Планування нерухомості: 14 речей, перш ніж померти

Коли Арета Франклін померла міждержавно - без законної волі - у 2018 році вона приєдналася до дивно довгого списку знаменитих людей, які також не залишили після себе заповіту. Відсутність волі залишила її вцілілим перед завданням вирішити свої справи. Хоча ваше майно може бути не розміром поп-зірки, все одно важливо мати план на випадок вашої смерті.

Більше, ніж остання заповіт і заповіт

Планування нерухомості виходить за рамки складання заповіту. Планування означає облік усіх ваших активів та забезпечення того, щоб вони максимально плавно передавались людям чи організаціям, яким ви хочете їх передати. Поряд з виконанням плану ви повинні переконатися, що інші про нього знають і зрозуміють ваші побажання.

Якщо ви затягнулися з визначенням того, хто успадковує ваше маєток, ця стаття допоможе вам рухатися в правильному напрямку.

1. Розмістіть свій інвентар

Щоб почати все, пройдіться всередині та зовні вашого будинку та складіть список усіх предметів вартістю 100 доларів або більше. Приклади включають сам будинок, телевізори, ювелірні вироби, колекціонування, транспортні засоби, предмети мистецтва та антикваріат, комп’ютери чи ноутбуки, обладнання для газонів та електроінструменти.

Цей список, ймовірно, буде набагато довшим, ніж ви очікували, що він буде на самому початку. Коли ви складаєте цей список, додайте короткі примітки, якщо є конкретний вцілілий, якому ви хочете отримати цей предмет після своєї смерті.

2. Слідкуйте за нефізичними предметами

Далі почніть додавати у свій список нематеріальні активи. Ці елементи включають речі, якими ви володієте на папері, або інші права, які визначаються на вашу смерть. Перераховані тут елементи включають брокерські рахунки, плани 401 тис. Активів ІРА, банківські рахунки, поліси страхування життя та інші існуючі страхові поліси, такі як довготривала допомога, власники будинків, авто, інвалідність та медичне страхування.

Включіть усі номери рахунків та перерахуйте розташування фізичних документів, якщо вони є у вас. Ви також можете перелічити контактну інформацію для фірм, що володіють цими нефізичними володіннями.

3. Зберіть список боргів

Тут ви складете окремий список для відкритих кредитних карток та інших зобов’язань, які можуть виникнути. Сюди слід включати такі позиції, як автокредитування, наявні іпотечні кредити, домашні кредитні лінії (HELOC) та будь-які інші борги, які ви можете заборгувати. Знову додайте номери рахунків, місцезнаходження підписаних угод та контактну інформацію компаній, що займають борг.

Включіть кредитні картки, якими ви користуєтесь регулярно, і ті, хто сидить у шухляді, яким ви ніколи не користуєтесь, або ті з магазину, який у вас є. Доброю практикою є створення безкоштовного кредитного звіту принаймні раз на рік. Він визначить будь-які кредитні картки, про які ви, можливо, забули.

4. Складіть список членства

Якщо ви належите до певних організацій, таких як AARP, Американський легіон, асоціація ветеранів, асоціація професійної акредитації або група випускників коледжу, складіть їх список. У деяких випадках деякі з цих організацій отримують випадкові виплати по страхуванню життя (без жодних витрат) для своїх членів, і ваші бенефіціари можуть мати право.

Включіть будь-які інші благодійні організації, яких ви з гордістю підтримуєте або робите пожертви. Це також хороша ідея, щоб повідомити вашим бенефіціарам, які благодійні організації чи причини близькі вам до серця, і що ви підтримуєте або робите пожертви.

5. Зробіть копії свого списку

Коли ваші списки заповнені, вам слід дати дату та підписати їх і зробити принаймні три копії. Оригінал слід надати адміністратору нерухомості (докладніше про них пізніше). Другий примірник слід надати вашій дружині (якщо ви одружені) та помістити у сейф. Зберігайте останню копію для себе в безпечному місці.

Планування нерухомості: 16 речей, перш ніж померти

6. Перегляньте свої пенсійні рахунки

Рахунки та поліси, в яких Ви визначаєте бенефіціарів, передаватимуться безпосередньо тій особі чи юридичній особі, які перераховані у Вашій смерті. Не має значення, як ви спрямовуєте розповсюдження цих облікових записів чи політик у своїй волі чи довірі. Позначення бенефіціара, пов'язане з пенсійним рахунком, матиме перевагу.

Зверніться до групи обслуговування абонентів роботодавця або адміністратора плану для отримання поточного списку вибору вашого бенефіціара для кожного облікового запису. Перегляньте кожен з цих облікових записів, щоб переконатися, що бенефіціари поточні, і вказати їх точно так, як вам подобається. Це особливо важливо, якщо ви розлучилися і повторно одружилися.

7. Оновіть страхування

Як і у випадку пенсійних рахунків, страхування життя та ануїтети також пройдуть за контрактом. Це так само важливо, що ви звертаєтесь до всіх страхових компаній, де ви ведете поліси, щоб переконатися, що ваші бенефіціари оновлені та перераховані правильно.

