Отримання дітьми першої кредитної картки

Якщо є одна пастка, в яку, здається, потрапляє практично кожен молодий дорослий і яка іноді може вимагати навіть порятунку від мами чи тата, це борг за кредитною карткою. Простота, за допомогою якої кредитні картки дозволяють людям купувати зараз і розбиратись згодом, у поєднанні з переважним маркетинговим поштовхом, спрямованим на молодих споживачів, призвела до епідемії, що склалася на 20 хвилин.

Незважаючи на те, що деякі батьки можуть зайнятись принципом «жити та вчитися», для багатьох їх помилки на кредитній картці можуть стати фінансовою вагою навколо шиї, а також дитини. Будь то нещодавній випускник, чия перша робота не покриє щомісячні виплати, або дитина, яка скоро вийде заміж, чий кредитний бал робить неможливим придбання першого будинку поруч, багато батьків відчувають ефект доміно щодо поганих рішень своїх дітей.

На щастя, все ж можна навчити своїх дітей хорошим кредитним звичкам, особливо якщо ви починаєте, поки вони ще під вашим дахом. Побудувавши безпечний фундамент фінансової грамотності, батьки можуть спати вночі, знаючи, що їхня дитина має ноги на змаганнях. Ось кілька найважливіших причин познайомити своїх дітей із покупкою в кредит у ранньому віці.

Побудова кредиту на початку

Найбільша причина, чому більшість батьків допоможе своїм дітям з першою кредитною карткою, - це бажання допомогти їм «наростити кредит». Хоча встановлення кредитної історії є вагомою причиною, це, безумовно, не найважливіша причина. Кредитні оцінки значно менше залежать (лише 15% від загальної кількості балів) від того, як довго хтось використовував кредит. Насправді більшість людей, які отримують кредитну карту з наміром створити кредит, в кінцевому підсумку роблять набагато більший збиток своєму рахунку, використовуючи карту безвідповідально. Якщо ви збираєтесь допомогти своїм дітям створити кредит, ви захочете докласти стільки ж зусиль, щоб допомогти їм побудувати хороші звички.

Прищеплення здорових звичок

Навчання своїх дітей хорошим звичкам та здоровому мисленню за допомогою їхніх кредитних карток, поки ваші діти ще вміють слухати - це найбільша причина, щоб отримати їм карту, поки вони ще живуть з вами. Переважна більшість людей, які опинилися переповненими боргами, отримували за один раз нераціональну покупку. Як батько, робота з дітьми для розмежування потреб і бажань пройде довгий шлях до того, щоб уберегти їх від неприємностей.

Уникайте купівлі імпульсів

Вивчаючи щомісячні покупки своїх дітей та обробляючи обґрунтування кожного з них, ви можете допомогти дітям отримати уявлення про імпульсивне мислення, яке може призвести до витрачання більше, ніж вони можуть собі дозволити. Так само, здійснюючи своєчасні виплати збору за весь місяць, ви будете навчати своїх дітей грошам, і це допоможе їм уникнути двох речей, які найбільше можуть зашкодити їхній кредитній оцінці: високі залишки та несвоєчасні платежі.

Надання захисної мережі

Звичайно, хороші кредитні звички - це поведінка, ми сподіваємось, що наші діти оберуть самостійно, але частина того, щоб бути молодою дорослою, робить випадкові помилки та вчитися на цьому. На жаль, кожна «можливість навчання» залишається на кредитному звіті протягом семи років. Таким чином, останньою причиною отримати своїх дітей першою кредитною карткою, поки вони ще перебувають під вашим фінансовим дахом, - ви зможете забезпечити мережу безпеки. Будучи в змозі стежити за їхніми плечима, ви будете впевнені, що собака не з'їсть їхню оплату, вони не потраплять на марнотратні щомісячні збори, а злодії, що посвідчують особу, не потрапляють у джекпот.

Найкраща кредитна картка для дітей

Найкращий час покласти листівку в гаманці ваших дітей - це у середній школі; однак замість кредитної картки розпочніть їх з дебетової картки, яка віднімає гроші безпосередньо з банківського рахунку. Незалежно від того, що це допомога за тиждень або зарплата за їх першу роботу, вони звикнуть до відповідальності носити карту і не купувати більше, ніж можуть собі дозволити платити. Щоб уникнути плати за овердрафт, спробуйте скористатися обліковим записом, який пропонує захист овердрафту або допоможе їм у системі відстежувати їхні витрати.

