Нові колеса: орендувати чи купити?

Купівля автомобіля може бути непосильною. Насправді задоволення від отримання нового автомобіля можна швидко затьмарити під час процесу прийняття рішень щодо фінансування та переговорів про ціни. Окрім ціни на торгівлю, багато покупців автомобілів перешкоджають рішенню взяти в оренду чи купити. Ця стаття порівняє два варіанти та, сподіваємось, допоможе вам вирішити, яке рішення про фінансування підходить саме вам.

Ключові вивезення

• Рішення взяти в оренду чи придбати автомобіль є складним, що залежить від вашого фінансового становища, бізнесу та способу життя.
• Якщо ваша мета - одного дня позбутися платежів за автомобіль і взяти на себе право власності, придбання автомобіля - найкращий варіант; Якщо ваша мета - керувати новим колесом кожні кілька років і мінімізувати щомісячні витрати, лізинг - це шлях.
• Страхові внески нижчі, коли ви купуєте автомобіль проти оренди, але щомісячні витрати вищі; окрім того, покупка зазвичай вимагає здорового внеску на відміну від лізингу.
• Лізинг не є ідеальним, якщо ви їдете багато, у багатьох угодах вказується плата, якщо ви їдете більше 10 000 або 15 000 миль на рік; лізинг також означає здійснювати плату щомісяця за весь час вашої машини.

Купівля автомобіля

Придбання автомобіля - це найпростіший спосіб отримати його - ви або платите готівкою, або берете кредит, щоб покрити витрати. Але це не означає, що переваги будуть переважати недоліки для вашої конкретної ситуації.

Переваги

На сьогодні найбільша вигода від придбання автомобіля - ви фактично володієте ним одного дня, а це означає, що ви будете вільні від автомобільних платежів, поки не вирішите придбати інший. Автомобіль потрібно продати в будь-який час, і ви не заблоковані в будь-який тип фіксованого періоду власності.

Купуючи автомобіль, страхові внески, як правило, нижчі, ніж якщо ви орендуєте. Окрім того, володіючи автомобілем, ви вільно збільшити пробіг, не турбуючись про фінансові штрафи чи обмеження.

Недоліки

Найбільш очевидним недоліком володіння проти лізингу є щомісячний платіж, який зазвичай вищий за придбаний автомобіль. Крім того, дилери зазвичай вимагають розумного внеску, тому початкова вартість власних кишенькових коштів вища при покупці автомобіля.

Імовірно, ви сплачуючи кредит на автомобіль, у вас є можливість створити справедливість у транспортному засобі. На жаль, однак це не завжди так. Купуючи автомобіль, ваші платежі відображають всю вартість автомобіля, як правило, амортизується протягом чотирьох до шести років. Але амортизація може сприятливо вплинути на вартість вашого автомобіля, особливо в перші пару років. Як результат, покупці з авансовими платежами можуть в кінцевому рахунку фінансувати значну частину автомобіля і навіть опинитися в "перевернутому положенні", в якому автомобіль коштує менше, ніж те, що покупець все-таки заборгував на ньому заданий час.

Як і щомісячні платежі за іпотекою, щомісячні платежі за автомобіль поділяються між виплатою основної суми та відсотками, а суми, що виділяються, залежать від кожного платежу до платежу. У перші роки вашого кредиту на автомобіль більшість кожного платежу йде на відсотки, а не на основну суму. За цей час більшість нових транспортних засобів також знецінюються від 20% до 40%. Втрати власного капіталу - це подвійна розпуста: ваш автомобіль різко подешевшає, і оскільки щомісячні платежі, які ви здійснювали, в основному йшли назустріч відсоткам, а не основним, у вас залишається дуже мало власного капіталу.

Оренда транспортного засобу

Для тих, хто ніколи не брав в оренду автомобіль, процес може здатися заплутаним і більше орієнтований на власників бізнесу, які можуть відняти витрати, або осіб, які просто не можуть дозволити собі оплату автомобіля. Але насправді є оренда автомобіля незалежно від вашої кар’єри чи статусу доходу.

