Жорсткий запит
Важкий запит - це тип запиту про кредитну інформацію, який включає повний кредитний звіт позичальника і відраховує бали від кредитного бала позичальника. Ці типи запитів використовуються для схвалення кредитів та попередніх перевірок.
Розуміння важкого запиту
Тяжкий потяг - інша назва жорсткого розслідування. Для прийняття кредитного рішення потрібна сувора тяга, і вона може використовуватися і в інших видах довідкових перевірок, наприклад, при працевлаштуванні або оренді.
Як правило, існує два типи кредитних запитів, на які суб'єкт господарювання може звернутися: жорсткий запит та м'який запит. М'які запити дотримуються дещо інших процедур і містять менше інформації, ніж жорсткий запит. Про кредитні запити також не повідомляється у кредитному звіті позичальника і вони не впливають на їх кредитну оцінку. Приклади розсильних запитів можуть включати безкоштовні звіти про кредитні оцінки, схвалення попередньої кваліфікації від кредиторів та запити на отримання інформації про позику від служб кредитного маркетингу.
Процес жорсткого запиту
Важкий запит вимагає позичальника про повну кредитну історію та кредитну оцінку від кредитно-звітного агентства. Суб'єкти господарювання мають можливість вибрати агентство звітності з кредитами та стиль кредитного звіту, який найкраще відповідає їх потребам. Більшість суб'єктів господарювання покладаються на стандартні кредитні бюро, такі як Experian, Transunion та Equifax. Інші суб'єкти можуть використовувати альтернативні бюро, які можуть надати більш глибокий аналіз або оцінку кредитів на основі альтернативних методологій.
Будь-який вид жорсткого кредитного запиту буде повідомлятися у кредитному звіті позичальника, що спричинить невеликий рахунок кредитного рахунку. Наполегливі запити залишаються на рахунку позичальника протягом двох років. Позичальники, які мають багато важких запитів за короткий проміжок часу, побачать більш різке вирахування їх кредитної оцінки, а також вважатимуться більш високим ризиком для кредиторів.
Спеціальні міркування
Важкий запит надає кредитору повний кредитний звіт та кредитну оцінку. Деякі суб'єкти господарювання роблять більший акцент на кредитному рахунку позичальника, ніж інші, які мають кваліфіковані коефіцієнти, які також є складовою частиною кредитного андеррайтингу.
Як правило, кредитний звіт позичальника - це лише половина інформації, необхідної для затвердження андеррайтингу. Кредитори також проаналізують заборгованість позичальника до доходу, що є основним кваліфікаційним співвідношенням для більшості позик.
Кредитори налаштували технологію та процеси андеррайтингу, які генерують затвердження позики на основі як кредитних звітів, так і кваліфікаційних коефіцієнтів. Кредитори, як правило, вимагають мінімуму кредитного бала. У стандартних позиках кредитор зазвичай вимагає також співвідношення боргу та доходу принаймні 36% або менше. Під час іпотечного кредиту кредитори також аналізуватимуть коефіцієнт витрат на житло позичальника, який зазвичай повинен становити приблизно 28% або менше для затвердження іпотечного кредиту.
Порівняйте інвестиційні рахунки Ім’я постачальника Опис Розкриття рекламодавця × Пропозиції, що з’являються в цій таблиці, є партнерствами, від яких Investopedia отримує компенсацію.