СТО або Газова карта

Як тільки ваші діти почнуть їздити (і не пізніше коледжу), отримайте їх першу кредитну карту на газ. Швидше за все, картка повинна бути на вашому імені. Однак, маючи газову карту, це дозволить їм змочити ноги справжнім кредитом без спокуси чи здатності піти з глибокого кінця. Крім того, оскільки більшість АЗС зараз пропонують міні-марти, це дає їм можливість робити невеликі закупівлі, на які вони все ще повинні будуть сплачувати бюджет і рахувати в кінці місяця.

Кредитна картка низького ліміту

Після закінчення середньої школи подумайте, як дітям отримати свої перші справжні кредитні картки. В ідеалі кредитні картки повинні мати низький ліміт (максимум близько 500 доларів США), низьку процентну ставку та низьку (або ні) річну плату. Для того, щоб ваші діти мали право на отримання кредитної картки, а також допомогли їм по-справжньому наростити кредит, подумайте про відкриття нового спільного рахунку на кредитній картці разом із дитиною. Додавання дитини до вашої існуючої кредитної картки (також відомої як "скарбничка") допомагає людині також створити кредитну історію.

Кредитна картка для екстреного використання

Якщо ваша дитина збирається піти до коледжу або переїхати в інше місто, подумайте також про те, щоб отримати його або її сімейну "карту швидкої допомоги". Це картка, яку можна безпечно витягнути у разі справжньої надзвичайної ситуації. Маючи сімейну карту, яку вашій дитині абсолютно заборонено використовувати у надзвичайних ситуаціях, ви видаляєте будь-які виправдання, які він може мати для отримання власної картки.

Дослідження найкращих карток

Що стосується вибору фактичної картки, попросіть дитину провести дослідження та обговорити її з вами. Існує багато веб-сайтів, присвячених порівнянню кредитних карток та винагород, які вони пропонують. Переконайтеся, що ваша дитина читає та розуміє тонкий шрифт, пов’язаний із кожною з розглянутих карт.

Навчитися бути обізнаним споживачем, особливо у сфері кредитування, - це навик, який більшість людей ніколи не вчиться. Після того, як ваша дитина вивчить деталі кожної доступної картки - від нагород до дрібного шрифту - ваша дитина навчиться ніколи не просто «підписувати на пунктирній лінії».

(Також дивіться: Угоди про кредитні картки та права споживачів для отримання додаткової інформації про тонкий друк цих договорів)

Підводні камені кредитної картки

Одна з найбільших помилок, яку багато батьків роблять зі своїми дітьми, - це не поділитися власними помилками у відповідний час. Страх, звичайно, полягає в тому, що визнання власних помилок дасть дітям дозвіл робити ті самі помилки. Історія батьківства доводить цю думку неправильно, оскільки більшості дітей незмінно доводиться засвоювати більшість уроків для себе. Що стосується кредитних карток, найкраще допомогти дітям з розумом їх використовувати - розповісти про часи, яких ви не зробили. Поясніть їм, як ви потрапили в борги, поділіться з ними, як ви відчували себе посеред усього цього, і розкажіть їм, як довго і як важко вам було врешті вийти з цього.

Ще одна ключова помилка, яку роблять багато батьків, - це не допомагати дітям розуміти процентні ставки за кредитною карткою. Більшість дітей - і багато дорослих з цього приводу - не мають уявлення про те, як швидко складений відсоток може подвоїти баланс кредитної картки або як нижчий кредитний бал впливає на майбутні витрати на запозичення. Щоб допомогти дітям дізнатися це, запропонуйте їм провести деякий час в Інтернеті, роблячи дослідження з цих тем. Зробіть це необхідною умовою для отримання кредитної картки. Швидше за все, ви теж щось навчитесь!

Фінансова фінішна лінія

Однією з найбільших причин батьки вирішують допомогти своїм дітям навчитися правильно користуватися кредитом - це допомогти їм "запустити" фінансово, раз і назавжди. Зважаючи на це, вам потрібно мати на увазі "фінішну лінію", щоб дати дитині самостійно обробляти кредит. Якщо цього не зробити, це може призвести до надмірної залежності від вас як джерела фінансової стабільності.

Як правило, закінчення коледжу (приблизно 21-22 роки) - ідеальний вік для розриву кредитних зв’язків зі своїми дітьми. Обов’язково повідомте про план на рік достроково, щоб вони не розчарувались і не переплутали його, коли це станеться. Після цього, після багатьох років дозволяючи дітям брати на себе більше відповідальності та надавати їм важливу відповідальність та діалог, вони повинні бути готові успішно керувати кредитами самостійно.