Безконтактна оплата
Безконтактна оплата - це безпечний спосіб для споживачів купувати продукти чи послуги за допомогою дебетової, кредитної чи смарт-картки - також відомий як чіп-карта - за допомогою технології RFID або зв'язку в межах поля (NFC).
Щоб здійснити безконтактний платіж, торкніться своєї картки біля терміналу торгового пункту, який оснащений технологією безконтактної оплати. Оскільки безконтактні платежі не потребують підпису чи персонального ідентифікаційного номера (PIN), розміри транзакцій на картках обмежені. Допустима сума для безконтактної транзакції залежить від країни та банку.
Деякі банки та роздрібні торговці безконтактними платежами також називають «безпроблемні платежі». Приклади безконтактних платежів без кредитних чи дебетових карток включають транзитні картки, Apple Pay, Android Pay та Google Wallet.
Розуміння безконтактної оплати
Безконтактний платіж - популярний спосіб здійснювати покупки у роздрібних торгових мереж. Це було вже з 1990-х років, коли лише кілька продавців і роздрібних торговців використовували цю технологію. Відтоді вона розповсюдилася на тисячі банків, компаній, що займаються кредитними картками, торговців та роздрібних торговців по всьому світу.
Деякі продавці та роздрібні торговці можуть встановити низький ліміт для своєї кранової системи, щоб запобігти шахрайству, а інші все ж дозволяють проводити великі транзакції. Залежно від продавця та типу угоди, більші суми в доларах можуть вимагати підпису.
Більшість банків пропонують безконтактні платіжні картки та термінали, які повністю обладнані для системи. Ці картки мають символ, який вказує, що вони готові до оплати за крани. Незважаючи на те, що менші магазини можуть не пропонувати можливості крана, багато національних мереж перейшли на платні термінали.
Основна перевага безконтактного платежу полягає в тому, що він прискорює транзакції, усуваючи потребу клієнта вводити PIN-код. Торкніться клієнтів, щоб пришвидшити лінію, щоб і торговець, і клієнт економили час при безконтактній оплаті. Ще однією перевагою безконтактних платіжних карток (принаймні для банків та емітентів кредитних карток) є те, що споживачі, які натискають, як правило, частіше використовують свої картки.
1:13Кредит
Як це працює
Здійснюючи покупку, шукайте символ безконтактної оплати на платіжному терміналі продавця. Цей символ схожий на логотип wifi, але повернений на його сторону. Коли система робить запит, замовник може перенести картку на відстані від одного до двох дюймів від безконтактного символу на терміналі. Коли система приймає кран, вона сигналізує клієнту звуковим сигналом, зеленим світлом або галочкою. Після отримання схвалення транзакція завершена.
Споживачі також можуть підключити свої кредитні картки до пристрою - смартфона, смарт-годинника чи фітнес-трекера - для оплати за допомогою безконтактної системи. Це робиться шляхом завантаження платіжного додатка, такого як Apple Pay, що дозволяє споживачам надійно зберігати інформацію про кредитні та дебетові картки для здійснення покупок, натискаючи смартфон або Apple iWatch.
Ключові вивезення
- Безконтактний платіж - це безпечний спосіб оплати за допомогою дебетової, кредитної чи іншої смарт-картки за допомогою технології RFID або комунікації поблизу.
- Щоб користуватися системою, споживач натискає платіжну картку біля терміналу торгового пункту, оснащеного технологією.
- Безконтактний платіж вважається швидким та простим способом оплати, оскільки він не вимагає від споживачів введення свого PIN-коду.
- Популярна в Австралії, Канаді, Південній Кореї та Великобританії безконтактна оплата повинна здійснювати тягу із споживачами в США
Історія безконтактної оплати
Транзитний орган Південної Кореї в Сеулі запропонував одну з перших у світі безконтактних платіжних систем. Створена в 1995 році, система пізніше стала називатися UPass, що запропонувало гонщикам швидкий і простий спосіб оплати поїздок на автобусі за допомогою безконтактної системи.
Мобіль запропонував одну з перших безконтактних платіжних систем під назвою Speedpass у 1997 році. Клієнти змогли оплатити газ за допомогою спеціального фоб, завантаженого готівкою на автозаправних станціях, що беруть участь.
Безконтактна система стала популярною у Сполученому Королівстві після того, як транзитне агентство Лондона запровадило свою передплачену безконтактну систему Oyster Card для використання транзитних вершників на метро. У 2014 році агентство почало пропонувати комунальним особам можливість використовувати безконтактні дебетові та кредитні картки для користування транзитною системою.
У 2011 році Google та Android представили системи оплати, сумісні зі своїми пристроями, що використовують NFC у 2011 році. Apple в 2014 році вийшла на борт з Apple Pay - власною версією цифрового гаманця.
