Визначення стельової ставки процентної ставки
Максимальний розмір процентної ставки (або максимальна сума) - це максимальна процентна ставка, яку кредитна установа може стягувати позичальника з позики. Якщо позика має максимальну межу процентної ставки, вона буде деталізована в договірних умовах позики.
Стелі часто використовуються на ринку іпотечних кредитів з регульованою ставкою (ARM). Часто цей максимум призначений для обмеження суми, яку позичальник може розраховувати, якщо ставки зростуть у майбутньому для того, щоб банк все ж міг очікувати, що вони будуть надавати свої кредити без дефолту. Межа відсоткової ставки часто присутня через випуск ARM, оскільки це заважає коригувати відсоткові ставки вище заданого рівня.
Це може протиставлятись процентній ставці, що є нижньою межею, яку стягуватиме банк.
Пояснені межі процентної ставки
Стелі під процентну ставку можуть бути інтегровані в умови позики позичальника з кількох різних причин. Деякі кредитори можуть використовувати граничну ставку процентної ставки для збільшення товарності товару зі змінною ставкою. У багатьох випадках граничні розміри процентних ставок також можуть бути встановлені завдяки державним нормам, відомим як закони про лихварство.
Стелі під процентну ставку застосовуються у продуктах із змінною ставкою. Якщо товар має межу процентної ставки, позичальник визначить максимальну ставку, яка послужить найвищою ставкою, яку позикодавець стягуватиме за кредит.
Іпотечні кредити з регульованою ставкою зазвичай включають резерви для максимальних розмірів процентних ставок та збільшення додаткової процентної ставки під час позики зі змінною ставкою. Стеля також може бути відомий як максимальна норма життя. З цим продуктом мінлива ставка може бути збільшена лише до зазначеної максимальної норми. Якщо іпотечний кредит з регульованою ставкою також має максимальне збільшення, то ставка позичальника може бути збільшена лише на певний відсоток, коли ставки зростають. Часто максимальне збільшення становитиме приблизно 2%.
Загальні межі процентної ставки та обмеження підвищення процентних ставок є вигідним для позичальників продуктів із змінною ставкою, коли ставки зростають. Якщо продукт досяг максимальної межі процентної ставки, він залишатиметься на тому рівні, поки ставки не почнуть знижуватися, в цей час ставка може бути знижена.
Положення про процентну ставку
По всьому США та у всьому світі уряди мають різні нормативні акти щодо встановлення максимальних розмірів процентних ставок. У США окремі штати регулюють рівень процентних ставок через закони про лихварство. Закони про ліхту застосовують максимальну ставку відсотка, яку можна стягувати з позичальників за позиковими продуктами. Певні винятки можуть застосовуватися до окремих законів про лихварство, зокрема для кредиторів, що сплачують день оплати праці.
Однак більшість традиційних банків обмежуються державними обмеженнями. Шапки ліхварства - це регульована стеля, якого повинні дотримуватися кредитори у всіх видах позик та пропозицій кредитних карт. Вони застосовуються як до продуктів з фіксованою процентною ставкою, так і до процентних продуктів із змінною ставкою. Ставки лихварства можуть становити приблизно до 35%. Таким чином, в деяких випадках відсоткові процентні ставки можуть мати максимальний розмір процентних ставок, який диктується обмеженням лихварства держави, а не самим кредитором цього товару.
Порівняйте інвестиційні рахунки Ім’я постачальника Опис Розкриття рекламодавця × Пропозиції, що з’являються в цій таблиці, є партнерствами, від яких Investopedia отримує компенсацію.