Період блокування
ЩО ТАКІ Блокувальний періодПеріод блокування стосується періоду часу, як правило, 30 або 60 днів, протягом якого іпотечний кредитор повинен тримати конкретну пропозицію щодо позики відкритою для позичальника. У цей період позичальник готується до закриття, а кредитор обробляє заявку на позику.
НАРУШЕННЯ Вниз Період блокування
Час блокування пропонує позичальникові спокій захисту від підвищення процентних ставок, поки кредитор обробляє заявку на позику. Часи обробки залежать від юрисдикції, але довжина блокування повинна приблизно відображати середні місцеві періоди затвердження. За цей час ставки можуть зростати або падати.
Якщо ставки зростають протягом періоду блокування, позичальник повинен бути захищений від ризику процентної ставки, ймовірності коливання процентної ставки. Незначний рух основного курсу вгору може коштувати незахищеному позичальнику тисячі доларів протягом життя кредиту. У випадку рефінансування, щоб уникнути звернення стягнення, ризик стає ще більшим - підвищення курсу ставок може означати втрату будинку, якщо це означає, що позикодавець відчуває, що позичальник більше не може дозволити собі позику.
Якщо ставки падають протягом періоду блокування, кредитний замок може запропонувати варіанти, вигідні позичальнику. Положення з плаваючим зменшенням дозволяє позичальникові фіксувати нижчу ставку. Якщо угода про блокування не містить плаваючого вниз, позичальник може вирішити, що рентабельно переписати позику вигідно.
Захищеність періоду блокування, як правило, вийде за ціною. Кредитори стягують плату як за самий замок, так і за плаваючий запуск. Для оцінки своїх варіантів позичальник повинен оцінити їх вплив на ризик процентної ставки.
Коротші та більш тривалі періоди блокування
Ще одне важливе питання для позичальника - це тривалий період блокування, який вони повинні прагнути. Подібно до кредитного блокування та резерву з поступовим зменшенням, більш тривалий період блокування, ймовірно, призведе до вищої комісії, ніж коротший.
Більш тривалий період блокування, між 45 та 90 днями, забезпечує більший захист. Однак, як правило, позикодавець не запропонує привабливу процентну ставку протягом тривалого періоду блокування. Якщо сторони не можуть закрити позику протягом цього періоду, позикодавець може не бажати надавати пропозицію щодо другого замовлення за ставкою, привабливою для позичальника.
Більш короткий період блокування - від одного тижня до 45 днів, як правило, передбачає нижчу гарантовану процентну ставку та, можливо, менші комісії. Багато кредиторів не стягуватиме комісійних платежів протягом періоду блокування менше 60 днів. Якщо кредитор не зможе схвалити заявку протягом періоду блокування, позичальник знову буде підданий ризику процентної ставки.
Періоди блокування включають декілька важливих змінних, і позичальник повинен знати про компроміси, які виникають під час внесення змін. Загалом, це цінний інструмент для позичальника і той, кого варто шукати.