Якщо ви використовуєте пристрій як цифровий гаманець, поводьтеся з ним таким же чином, як і за гроші - використовуйте блокування на своєму пристрої та налаштовуйте сповіщення про всі ваші кредитні картки у випадку шахрайства чи крадіжок.
Безконтактна оплата в США
Безконтактні платіжні системи надзвичайно повільно пронизують ринок США, незважаючи на те, що вони популярні в інших частинах світу. Приблизно 20% транзакцій, які відбуваються в Австралії, Канаді, Південній Кореї та Великобританії, здійснюються з використанням безконтактних методів оплати, згідно з повідомленням консультаційної фірми AT Kearney за 2018 рік. Південна Корея мала найвищий рівень діючих безконтактних карток - майже 96% у 2016 році. У США, з іншого боку, було менше 3, 5% безконтактних карт, що діяли того ж року.
Згідно з повідомленням, американці все ще здійснюють більше грошових операцій, ніж будь-що інше. Це складає майже 50 мільярдів готівкових операцій щороку, або 26% від усіх платіжних операцій споживачів. Однією з головних причин популярності грошових коштів та відставанням у безконтактному прийнятті платежів є те, що США є значно більшим споживчим ринком, ніж інші країни. Просто надто багато роздрібних торговців та банків, що робить ринок набагато більш фрагментарним. Спостерігачі також повільно стрибали по безконтактній системі через проблеми безпеки. Багато хто все ще переживає, що кіберзлочинці можуть порушити інформацію про їхні картки.
AT Kearney пропонує американським банкам отримати прибуток, якщо вони приймуть безконтактні платіжні системи, з потенціалом заробити близько 2, 4 мільярда доларів за період з 2018 по 2023 рік. Для того, щоб це відбулося, торговці повинні мати інфраструктуру на місці, споживачі повинні розглянути питання про оплату підключення. як життєздатний спосіб оплати, і карткові компанії повинні активно продавати безконтактні платіжні системи для продавців та населення.
Проблеми з безконтактною оплатою
Навіть при зручності безконтактної оплати багато споживачів стурбовані безпекою своїх карток. У ЗМІ з'явилися історії про злочинців, які знімають дані карток, використовуючи смартфони для читання кран-карт у гаманцях споживачів. Діапазон, в якому можна прочитати карту, дуже короткий, і навіть якщо злочинець достатньо близький, щоб захопити дані та здійснити транзакцію, він не може створити копію картки. Це не стосується карт магнітної смужки. При цьому чіп та пін-карта все ще є найбільш захищеною, оскільки їх неможливо дублювати, і їм потрібні дані (ваш PIN-код), які не містяться ніде на карті.
Якщо скиммер отримує дані вашої картки, його наступним кроком є пошук веб-сайту, на якому не потрібен тризначний код, надрукований на звороті картки, та здійснення операцій під кредитним лімітом. Якщо злочинець викраде вашу фізичну картку, він, швидше за все, вирушить до найближчого магазину, щоб придбати подарункові картки з невеликими залишками за допомогою крана. Надаючи роздратування, ви можете оскаржити транзакції та отримати нову карту. Також є захисні гільзи картки та гаманці, які перешкоджають читачам отримувати дані вашої картки.
Якщо ви виявите шахрайство на вашій картці з безконтактної платіжної системи, застосовується звернення. Станом на 2015 рік, торговці та компанії з кредитними картками стали відповідальними за будь-яку шахрайську діяльність, яка здійснювалась через їхні системи, якщо у них не було чіп-технологій.
Популярні системи мобільних дотиків
Apple Pay: Більшість пристроїв Apple уже оснащені додатком Apple Wallet. Це дозволяє користувачам зберігати інформацію про кредитні та дебетові картки на своєму пристрої, зокрема iPhone або iWatch, здійснювати покупки в магазинах. Система також дозволяє здійснювати покупки в Інтернеті та через інші додатки. Користувачі також можуть надсилати гроші друзям та родинам через систему текстових повідомлень за допомогою Apple Pay.
Google Pay: Google дозволяє користувачам здійснювати платежі за участю цегельних та мінометних роздрібних мереж та інтернет-роздрібних торговців безпечним методом через додаток Google Pay. Замість використання номера кредитної картки Google надає роздрібному продавцеві зашифрований номер, прив’язаний до платіжної картки користувача. Як і Apple Pay, користувачі також можуть надсилати та отримувати гроші, використовуючи адресу електронної пошти чи номер телефону.
Samsung Pay: Samsung також запустила цифровий гаманець, що дозволяє користувачам зберігати інформацію своїх платіжних карток у додатку, щоб використовувати їх на торгових терміналах. Користувачі Samsung також можуть заробляти гроші назад та інші винагороди, використовуючи свої телефони для здійснення покупок. Користувачі просто фотографують свою картку або штрих-код і натискають, щоб перевірити.