Доступний залишок
Доступний залишок - це залишок коштів на рахунках, що перевіряються або на запит, вільний для використання клієнтом або власником рахунку. Це кошти, доступні для негайного використання і включають вклади, зняття коштів, перекази та будь-яку іншу діяльність, яка вже знята з рахунку або з нього. Доступний залишок рахунку на кредитній картці зазвичай називають наявним кредитом.
Доступний баланс власника рахунку може відрізнятися від поточного залишку. Поточний баланс, як правило, включає будь-які очікувані транзакції, які не були очищені.
Наявний баланс відрізняється від поточного балансу, який включає будь-які очікувані транзакції.
Розуміння наявного балансу
Як було зазначено вище, наявний залишок представляє кошти, доступні для негайного використання на рахунку клієнта. Цей баланс оновлюється постійно протягом дня. Будь-яка діяльність, яка відбувається в обліковому записі - будь то транзакція, здійснена через абонента, автоматизованого автомата (банкомат), у магазині чи в Інтернеті - впливає на цей баланс. Він не включає жодних відкладених транзакцій, які ще не доведеться очистити.
Коли ви увійдете на свій портал онлайн-банківських операцій, ви, як правило, вгорі бачите два баланси: наявний баланс та поточний баланс. Поточний баланс - це те, що ви постійно маєте на своєму рахунку. Ця цифра включає будь-які транзакції, які не очищені, наприклад чеки,
Залежно від банку-емітента та політики банку, що приймає, чекові депозити можуть зайняти від одного до двох днів для очищення. Цей процес може зайняти набагато більше часу, якщо чек оформляється в небанківській чи іноземній установі. Час між часом здачі чека і його наявністю часто називають часом плавання.
Доступний баланс клієнта стає важливим, коли відбувається затримка в зарахуванні коштів на рахунок. Якщо банк-емітент не зняв чековий депозит, наприклад, кошти не будуть доступні власнику рахунку, навіть якщо вони можуть відображатися в поточному балансі рахунку.
Використання наявного балансу
Клієнти можуть використовувати наявний баланс будь-яким обраним способом, якщо вони не перевищують ліміт. Вони також повинні враховувати будь-які відкладені транзакції, які не були додані або вилучені з залишку. Клієнт може мати можливість зняти кошти, написати чеки, здійснити переказ або навіть здійснити покупку за допомогою своєї дебетової картки аж до наявного балансу.
Наприклад, баланс вашого банківського рахунку може становити 1500 доларів, але наявний баланс може становити лише 1000 доларів. Ці додаткові 500 доларів можуть бути пов’язані з перерахуванням на очікуваний переказ на інший рахунок у розмірі 350 доларів США, покупкою в Інтернеті, яку ви зробили за 100 доларів, чеком, який ви внесли на суму 400 доларів, який ще не знятий, оскільки банк зупинив його, і попередньо авторизованим платежем для страхування вашого автомобіля за 450 доларів. Ви можете використовувати будь-яку суму до 1000 доларів США, не стягуючи додаткових комісій або зборів у своєму банку. Якщо ви вийдете за рамки цього, ви можете перейти в овердрафт, і можуть виникнути проблеми з відкладеними транзакціями.
Ключові вивезення
- Доступний залишок - це залишок, доступний для негайного використання на рахунку клієнта.
- Цей баланс включає будь-які вилучення, перекази, чеки чи будь-яку іншу діяльність, яка вже була оформлена фінансовою установою.
- Наявний залишок відрізняється від поточного балансу, який припадає на всі очікувані транзакції.
- Клієнти можуть використовувати будь-який або всі наявні залишки, доки вони не перевищують його.
Доступні залишки балансу та чеків
Банки можуть прийняти рішення про влаштування чеків за таких обставин, які впливають на наявний баланс:
- Якщо чек вище 5000 доларів, банк може затримати будь-яку суму, що перевищує 5000 доларів. Однак зазначена сума повинна бути надана протягом розумного часу, як правило, від двох до п’яти робочих днів.
- Банки можуть проводити чеки з рахунків, які неодноразово перевищуються. Сюди входять рахунки з від’ємним сальдом за шість або більше банківських днів за останній шестимісячний період та залишки на рахунках, які були від’ємними на 5000 доларів США або більше два рази за останній піврічний період.
- Якщо банк має достатньо підстав сумніватися в колекційності чека, він може влаштувати затримку. Це може статися в деяких випадках затриманих чеків, чеків, що відбулися за шість (або більше) місяців до цього, і перевірок, які платіжна установа, яка вважає, що не виконає. Банки повинні повідомляти клієнтів про сумнівну колекційність.
- Банк може проводити чеки, здані на зберігання під час надзвичайних умов, таких як стихійні лиха, несправності в комунікаціях або терористичні акти. Банк може проводити такі чеки, поки умови не дозволяють йому забезпечити наявні кошти.
- Банки можуть зберігати депозити на рахунках нових клієнтів, які визначені як ті, хто зберігав свої рахунки менше 30 днів. Банки можуть вибирати графік наявності нових клієнтів.
Банки можуть не проводити готівкові або електронні платежі разом із першими 5000 доларів традиційних чеків, про які не йдеться. 1 липня 2018 року Федеральні резерви набули чинності нові поправки до Правил CC - Наявність коштів та збору чеків - для вирішення нового середовища електронних систем збору та обробки чеків, включаючи правила щодо віддаленого збору депозитів та гарантій для електронних чеки та електронні повернені чеки.
Спеціальні міркування
Є випадки, які можуть впливати на баланс вашого рахунку (як негативно, так і позитивно), і як ви можете ним користуватися. Електронний банкінг полегшує наше життя, дозволяє нам планувати платежі та допускати прямі депозити через рівні проміжки часу. Не забудьте відслідковувати всі попередні авторизовані платежі, особливо якщо у вас є кілька платежів у різний час щомісяця. А якщо ваш роботодавець пропонує прямий депозит, скористайтеся цим. Це не тільки заощаджує вам поїздку до банку кожного дня оплати, але також означає, що ви можете використати свою оплату відразу.