Найкращі інвестиції для молодих дорослих

Сьогодні молоді інвестори, які бажають розпочати план заощаджень, стикаються з дивовижним набором варіантів інвестицій. Існує не лише тисяча товарів та послуг на вибір, є майже стільки ж різних фірм та постачальників, які продають їх у різних можливостях. На щастя, вирішити, які типи інвестицій найкращі, не так складно, як може здатися.

Економія на пенсії

Якщо ви молоді, ваш найбільший фінансовий актив - це час ”- і сукупні відсотки. На даний момент вашого життя вашою основною метою інвестування довгострокових заощаджень має бути зростання. Інвесторам у 20-ті роки принаймні 40 років буде потрібно накопичувати пенсійні заощадження.

Історичні дані чітко показують, що звичайні акції та нерухомість - це лише два класи активів, які зростали швидше, ніж темпи інфляції з часом.

Це означає, що більшість або всі ваші довгострокові заощадження, ймовірно, повинні бути розміщені у формі власного капіталу, наприклад, окремі загальні акції та фондові пайові фонди⁠ - а може бути і нерухомість, або у формі особистого проживання чи пайового фонду який інвестує у власність нерухомості, називається REIT. Необхідно мати можливість збільшити свою купівельну спроможність у вигляді пенсійних заощаджень протягом життя, оскільки вам знадобиться кожна копійка, яку ви зможете зібрати після припинення роботи.

401 (k) s та IRAs

Пенсійні плани, що фінансуються роботодавцями, є найкращими місцями для заощадження на пенсії. Плани, що фінансуються роботодавцями, часто надають відповідні внески, і це може принести ваші пенсійні заощадження неабияким стимулом; 50-відсоткова відповідність першим 5% ваших внесків може призвести до отримання десятків тисяч зайвих доларів у кишені при виході на пенсію.

Більшість фінансових експертів кажуть молодим людям використовувати Roth IRA замість традиційного IRA, оскільки - хоча ви не отримаєте податкової пільги від своїх внесків - і ваші внески, і все, що вони заробляють, зростатимуть без податку до виходу на пенсію, і ви не будете сплатити будь-який податок на зняття коштів.

Особливості Roth також доступні у багатьох кваліфікованих планах, таких як плани 401 (k). Гроші в традиційних ІРА та 401 (к) с оподатковуються за вашою ставкою податку на доходи фізичних осіб, коли ви знімаєте їх під час виходу на пенсію - і вам потрібно зняти певну суму, починаючи з віку 70½, незалежно від того, потрібна вона вам чи ні. У кінцевому рахунку, комбінацію Рота без оподаткування (і не вимагається зняття коштів) у поєднанні з вищою віддачею, розміщеною акціями, практично неможливо подолати з часом.

Ключові вивезення

• Молоді інвестори мають єдиний найцінніший ресурс на своїй стороні - час. Складні відсотки та реінвестування дивідендів є перевіреними методами формування довгострокового багатства. Ось як Уоррен Баффет заробив своє багатство.
• Щоденні торги виглядають як бажаний спосіб життя і справді можуть приносити прибуток понад ринок, але більшість інвесторів, які використовують цю стратегію, повністю втрачають свої пенсійні рахунки.
• Окремим інвесторам майже неможливо перемогти ринок протягом тривалого періоду.
• Нерухомість може бути вагомим інвестиційним вибором, якщо інвестор буде залишатися там довше п’яти років.
• IRA та 401 (k) s - це надзвичайно хороший вибір інвестицій, якщо ваш роботодавець відповідатиме.

Купівля будинку

Традиційна фінансова мудрість зазвичай продиктувала, що будинок - це одна з найкращих інвестицій, яку можна придбати, але чи це правда, залежить від кількох змінних. Тривалість вашого проживання та поточний ринок житла будуть сильно впливати на це питання, як і поточне середовище процентних ставок, ціни на оренду та ваше особисте фінансове становище.

Якщо ви плануєте жити в одному місці менше, ніж п’ять років, то, мабуть, дешевше взяти квартиру в більшості випадків, оскільки, математично кажучи, зазвичай потрібно щонайменше п’ять-сім років, щоб накопичити достатню кількість капіталу в будинку, щоб виправдати купівлю одного, а не оренда.

Збереження для коледжу

Якщо ви все ще намагаєтесь пройти школу або ще не розпочали, то для вас є кілька інших транспортних засобів:

529 Плани: Кожен штат має такий тип заощаджень коледжу, який дозволяє відкласти гроші на вищу освіту. (Насправді, тепер він охоплює і приватну освіту К-12, але це, ймовірно, не буде вашою проблемою.) Кошти можуть бути розподілені між різними варіантами інвестування та зростатимуть податками, поки їх не виведуть на оплату кваліфікованого вищого рівня витрати на освіту. Ліміти внесків для цих планів є досить високими, і вони також можуть забезпечити економію подарунків та податку на нерухомість для заможних донорів, які прагнуть зменшити свої податкові ставки.

Ощадно-ощадні рахунки Coverdell: Цей тип накопичувальних рахунків у коледжі є ще одним варіантом для тих, хто хоче скористатися більш самостійним підходом до вибору своїх інвестицій. Щорічний ліміт внесків наразі складає 2000 доларів на рік, але він все ще може бути життєздатною альтернативою, якщо ви хочете придбати конкретну інвестицію, яка не пропонується в рамках 529 плану.

Ощадні облігації США: Це ще одна альтернатива, яку слід розглянути для консервативних інвесторів, які не хочуть ризикувати їх довірителем. Відсотки, які вони заробляють, також не обкладаються податком, якщо вони використовуються для витрат на вищу освіту.

Короткострокові інвестиції

Альтернативи для короткострокових грошових коштів, наприклад, екстрений фонд, майже однакові незалежно від вашого віку. Фонди грошового ринку, ощадні рахунки та короткострокові компакт-диски можуть забезпечити безпеку та ліквідність ваших простою готівкою. Сума, яку ви зберігаєте в цих інвестиціях, залежатиме від вашого особистого фінансового становища, але більшість експертів рекомендують зберігати достатньо, щоб покрити принаймні три-шість місяців витрат на життя.

Молоді інвестори повинні розуміти, що протягом тривалого періоду часу, такого як їхні робочі роки, інвестиції в ETF, які відслідковують ринок, а також дозволяють будувати дивіденди та відсотки майже завжди перемагають короткострокову стратегію торгівлі акціями. Хоча прибутковість може бути високою, більшість торговців денними днями пропадають протягом року. Найгірший випадок, коли вони втрачають всю свою основну суму, і навіть можуть закінчитися через свій брокерський відсоток на маржинальних торгах.

Суть

Найважливіше рішення, яке ви можете прийняти в молодій людині - це звикнути регулярно економити. Що ви вкладаєте в справи менше, ніж те, що ви вирішили вкласти гроші. Правильні інвестиції для вас значною мірою залежать від ваших особистих цілей інвестування, толерантності до ризику та часового горизонту.