Протидії відмиванню грошей (AML)
Протидії відмиванню грошей відносяться до сукупності законів, постанов та процедур, покликаних запобігти злочинцям маскувати незаконно отримані кошти як законний дохід. Хоча закони щодо боротьби з відмиванням грошей (боротьба з відмиванням коштів) охоплюють порівняно обмежений спектр угод та злочинної поведінки, їх наслідки є далекосяжними. Наприклад, положення про боротьбу з відмиванням коштів вимагають від банків та інших фінансових установ, які видають кредит або дозволяють клієнтам відкривати депозитні рахунки, дотримуватися правил, щоб переконатися, що вони не допомагають відмиванню коштів.
Службовців з питань дотримання норм протидії протидії відшкодуванню злочинності часто призначають для нагляду за політикою проти відмивання грошей та забезпеченням відповідності банків та інших фінансових установ.
1:08Що таке відмивання грошей?
Як працює протидії відмиванню грошей (AML)
Закони та постанови щодо протидії відмиванню грошей спрямовані на злочинні дії, включаючи маніпуляції на ринку, торгівлю незаконними товарами, корупцію державних коштів та ухилення від сплати податків, а також методи, які використовуються для приховування цих злочинів та отриманих від них грошей.
Ключові вивезення
- Злочинці використовують відмивання грошей, щоб приховати свої злочини та отримані від них гроші.
- Протидії відмиванню грошей намагаються стримувати злочинців, роблячи їх складніше приховувати награбоване.
- Фінансові установи зобов’язані стежити за транзакціями клієнтів та звітувати про все підозріле.
Злочинці часто намагаються "відмити" гроші, які вони отримують незаконно, такими діями, як торгівля наркотиками, щоб їх не було легко простежити. Однією з найпоширеніших методик є ведення грошей через законний готівковий бізнес, який належить злочинній організації або її конфедератам. Нібито законний бізнес може здати гроші, які злочинці можуть потім забрати.
Відмивачі грошей можуть також прокрадати готівку в зарубіжні країни, щоб здати їх на зберігання, здати готівку меншими кроками, що, можливо, викликає підозру або використовувати їх для придбання інших грошових інструментів. Переможці іноді вкладають гроші, використовуючи нечесних брокерів, які готові ігнорувати правила взамін на великі комісії.
Відмивники грошей часто намагаються замаскувати незаконно отримані гроші, проводячи їх через законний готівковий бізнес.
Фінансові установи повинні контролювати депозити своїх клієнтів та інші операції, щоб переконатися, що вони не є частиною схеми відмивання грошей. Установи повинні перевірити, звідки походять великі суми грошей, відстежувати підозрілі дії та повідомляти про касові операції, що перевищують 10 000 доларів. Окрім дотримання законів щодо протидії відмиванню коштів, фінансові установи повинні переконатись у тому, що їх знають клієнти.
Розслідування щодо відмивання грошей поліцією та іншими правоохоронними органами часто передбачає перевірку фінансових записів на предмет невідповідностей або підозрілої діяльності. У сьогоднішньому регуляторному середовищі ведеться обширний облік майже кожної значної фінансової операції. Тож, коли поліція намагається розслідувати злочин до його винних, мало методів є більш ефективними, ніж розміщення записів фінансових операцій, в яких вони брали участь.
У випадках грабежу, розтрати чи крадіжок правоохоронний орган часто може повернути жертвам злочину кошти чи майно, виявлені під час розслідування відмивання грошей. Наприклад, якщо агентство виявить гроші, які відмивають злочинці, щоб приховати розкрадання, агентство зазвичай може відстежувати їх до тих, кого було розкрадено.
AML проти KYC
Різниця між AML та KYC (Знай свого клієнта). У банківській діяльності KYC - це процес, який повинні пройти установи, щоб перевірити особу свого клієнта перед наданням послуг. AML діє на набагато ширшому рівні і це заходи, які вживають установи для запобігання та боротьби з відмиванням грошей, фінансуванням тероризму та іншими фінансовими злочинами. Банки використовують відповідність AML / KYC для підтримки надійних фінансових установ.
Період холдингу AML
Одним із методів протидії відмиванню коштів є період утримання AML, який вимагає депозитів залишатися на рахунку мінімум п’ять торгових днів. Цей період тримання призначений для допомоги у боротьбі з відмиванням грошей та управлінням ризиками.
Історія протидії відмиванню грошей (AML)
Ініціативи протидії відмиванню грошей піднялися на світову популярність у 1989 році, коли група країн та організацій у всьому світі утворила Спеціальну групу фінансових заходів (FATF). Її місією є розробка міжнародних стандартів для запобігання відмиванню грошей та сприяння їх застосуванню. У жовтні 2001 року, незабаром після терактів 11 вересня на США, FATF розширила свій мандат на включення зусиль у боротьбі з фінансуванням тероризму.
Ще одна важлива організація, що бере участь у боротьбі з відмиванням грошей, - Міжнародний валютний фонд (МВФ). Як і FATF, МВФ також наполягав на своїх 189 країнах-членах дотримуватися міжнародних стандартів для запобігання фінансуванню тероризму.
Порівняйте інвестиційні рахунки Ім’я постачальника Опис Розкриття рекламодавця × Пропозиції, що з’являються в цій таблиці, є партнерствами, від яких Investopedia отримує компенсацію.