Ануїтизація
Ануїтизація - це процес перетворення інвестицій з ануїтетом у ряд періодичних виплат. Ануїтети можуть бути ануітовані протягом певного періоду або протягом життя ануїтету. Виплати ануїтету можуть здійснюватися лише ренітенту або ренітенту та дружині, який вижив, у спільному домовленості. Річники можуть домовитись, щоб бенефіціари отримували частину залишку ануїтету після смерті.
Пояснення ануїтизації
Концепція ануїтизації датується століттями, але страхові компанії формалізували її у договорі, запропонованому громадськості у 1800-х роках. Фізичні особи можуть укласти договір із страховою компанією із життя, що передбачає обмін одноразової суми капіталу за обіцянку здійснювати періодичні виплати протягом визначеного періоду або протягом життя особи, яка є ануїтетом.
Як працює ануїтизація
Отримавши одноразову суму капіталу, страхувальник життя проводить розрахунки для визначення суми виплати ануїтету. Основними факторами, які використовуються при розрахунку, є поточний вік і тривалість життя ануїтента, а також прогнозована процентна ставка, яку страховик зараховує до залишку ануїтету. Отримана в результаті ставка виплати визначає суму доходу, яку виплатить страховик, щоб він повернув весь залишок ануїтету плюс відсотки ануїтету до кінця періоду виплат.
Період виплат може бути визначеним періодом або тривалістю життя інвестора. Якщо страховик визначить, що тривалість життя інвестора становить 25 років, то це стає періодом виплат. Суттєва різниця між використанням визначеного періоду порівняно з періодом життя полягає в тому, що якщо ануїтант проживає понад тривалість життя, страхувальник життя повинен продовжувати виплати до смерті рентитеста. Це страховий аспект ануїтету, при якому страхувальник життя бере на себе ризик збільшення тривалості життя.
Виплати ануїтету, засновані на одному житті, припиняються, коли ануїтет помирає, а страховик зберігає залишок ануїтету. Коли виплати базуються на спільному житті, виплати продовжуються до смерті другого ануїтета. Коли страховик покриває спільне життя, розмір виплати ануїтету зменшується для покриття ризику довговічності додаткового життя.
Ануїенти можуть призначити бенефіціара для отримання залишку ануїтету через опцію повернення коштів. Ануїтанти можуть вибрати варіанти повернення коштів за різний період часу, протягом якого, якщо настане смерть, бенефіціар отримає виручку. Наприклад, якщо ануїтатор вибирає варіант повернення коштів протягом періоду, визначеного 10 років, смерть повинна настати протягом цього 10-річного періоду, щоб страховик сплатив відшкодування бенефіціару. Річниця може вибрати варіант повернення протягом усього життя, але тривалість періоду відшкодування вплине на ставку виплат. Чим довший термін повернення коштів, тим нижчий показник виплат.
Порівняйте інвестиційні рахунки Ім’я постачальника Опис Розкриття рекламодавця × Пропозиції, що з’являються в цій таблиці, є партнерствами, від яких Investopedia отримує компенсацію.