інформація, пов'язана з кар’єрою, як узгодження зарплат, шаблони інвестування ESG та складання бюджету.

Суть

Однак ви це робите, важливо розвивати стосунки з дітьми своїх клієнтів. Ці ваші клієнти - батьки - не тільки стурбовані цими темами, але й їхні діти також будуть головними одержувачами свого багатства в майбутньому. Переконайтеся, що ви розпочали грошову розмову з дітьми, допомагає задовольнити потреби існуючих клієнтів, забезпечує безперебійну передачу багатства і зміцнює вас як основного розпорядника багатства сім'ї.

Щоб дізнатися більше про те, як боротися зі стресом та завантажити повне дослідження, відвідайте www.janushenderson.com/thewaronstress

Бен Різзуто - директор з виходу на пенсію з Янусом Хендерсоном Інвесторами, який працює з фінансовими консультантами, партнерами на платформах та клієнтами, щоб знайти рішення для все більш важких проблем пенсійного забезпечення сьогодні. Він також сприяє діалогу, що стосується цих питань, як ведучий подкасту "План Talk" Януса Хендерсона та через періодичні публікації до блогу "Янус Хендерсон".

Інформація, що міститься в цьому документі, призначена лише для освітніх цілей і не повинна розглядатися як фінансова, юридична чи податкова консультація. Обставини можуть змінюватися з часом, тому може бути доцільним оцінити стратегію за допомогою професійного радника. Федеральні та державні закони та положення є складними і можуть змінюватися. Закони певної держави або закони, які можуть бути застосовні до конкретної ситуації, можуть впливати на застосовність, точність або повноту наданої інформації. Янус Хендерсон не володіє інформацією, що стосується і не переглядає та не перевіряє конкретні фінансові чи податкові ситуації, і не несе відповідальності за використання та будь-яку позицію, зайняту на основі такої інформації.