Чи підходять ваші інвестиції для вашого віку?

Інвестиції для виходу на пенсію важливі в будь-якому віці, але та ж стратегія не повинна використовуватися на кожному етапі вашого життя.

Ті, хто молодший, можуть терпіти більше ризику або можуть внести менші суми, якщо це все, що вони можуть собі дозволити. Ті, хто постарше, повинні скористатися вищими зарплатами, щоб максимально використати свої пікові роки.

Читайте далі, щоб переглянути наші інвестиційні рекомендації для різних вікових груп. (Див. Також: Зміна приходу до пенсії: Як допомогти клієнтам. )

Початок планування виходу на пенсію: ваші 20-ті

Незважаючи на те, що ви недавно закінчили коледж і, ймовірно, все ще виплачуєте студентські кредити, скористайтеся цим часом, щоб почати інвестувати. Будь то в компанії 401 (k) або в IRA, яку ви створили самостійно, інвестуйте те, що ви можете, як 20-ти щось, навіть якщо ви не можете внести 10% рекомендованої суми.

Ви маєте найбільшу перевагу перед усіма інвестуваннями зараз: час. Через складний інтерес те, що ви інвестуєте протягом цього десятиліття, має найбільше можливе зростання. Оскільки у вас є більше часу на поглинання змін на ринку, вам слід також інвестувати агресивно в акції та уникати повільно зростаючих активів, таких як облігації.

Профорієнтована: Ваші 30-ті

Якщо ви відкладаєте інвестиції у свої 20-ті роки через виплату студентських позик або пристосувань і початків налагодження своєї кар’єри, ваші 30-ті - це коли вам потрібно почати відкладати гроші. Ви ще досить молодий, щоб пожинати винагороду за складні відсотки, але досить старі, щоб інвестувати від 10% до 15% свого доходу.

Навіть якщо ви зараз платите за іпотеку або створюєте сім'ю, головний пріоритет повинен бути внесок у вихід на пенсію. У вас ще залишається від 30 до 40 активних робочих років, тож саме тоді вам потрібно максимізувати цей внесок. Не забудьте поставити достатньо, щоб отримати матч компанії у вашій 401 (к) і подумайте про те, щоб домогтися її, якщо можете. (Див. Також: Планування виходу на пенсію на 30-й день. )

Ви все ще можете дозволити собі певний ризик, але, можливо, час почати додавати облігації в суміш, щоб мати певну безпеку.

Вихід на пенсію: Ваші 40-ті

Якщо ви відклали заощадження на пенсію до 40-х років, або якщо ви були в низькооплачуваній кар'єрі і перейшли на щось краще, тепер саме час прийти до тями і стати серйозним. Ви знаходитесь в середині вашої кар’єри, і ви, ймовірно, досягаєте свого найвищого потенціалу заробітку.

Навіть якщо ви заощаджуєте кошти своїх коледжів для дітей або продовжуєте виплачувати іпотечний кредит, заощадження на пенсії повинні стояти на передньому плані кожного фінансового рішення. У вас є достатньо часу для гри, щоб наздогнати, якщо ви обережні, але недостатньо часу, щоб повозитися. Зустріньтесь з фінансовим радником, якщо не знаєте, які кошти вибрати. Вам потрібно буде заощадити в таких агресивних активах, як акції, щоб ваші кошти перемогли інфляцію.

Однак "агресивний" не означає необережного. Дотримуйтесь інвестицій, які мають досвід отримання прибутку і уникайте угод, які "занадто хороші, щоб бути правдою".

Майже пенсія: ваші 50-ті та 60-ті

Оскільки ви наближаєтесь до пенсійного віку, зараз не час втрачати увагу. Якщо ви витратили свої молоді роки, кладучи гроші на останні гарячі запаси, вам потрібно бути більш консервативними, чим ближче ви дійсно потребуєте пенсійних заощаджень. (Дивіться також: Чому збільшення прибутку 401 (к) вигідно. )

Перехід інвестицій на більш стабільні фонди з низьким рівнем заробітку, такі як облігації та грошові ринки, може стати хорошим вибором, якщо ви не хочете ризикувати, щоб усі гроші були на столі. Зараз також настав час взяти до відома те, що у вас є, і коли, можливо, буде гарний час, щоб ви насправді вийшли на пенсію. Отримання професійних порад може бути хорошим кроком до впевненості у виборі правильного часу для пішої прогулянки. (Див. Також: Поради для поколінь X Savers у віці 50 років .)

Ще один підхід - грати на підхоплення, забираючи більше грошей. IRS дозволяє людям, які наближаються до виходу на пенсію, більшу частину своїх доходів вносити на інвестиційні рахунки. Працівники старше 50 років із 401 (к) можуть додати 6 000 доларів США понад ліміт 18 500 доларів, а інвестори ІРА старші 50 років можуть замінити 6500 доларів замість звичного обмеження в 5500 доларів.

Суть

Китайське прислів’я говорить: «Найкращий час для посадки дерева був 20 років тому. Зараз другий найкращий час ».

Таке ставлення лежить в основі інвестицій. Незалежно від того, скільки вам років, найкращий час для початку інвестування був 20 років тому, а другий найкращий час - це зараз. Ніколи не пізно щось робити.

Просто переконайтесь, що рішення, яке ви приймаєте, є правильними для вашого віку - ваш інвестиційний підхід повинен відповідати вам. Це також хороша ідея зустрітися з кваліфікованим фахівцем, який може сказати вам, де ви стоїте і куди вам потрібно їхати. (Дивіться також: Топ виходу на пенсію? Почніть зі зміни способу життя. )