Фінансова включеність
Фінансове включення означає намагання зробити фінансові продукти та послуги доступними та доступними для всіх фізичних осіб та підприємств, незалежно від їх особистої чистої вартості чи розміру компанії. Фінансове включення прагне усунути бар'єри, які виключають людей від участі у фінансовому секторі та використання цих послуг для покращення їхнього життя. Його ще називають інклюзивним фінансуванням.
Ключові вивезення
- Фінансове включення - це намагання зробити розумні ціни доступними для більшої частини населення світу щоденними фінансовими послугами.
- Прогрес у галузі fintech, наприклад, цифрових транзакцій, полегшує фінансове включення.
- Однак, за оцінками Світового банку, приблизно 1, 7 мільярда дорослих людей у всьому світі все ще не мають доступу навіть до базового банківського рахунку.
Як працює фінансове включення
Як зазначає Світовий банк на своєму веб-сайті, фінансове включення "полегшує повсякденне життя та допомагає сім'ям та підприємствам планувати все від довгострокових цілей до несподіваних надзвичайних ситуацій". Більше того, він додає: "Як власники рахунків, люди мають більше шансів скористатися іншими фінансовими послугами, такими як заощадження, кредит та страхування, запустити та розширити бізнес, інвестувати в освіту чи здоров'я, керувати ризиками та погодовими фінансовими потрясіннями. Все це може покращити загальну якість їхнього життя ".
Хоча перешкоди на шляху фінансового включення були давньою проблемою, нині низка сил допомагає розширити доступ до видів фінансових послуг, які багато заможні споживачі приймають як належне.
Зі свого боку, фінансова індустрія постійно придумує нові способи надання продуктів та послуг світовому населенню і часто отримує прибуток від цього. Наприклад, зростаюче використання фінансових технологій (або fintech) дало інноваційні інструменти для вирішення проблеми недоступності фінансових послуг та розробило нові шляхи для людей та організацій отримати необхідні послуги за розумні витрати.
Взаємне кредитування набуло особливої важливості в країнах, що розвиваються, де люди можуть не мати доступу до традиційного банківського фінансування.
Деякі приклади технологічних розробок, які допомогли причині включення в останні роки, включають зростаюче використання безготівкових цифрових трансакцій, появу робочих радників з низькою платою, а також зростання краудфандингу та однорангових (P2P) або соціальних кредитування. Кредитування P2P виявилося особливо корисним для людей на ринках, що розвиваються, які можуть бути непридатними до позик у традиційних фінансових установ, оскільки їм не вистачає фінансової історії або кредитних даних для оцінки їх кредитоспроможності. Мікрокредитування також стало джерелом капіталу в місцях, до яких інакше важко потрапити.
Незважаючи на те, що ці інноваційні послуги залучили більше фінансових учасників на фінансовий ринок, все ще значна частина світового населення - в тому числі в Сполучених Штатах - не має такого доступу і залишається, наприклад, незабанкрованою чи недостатньою.
Група Світового банку, до складу якої входять як Світовий банк, так і Міжнародна фінансова корпорація, також спонсорує ініціативу під назвою Universal Financial Access 2020, мета якої - забезпечити, щоб до 2020 року додатково 1 мільярд дорослих "матимуть доступ на транзакційний рахунок, щоб зберігати гроші, надсилати та отримувати платежі як основний складник для управління своїм фінансовим життям ".
Якщо це буде успішним, ці зусилля значно зменшать кількість дорослих людей, яким наразі не вистачає навіть рудиментарних фінансових послуг, які нещодавно Світовий банк оцінив у 1, 7 мільярда.