Скоротіть свою податкову накладну за допомогою постійного страхування життя

Правильне податкове планування повинно робити дві речі: зменшити податки, поки ви живі, а також після смерті. Постійне страхування життя дає вам можливість покрити ці дві основи одразу - ви можете перерахувати бенефіціарам податок на прибуток та податок на нерухомість, а також створити відшкодований податком зростання грошових коштів всередині полісу.

Читайте далі, щоб дізнатися, як максимально використати цей важливий інструмент податкового планування.

Ваші бенефіціари
Коли люди думають про страхування життя, вони, як правило, передбачають, як це допоможе тим, кого вони залишать після себе. Отже, спочатку поговоримо про те, що страхування життя робить для вашої родини. Це може дозволити вам платити за майбутню освіту в коледжі дитини, забезпечити пенсійний фонд для вашого подружжя або просто переконатися, що у тих, хто вижив, є гроші, щоб жити таким способом життя, який ви хочете.

Страхування життя дає вам можливість передавати пільговим доходам від смерті поліс бенефіціарам. Незалежно від того, яка велика допомога від смерті - 50 000 доларів США або 50 мільйонів доларів - ваші бенефіціари не сплатять жодного відсотка податку на прибуток за отримані гроші. Які ще інвестиції це роблять?

Наприклад, пільговики можуть отримувати за допомогою ІПС, коли вони успадковують ІР, податкові ануїтети та кваліфіковані пенсійні плани. Вони можуть втратити до 35 копійок за кожен долар, який ви залишите на федеральний податок на прибуток.

Це не стосується страхування життя. Також страхування життя гарантує, що ваші спадкоємці отримають ці гроші. (Щоб дізнатися більше, ознайомтесь із покупкою страхування життя: Термін «Постійний». )

Що в ньому?
Зростаючий федеральний дефіцит, тривала криза охорони здоров'я та невизначене майбутнє соціального забезпечення та Medicare поставили державні мережі безпеки глибоко в нору. І це, мабуть, не покращиться протягом вашого життя.

Але можна потішитись, дізнавшись, що відкладене податком зростання грошових коштів всередині полісу страхування життя не є вразливим для примх людей, які керують соціальним забезпеченням та Medicare. Це гроші, які ви могли б використати для доповнення свого пенсійного доходу, оплати медичної допомоги чи будь-чого, що хочете - незалежно від того, що робить уряд.

Це ще не все. Якщо ви збираєте доходи від соціального страхування, ви, можливо, не знаєте, що може платити податок на прибуток у розмірі до 85% цих пільг. Крім того, більшість оподатковуваних доходів і навіть неоподатковувані відсотки за муніципальні облігації враховуються при визначенні того, яку частину свого соціального страхування ви можете втратити на IRS. Це не стосується страхування життя. Заробіток, який зростає в межах полісу страхування життя, є однією з небагатьох статей, яка не збільшить податок на ваш дохід від соціального страхування.

Стратегії використання

• Безвідкличні трести страхування життя
  Якщо ви та ваш подружжя мають чисту вартість понад 4 мільйони доларів, погляньте на безповоротний трест страхування життя (ILIT).
  Ви робите грошовий подарунок ILIT для придбання постійного полісу страхування життя. ILIT є власником та бенефіціаром цієї політики. Коли уцілілий помер, вашим спадкоємцям не доведеться сплачувати податок на майно та прибуток із допомоги на смерть.
  
• Віддай це вже зараз
  Якщо ви більш скромні, і хочете, щоб ваші гроші працювали на спадкоємців, поки ви ще живі, а також збільшили суму, яку вони отримають, коли помрете, тоді, можливо, ви захочете розглянути можливість надання їм грошей. сьогодні.
  Для найбільшої вигоди ваші спадкоємці можуть використовувати частину подарунка, щоб придбати поліс страхування життя на ваше життя. Тим часом ви зможете спостерігати, як ваші кохані насолоджуються залишками грошей - прямо зараз.
  Більше того, ви зменшите свою оподатковувану нерухомість на суму подарунка. А оскільки ваші близькі люди є власниками та вигодонабувачами полісу, їм не доведеться турбуватися про майно або податки на прибуток на виплату смерті, коли ви помрете. Їм також не доведеться турбуватися про сплату податку на прибуток за зростання грошової вартості полісу, поки ви живете. (Щоб дізнатися більше про цю стратегію, читайте " Зміна як власність страхування" .)
  

Страхування життя вирішує інші податкові проблеми
Виділення активів
Існує кілька версій постійного страхування життя. Деякі, наприклад, універсальне життя (UL), сплачують фіксовану процентну ставку за готівку в рамках полісу. Однак інші, такі як мінливий універсальний термін (VUL), пропонують десятки варіантів інвестицій. Вони можуть включати фондовий фонд з великим капіталом, міжнародний акціонерний фонд, облігаційний фонд або навіть фонд нерухомості. Список майже нескінченний.

Зростання вартості грошових коштів у VUL визначається результатом базового портфеля (-ів) ви. Це стає частиною вашого загального інвестиційного портфеля. Перерозподіл коштів у межах полісу не оподатковується. Отже, коли настане час перебалансувати свої інвестиції, вам не доведеться турбуватися про сплату податку на прибуток від прибутку, який ви отримуєте під час внесення змін у VUL.

Складаються пенсійні плани
Якщо ви внесли максимальну суму до 401 (к) та IRA в цьому році, важливо знати, що немає обмежень щодо того, скільки ви можете внести на постійне страхування життя. Крім того, ви принаймні отримаєте перевагу відстроченого податком приросту, і ви будете використовувати цінність свого майна.

Однак пам’ятайте, що якщо згодом ви виймете готівку з полісу, вам доведеться сплачувати податки на нього за звичайною ставкою податку. Отже, не дивіться на це як на заміну грошового фонду з надзвичайних ситуацій. З огляду на це, поліс може мати положення про позику, яке дозволяє позичати гроші у вашій грошовій вартості і, таким чином, уникати податку.

Притулок від вищих податків
Якщо ви думаєте, що податки на прибуток та нерухомість стрімко зростуть, постійне страхування життя може допомогти вам перенести багатство в притулок, який захищає ваші активи від вищого оподаткування.

Копійки на долар
Якщо податки на прибуток та нерухомість не спати вас вночі, страхування життя може бути відповіддю. Постійне страхування життя - один з найпотужніших інструментів податкового планування, який ви можете знайти. Він пропонує кілька унікальних способів вирішити свої зобов’язання з податку на нерухомість та з податку на прибуток, вирішивши ці податкові проблеми за копійки на долар.

Якщо використовувати цю стратегію, наступний 15 квітня може здатися ще одним приємним весняним днем.

Щоб продовжити читання з цього приводу, див. Постійні правила життя: Whole Vs. Універсальний .