Діапазон кредитних показників: що вони означають?

Розрахована за формулою на основі змінних, включаючи історію платежів, кількість рахунків та заборгованість, ваша кредитна оцінка може вплинути на процентну ставку, яку ви платите кредитору, і навіть змінити різницю між кредитом, який затверджується або відхиляється. Ось декілька основ кредитної оцінки та те, що бали в різних діапазонах можуть означати для майбутнього запозичення.

Основи кредитної оцінки

Ваш кредитний бал - це число, яке представляє ризик, який приймає кредитор, коли позичаєте гроші. Оцінка FICO - це добре відомий захід, створений корпорацією Fair Isaac і використовуваний кредитними агенціями для позначення ризику позичальника. Ще одна кредитна оцінка - VantageScore, яка була розроблена за допомогою партнерства між трьома агенціями звітності з кредитами: Equifax, Transunion та Experian.

Ваш розрахунок кредитної оцінки представляє ваш кредитний ризик на момент часу, виходячи з інформації, що міститься у вашому кредитному звіті. Як FICO, так і найновіший VantageScore варіюються від 300 до 850, хоча спосіб кожного аналізу своїх оцінок на різні класифікації відрізняється. Однак в обох випадках, чим вища кредитна оцінка, тим нижчий ризик для кредитора. Оцінки FICO будуть використані для цілей цієї статті.

Винятковий кредитний бал: від 800 до 850

Споживачі з кредитною оцінкою в діапазоні від 720 до 850 вважаються послідовно відповідальними, коли справа стосується управління їхніми запозиченнями і є головними кандидатами, які можуть претендувати на найнижчі процентні ставки. Однак найкращі показники знаходяться в діапазоні від 800 до 850. Люди з таким рахунком мають давню історію несвоєчасних платежів, а також низькі залишки на кредитних картках. Споживачі з відмінними кредитними балами можуть отримувати нижчі відсоткові ставки за іпотечними кредитами, позиками та кредитними лініями, оскільки вони вважаються низькими ризиками дефолту за кредитними угодами.

Дуже хороший кредитний бал: від 740 до 799

Кредитна оцінка між 740 і 799 вказує на те, що споживач, як правило, фінансово відповідальний, коли йдеться про гроші та управління кредитами. Більшість їх платежів, включаючи позики, кредитні картки, комунальні послуги та орендні платежі, здійснюються вчасно. Залишки на кредитних картках порівняно низькі порівняно з лімітами кредитних рахунків.

Хороший кредитний бал: від 670 до 739

Якщо кредитний бал складає від 670 до 739, це позичальник майже або трохи вище середнього показника серед споживачів у США, оскільки середній показник по національній оцінці FICO станом на вересень 2018 року складає 704. ставки на дві вищі категорії, і їм може бути складніше претендувати на деякі види кредиту.

Справедлива кредитна оцінка: від 580 до 669

Позичальники, що мають кредитні бали від 580 до 669, вважаються категоріями "справедливої" або "середньої". Вони можуть мати певні наслідки у своїй кредитній історії, але немає великих проступків. Вони, швидше за все, будуть надані кредиторами, але не за дуже конкурентними ставками.

Погана кредитна оцінка: До 580

Фізична особа з оцінкою від 300 до 579 має істотно пошкоджену кредитну історію. Це може бути результатом багаторазових дефолтів для різних кредитних продуктів від декількох різних кредиторів. Однак, погана оцінка може також бути результатом банкрутства, яке залишатиметься на рахунку кредитів до 10 років. Позичальники з кредитними балами, які потрапляють у цей діапазон, мають дуже малий шанс отримати новий кредит. Якщо ваша оцінка падає в цьому діапазоні, поговоріть з фінансовим фахівцем про кроки, які потрібно вжити для відновлення кредиту.

Без кредиту

Кожен повинен десь починати. Якщо у вас дуже низька кредитна оцінка (скажімо, до 350), швидше за все, ви ще не встановили кредитний бал і не маєте кредитної історії. Порадьтеся з місцевим кредитором про його вимоги до позик. Після схвалення вашої першої позики чи кредитної картки негайно налаштуйте відповідальну схему погашення, щоб встановити хороший кредитний облік

Суть

Ваша кредитна оцінка базується на різноманітних чинниках і може бути використана для визначення того, чи будете ви мати право позичати гроші, а також умови позики, включаючи процентну ставку. Послідовна оплата рахунків вчасно і в повному обсязі допоможе запобігти збитковість кредитного рахунку.