Плани руху грошових коштів
Плани грошових потоків у страхуванні - це плани, які дозволяють страхувальникам використовувати власний грошовий потік для фінансування своїх страхових внесків. Плани грошових потоків можуть також посилатися на оцінку страховою компанією грошових потоків компанії, потоків доходів та витрат, а також план координації сплати страхових внесків. Однак плани грошових потоків можуть також стосуватися документів, які компанія збирає, щоб відслідковувати грошовий потік, як надходження грошей, так і відтоки протягом певного періоду.
Ключові вивезення
- План грошових потоків може розглядатися в страховому або загальному контексті.
- У контексті страхування план грошових потоків дозволяє суб'єкту господарювання сплачувати свою премію невеликими інтервалами на основі вхідних грошових потоків.
- Плани руху грошових потоків приносять користь як страхувальнику, так і страховій компанії, виходячи з підвищеної здатності страхувальника здійснювати виплати.
- У загальному сенсі план грошових потоків дозволяє компанії планувати свої вхідні та вихідні готівкові кошти, щоб забезпечити покриття витрат.
- Діяльність грошових потоків включає операційну діяльність, інвестиційну діяльність та фінансування.
Як працюють плани руху грошових коштів
Плани грошових потоків можуть забезпечити фінансування як страхувальників, так і страхових компаній, допомагаючи їм краще використовувати свої грошові кошти. Власники полісів можуть заробляти більше відсотків на грошових резервах, а грошовий потік навіть може генеруватися самим полісом, як це часто трапляється з полісами страхування життя, які мають компоненти для інвестування. Страховикам можуть виплачуватися в розстрочку, але їх стягнення може зрости, оскільки менші регулярні платежі є більш доступними.
Поза сферою страхування план грошових потоків - це спосіб, яким компанія може планувати та управляти втратами та прибутком грошових коштів, щоб гарантувати, що компанія зможе сплачувати витрати, пов’язані з бізнесом, у міру їх виникнення. Гарне управління грошовими потоками є ключовим фактором для забезпечення безперебійного ведення будь-якого бізнесу. Порівнюючи оплату витрат з прогнозованими вхідними готівковими коштами, вони можуть використовувати більш ефективно обігові кошти, здійснюючи виплати як можна пізніше. Плани грошових потоків можуть допомогти бізнесу заробити відсотки за готівковими резервами та підтримати подушку ліквідності за несподівані витрати. Вони також можуть вказати, чи достатній операційний грошовий потік для здійснення капітальних витрат, чи потрібно буде збільшити більше капіталу.
Спеціальні міркування
Види видів грошових потоків, які враховуються у плані руху грошових потоків, такі: операційна діяльність, інвестиційна діяльність та фінансування. Операційна діяльність може включати грошові кошти, отримані від продажу товарів або придбання товарів. Інвестиційна діяльність включає довгострокові інвестиції, майно та обладнання та основну частину позик, наданих іншим суб'єктам господарювання. Фінансова діяльність вважається грошовою діяльністю, пов'язаною з необоротними зобов'язаннями та власним капіталом, такими як основна сума довгострокової заборгованості, купівля-продаж акцій та виплати дивідендів.
Солідний план грошових потоків є найкращим способом уникнути виникнення проблем з грошовим потоком, які часто відстають від раннього припинення діяльності компаній, що інакше перспективні.
Приклад плану руху грошових коштів
Припустимо, що компанія Z - це новаторська компанія, яка практикує виробництво веб-та телефонних додатків. Компанія Z розраховує, що вона продаватиме 40 заявок на місяць за ціною 5000 доларів кожен, а також буде виплачувати грошові витрати на загальну суму близько 50 000 доларів за певні місяці та близько 100 000 доларів в інші місяці. Компанія Z також передбачає, що їй потрібно буде придбати 75 000 доларів США обладнання в грудні.
Компанія Z розпочала б процес складання плану грошових потоків для того, щоб переконатися, що вона здатна задовольнити фінансові вимоги цих витрат, пов'язаних з бізнесом, у міру їх виникнення. Без надійного плану грошових потоків Компанія Z ризикує не виконати ці фінансові вимоги і може бути змушена або швидко збирати капітал, що часто є дорогим процесом, звільняє службовців або навіть припиняє роботу компанії.
Порівняйте інвестиційні рахунки Ім’я постачальника Опис Розкриття рекламодавця × Пропозиції, що з’являються в цій таблиці, є партнерствами, від яких Investopedia отримує компенсацію.