Чи можу я використовувати кошти плану розподілу прибутку для початкового внеску на будинок?

Від того, чи зможете ви зняти зі свого плану розподілу прибутку авансовий внесок на житло, пенсію або щось інше, залежить від того, як цей план складе ваш роботодавець - і від вашого віку, в іншому випадку ви будете підлягати податкове стягнення.

Ключові вивезення

• Загалом, якщо ви вилучитесь із свого плану розподілу прибутку на перший внесок (або що-небудь інше), перш ніж ви досягнете 59½, означає, що ви заплатите штраф за кошти.
• Співробітники можуть також пред'являти вимоги щодо надання прав.
• Інші альтернативи включають отримання позики з плану, але не всі роботодавці дозволяють цю опцію.

Основи планів розподілу прибутку

Плани розподілу прибутку роботодавці встановлюють, щоб допомогти працівникам заощадити на пенсії. План розподілу прибутку схожий на 401 (k), оскільки вважається планом із визначеними внесками та є пенсійним планом, відкладеним податком.

На відміну від 401 (к), внески вносяться лише роботодавцем і базуються на прибутках компанії, як правило, щоквартально або щорічно. Ліміти внесків у плани розподілу прибутку становлять 25% відшкодування або 56 000 доларів США, залежно від того, що менше, у 2019 році.

Вилучення плану розподілу прибутку

Чи можете ви використовувати кошти свого плану розподілу прибутку для початкового внеску на будинок, або що-небудь інше з цього питання, залежить від обмежень, які можуть перешкодити вам зняти гроші.

Внески є дискреційними, а це означає, що роботодавець не повинен робити його, якщо, наприклад, грошовий потік стає проблемою в певному кварталі чи році.

Завдяки планам розподілу прибутку роботодавець може встановити графік набору даних, який визначає, як довго працівники повинні працювати в компанії, щоб вимагати свою частину грошей на розподіл прибутку.

Коли ви дотримуєтесь вимог графіка набору вашої компанії, ви також повинні відповідати віковій вимозі. Як і 401 (k), план розподілу прибутку накладає на вас штраф, якщо кошти вилучаються до 59½ років. Якщо ви хочете зняти гроші з плану і не досягли кваліфікаційного віку, будьте готові до стягнення штрафу в розмірі 10%.

Ви можете уникнути штрафу, якщо у вашої компанії є винятки щодо вилучення. Порівняно з 401 (к) с, плани розподілу прибутку часто є більш гнучкими щодо винятків дострокового вилучення. Правила встановлюються кожною компанією, на відміну від федеральних норм, накладених IRS.

Альтернативні способи підвищення авансового внеску

Деякі плани розподілу прибутку дозволяють працівникам брати кредит. IRS дозволяє вам запозичити меншу суму до 50 000 доларів США або половину встановленої вартості рахунку, хоча роботодавець може встановити більш жорсткі ліміти. Якщо ви не повернете кредит, ви сплачуєте податок на прибуток та податок на пеню у розмірі 10% від непогашеного залишку, який потім вважається достроковим зняттям.

Якщо у вас є план розподілу прибутку у колишнього роботодавця, ви можете передати кошти в традиційний ІРА. Тоді, якщо вам не виповнилося 59½, ви можете зняти штрафну санкцію у розмірі до 10000 доларів, щоб скористатися придбанням першого будинку. Майте на увазі, що ви все одно заборгували податок на прибуток від зняття.