CFA проти CFP®: в чому різниця?

Різниці між сертифікованим фінансовим аналітиком (CFA) та сертифікованим фінансовим планувальником (CFP®) багато. Але головне відмінність часто зводиться до того, що CFP® працює з окремими клієнтами для досягнення їх особистих фінансових цілей, тоді як CFA фокусується на інвестиціях у масштабні корпоративні ситуації.

Ключові вивезення

• CFA та CFP® - це два широко визнані та шановані фінансові дані, зароблені професіоналами.
• Програма CFA дуже широка і може бути більш доречно описана як еквівалент ступеня магістра з фінансів із супроводжуючими неповнолітніми в галузі бухгалтерського обліку, економіки, статистичного аналізу та управління портфелем.
• Основна увага CFP® - це підготовка фінансових консультантів для створення та реалізації фінансових планів для інвесторів.

Сертифікований фінансовий планувальник (CFP®)

Сертифікований фінансовий планувальник (CFP®) допомагає людям планувати своє фінансове майбутнє. СФС не зосереджені лише на інвестиціях; вони допомагають своїм клієнтам досягти конкретних довгострокових фінансових цілей, таких як заощадження на пенсію, придбання будинку або створення фонду коледжу для своїх дітей.

Щоб стати CFP®, людина повинна пройти курс навчання і потім пройти дводенний іспит. Іспит охоплює управління багатством, податкове планування, страхування, пенсійне планування, планування нерухомості та інші основні теми особистого фінансування. Ці теми важливі для того, хто прагне допомогти клієнтам у досягненні фінансових цілей.

Сертифікований фінансовий аналітик (CFA)

CFA, з іншого боку, проводить інвестиції у більші умови, як правило, для великих інвестиційних фірм як на стороні покупки, так і на стороні продажу, пайових фондів або хедж-фондів. CFA також можуть надати внутрішній фінансовий аналіз корпораціям, які не належать до інвестиційної галузі. Хоча CFP® зосереджується на управлінні багатством та плануванні для окремих клієнтів, CFA фокусується на управлінні багатством корпорації.

Щоб стати CFA, людина повинна пройти суворий курс навчання і здати три іспити протягом двох і більше років. Крім того, кандидат повинен дотримуватися суворого етичного кодексу та мати чотирирічний досвід роботи в умовах прийняття інвестиційних рішень.

Ключові відмінності

Первинна відмінність між двома позначеннями пов'язана з роллю або роботою, якою в першу чергу займається людина. Надання фінансових консультацій та планування особам та сім’ям, швидше за все, буде охоплено навчанням та навчальною програмою, пропонованою сертифікованими фінансовими планувальниками та послугами, які вони надають. До них належать рекомендації щодо інвестиційних портфелів, страхових продуктів та податкового керівництва.

Власники статуту CFA, з іншого боку, найімовірніше працюють у фінансовій установі, такі як банк, хедж-фонд, пенсійне товариство або компанія, що надає взаємний фонд. Ці професіонали активно керують портфелями, займаються дослідженням власного капіталу або фінансовим аналізом, а також торгують активами, такими як похідні товари, товари або валюти.

Тим не менше, деякі власники статуту CFA можуть брати участь у фінансовому консультуванні або проводити консультативну практику. Так само, особи, які мають сертифікат CFP®, можуть працювати в банку або торговій фірмі. У деяких випадках проведення обох позначень бажано досягти повного набору навичок та знань для роботи, яку ви виконуєте.

Вибираючи призначення, яке слід проводити, запитайте себе, якою роботою ви хочете займатися, де ви хочете працювати і чи хочете ви працювати працівником із гарантованою зарплатою або підприємцем, де небо (і підвал) - це ліміт. Незалежно від того, який ви обираєте, кожне з цих фінансових призначень надасть широкі професійні можливості для тих, хто витрачає час та енергію на заробіток.

Радник Insight

Скотт Бішоп, CPA, PFS, CFP®
STA Wealth Management, LLC, Х'юстон, Техас

З усіма позначеннями та абревіатурами в галузі фінансових послуг, не дивно, що вас можуть збентежити ці схожі за звучанням терміни.

Стати CFP або CFA важко. У кожному є жорсткі іспити, які потрібно здати. Обидва також потребують постійної освіти для збереження позначення.

Програми CFP в основному дають поради приватним особам, але деякі також радять власникам малого бізнесу. CFP також допомагають у плануванні пенсій, інвестуванні та іншому фінансовому плануванні.

З іншого боку, CFA дають поради різним установам, таким як банки, пайові фонди, пенсійні фонди, страхові компанії та фірми з цінними паперами. Вони зосереджені на акціях та аналізі ринку, допомагаючи компаніям та установам приймати хороші інвестиційні рішення. CFA також збирають розподіл портфеля для фізичних осіб.