Виплатити борг моєї кредитної картки за допомогою позики на власний капітал
Якщо у вас є велика непогашена заборгованість на одній або декількох кредитних картках, можливо, ви намагаєтесь зменшити цей борг. Ми можемо зайняти роки, коли мінімальний платіж фактично нульовий, а фактично нульовий баланс, оскільки відсотки становлять таку велику частину - аж половину - від кожного виданого платежу. Крім того, оскільки більшість кредитних карт мають різні процентні ставки, мінімальні суми платежів часто збільшуються, оскільки ставки зростають вище.
Процес погашення заборгованості за кредитною карткою стає ще складнішим, коли задіяно кілька кредитних карт. Різні терміни щомісячних платежів у поєднанні з різними мінімальними заборгованими сумами можуть зробити гру кредитної картки справжньою ситуацією. Але, на щастя, якщо у вас є власний будинок, і у вас накопичений міцний капітал, ви можете подати заявку на позику власного капіталу, яку ви, в свою чергу, можете використати для погашення заборгованості за кредитною карткою.
Ключові вивезення
- Ті, хто має великі борги за кредитними картками, можуть боротися за те, щоб знизити баланс, незважаючи на релігійно мінімальні щомісячні платежі.
- Особи з власним капіталом, накопиченими у своїх будинках, можуть розглянути можливість подати заявку на позику власного капіталу, яка може бути використана для погашення боргу за кредитною карткою.
- Позики на власний капітал пропонують перевагу низьких відсоткових ставок, які часто є дещо вищими за ставки первинного іпотечного кредитування.
- Взяти позику на власний капітал може бути занадто ризикованою перспективою для деяких людей, які бояться втратити своє житло, якщо вони заборгують за кредитом.
Є кілька важливих характеристик позик на власний капітал, які слід враховувати, розглядаючи цю стратегію погашення боргу за кредитною карткою. Найважливішим аспектом є ризик, який ви берете на себе при забезпеченні позики своїм будинком в якості застави. У випадку, якщо позичальник не зможе повернути позику, існує дуже реальна і страхітлива можливість, що його будинок може бути вилучений і проданий позикодавцем, щоб стягнути кошти, які йому належать.
Для багатьох сімей перспектива втратити своє житло може бути занадто невдалою. Незважаючи на те, що кредитні бали підлягають відшкодуванню, викорінення вашої родини через викуп у вашому будинку може бути немислимим, назавжди страшним явищем. Крім того, позика на власний капітал може бути і значно дорожчою, ніж аналогічна позика на консолідацію боргів, оскільки вимагає оцінки будинку разом з іншими комісіями, як правило, пов'язаними з первинними іпотечними операціями. (Докладніші відомості див. У розділі "Позики до власного капіталу: витрати.")
З іншого боку, однією з найважливіших переваг використання позики власного капіталу для погашення боргу за кредитною карткою є низька процентна ставка, надана за цими забезпеченими позиками. Більшість ставок за власним капіталом за кредитом є лише на крок вище, ніж основні ставки за іпотекою, і вони, як правило, значно нижчі, ніж середні процентні ставки за кредитною карткою. Таким чином, використання позики на власний капітал може допомогти вам погасити заборгованість за кредитною карткою набагато швидше, оскільки менше грошей переходить на стягнення нарахованих відсотків. Крім того, відсотки, що стягуються за позику власного капіталу, також не підлягають оподаткуванню для тих, хто розраховує відрахування у своїх податкових деклараціях. Завдяки поєднанню переваг щодо відсоткових та податкових заощаджень багато хто вважає, що опція позики на позики на власний капітал переважає над іншими стратегіями управління боргами.
[Важливо: Позику на власний капітал зазвичай називають "HELOC", що розшифровується як кредитна лінія домашнього капіталу.]