8. Призначте позначення TOD

Пробація - це процес, коли ваші активи розподіляються за інструкцією суду. Це може бути дорогим і трудомістким процесом. Активи, заповідані в заповіті, проходять через заповіт, як і активи, якщо хтось помирає між державою.

Однак багато рахунків, такі як банківські заощадження, рахунки на компакт-дисках та індивідуальні брокерські рахунки, необґрунтовано перевіряються щодня. Якщо у вас є ці рахунки, вони можуть бути налаштовані або змінені за допомогою функції передачі смерті (TOD), щоб уникнути процесу заповіту.

Зверніться до свого зберігача або банку, щоб налаштувати це на своїх рахунках.

9. Складіть заповіт

Кожен старше 18 років повинен мати волевиявлення. Це правила розповсюдження ваших активів, і це може запобігти хаосу серед ваших спадкоємців. Заповіти - це досить недорогі документи з планування нерухомості.

Більшість адвокатів можуть допомогти вам скласти заповіт на суму менше 1000 доларів. Якщо це занадто багато для вашої крові, в Інтернеті є кілька програмних пакетів, що дозволяють зробити домашній комп'ютер.

Ваш адміністратор нерухомості або виконавець буде відповідальним за виконання вашого заповіту у випадку вашої смерті. Важливо, щоб ви вибирали людину, яка відповідальна і в хорошому психічному стані, щоб приймати рішення.

Не одразу вважайте, що ваш чоловік є найкращим вибором. Подумайте про всіх кваліфікованих людей та про те, як емоції, пов’язані з вашою смертю, впливатимуть на здатність людини прийняти рішення.

Переконайтеся, що ви завжди підписуєте та датуєте свою волю перед двома не пов’язаними між собою свідками, які також повинні підписати документ. Тоді, заповіти нотаріально. Зберігайте оригінал у безпечному місці. Нарешті, переконайтесь, що інші люди знають місце розташування документа, щоб вони могли отримати доступ до нього за потреби.

10. Скопіюйте адміністратора

Після того, як ваша заповіт буде доопрацьована, підписана, засвідчена та засвідчена нотаріально, ви хочете переконатися, що ваш адміністратор нерухомості отримає копію. Якщо ви самостійно не вішаєте на оригінал, копію слід зберігати в безпечному місці вдома.

Майте на увазі, що, хоча ви можете робити копії, лише оригінал - документ "мокрого підпису", в лінго-планувальнику нерухомості, може бути поданий на заповіт.

11. Регулярно переглядайте документи

Перегляньте свою волю щодо оновлень щонайменше раз на два роки та після будь-яких великих подій, що змінюють життя (шлюб, розлучення, народження дитини тощо). Життя постійно змінюється, і ваш інвентар, ймовірно, змінюватиметься і з року в рік.

12. Відвідайте адвоката з нерухомості

Незважаючи на те, що ви можете подумати, що ви покрили всі шляхи, завжди гарна ідея зробити повний план інвестицій та страхування, щонайменше один раз на п’ять років.

По мірі дорослішання життя кидає на вас нові криві кулі, наприклад, з’ясовувати, чи потрібно вам страхування на тривалий догляд та захищати ваше майно від великої податкової накладної чи тривалих судових процесів.

Поради, як-от мати контактну картку швидкої медичної допомоги в сумочці чи гаманці - це дрібниці, про які багато людей ніколи не думають, що експерт може допомогти вам навчитися. Професіонали також будуть готові до змін у законодавстві та законах про прибуток чи податок на нерухомість, які можуть вплинути на ваші заповіти. Можливо, вам доведеться реструктурувати свої фонди.

13. Спростіть фінанси

Якщо ви змінили роботу протягом багатьох років, цілком ймовірно, що у вас є кілька різних пенсійних планів типу 401 (k), які все ще відкриті для минулих роботодавців або, можливо, навіть декілька різних рахунків ІРА. Хоча це зазвичай не створює великих проблем, поки ви живі (за винятком безлічі додаткових документів та управління обліковими записами), ви можете розглянути питання про консолідацію цих облікових записів в одній окремій ІРА. Консолідація рахунків дозволяє зробити кращий вибір інвестицій, менші витрати, більший вибір інвестицій, менше оформлення документів і просте управління.

14. Інші важливі документи

Як мінімум, ви повинні створити заповіт, довіреність, сурогат охорони здоров'я та живу волю. Також потрібно призначити опіку своїм дітям та домашнім тваринам. Якщо ви одружені, кожен з подружжя повинен створити окрему заповіт із планами щодо того, хто вижив. Нарешті, переконайтесь, що всі зацікавлені особи мають копії цих документів.

Суть

Прокрастинація є найбільшим ворогом планування нерухомості. Хоча ніхто з нас не любить думати про смерть, факт полягає в тому, що неправильне або ніяке планування може призвести до сімейних суперечок, надходження активів у чужі руки, тривалі судові спори та величезні суми доларів, виплачені (можливо, без потреби) у федеральному податку .

Тож, поки ви сидите біля будинку, дивлячись улюблену спортивну команду чи телешоу, вийміть планшет чи ноутбук і починайте складати свої списки. Цитуючи Бенджаміна Франкліна: "Якщо не підготуватися, ви готуєтеся до невдачі".