Переваги

Мабуть, найбільша перевага в оренді автомобіля - це менші витрати на власні кишені при придбанні та обслуговуванні автомобіля. Орендна плата вимагає невеликого або взагалі непогашеного внеску, а також немає попередніх зборів з податку з продажу. Крім того, щомісячні платежі зазвичай нижчі, і ви отримуєте задоволення володіти новим автомобілем кожні кілька років.

З орендою ви фактично орендуєте автомобіль на певний час (як правило, від 36 до 48 місяців). Тому ви сплачуєте лише за користування (амортизацію) автомобіля за той період, а не поглинаєте повну вартість амортизації транспортного засобу. Оренда автомобіля ніколи не поставить вас в перевернуте положення.

Нарешті, для власників бізнесу, оренда автомобіля може запропонувати податкові переваги, якщо транспортний засіб використовується для ділових цілей.

Недоліки

Орендуючи автомобіль, ви завжди сплачуєте за автомобіль, оскільки ви фактично не будете володіти автомобілем. Тож якщо вам не подобається така перспектива, лізинг, ймовірно, не підходить для вас. Однак, залежно від вашого типу оренди, коли термін оренди ви збільшився, у вас може бути можливість фінансування залишкової вартості транспортного засобу, а це означає, що ви будете володіти ним, коли ви закінчите робити кредитні платежі.

Обмеження пробігу лізингу є ще одним недоліком. Якщо ви багато їздите протягом року, кращим вибором може стати придбання автомобіля. Принаймні, вам захочеться заглянути у відкриту оренду, про яку ми поговоримо нижче. Більшість оренди обмежують використання милі до 15 000 миль на рік (іноді - 12 000 на рік). Якщо ви переходите свої відведені милі, ви платите десь від 10 до 25 копійок за кожну додаткову милю, в залежності від вашого договору оренди та типу транспортного засобу. Цей штраф може забезпечити вам досить велику купюру, яку потрібно сплатити в кінці оренди, якщо ви витратите багато зайвих миль.

Нарешті, страховики зазвичай стягують більш високі витрати на покриття за орендовані транспортні засоби. Однак, залежно від вашого віку, рівня водіння та місця проживання, ці додаткові витрати можуть бути номінальними.

60%

Наскільки менше платежів за оренду автомобіля можна порівняти з щомісячними платежами, які б ви здійснили, якби ви купили той самий автомобіль і фінансували його за допомогою особистого кредиту на авто.

Слова обережності

Мінус лізингу - це ви, по суті, платите за найдорожчі роки життя транспортного засобу. Сума, яку ви сплачуєте за оренду, - це різниця між ціною придбання та залишковою вартістю, яка є заздалегідь визначеною вартістю автомобіля на кінець періоду оренди. Залишкова вартість, яку дилер включає у ваш контракт, безпосередньо впливає на ваш щомісячний платіж.

При лізингу краще врахувати, що транспортний засіб зберігає свою цінність і уникати автомобілів з високим рівнем амортизації. Непристойні торговці можуть спробувати перенести більше вартості амортизації на вас, вклавши несправедливо низьку залишкову вартість.

Також під час укладення договору оренди слід пам’ятати про будь-які пункти договору щодо додаткових зборів за «надмірний знос» або вище середніх витрат на додатковий пробіг. Ви хочете максимально звести до мінімуму будь-які витрати на сюрприз.

Ваш часовий горизонт має важливе значення при розгляді лізингу проти покупки; в короткостроковому періоді лізинг є більш економічним, але в довгостроковій перспективі придбання автомобіля, як правило, краще для вашого гаманця.

Опції лізингу

Існує два типи оренди автомобілів: закритий та відкритий. Оренда закритого типу дозволяє вам піти від машини в кінці строку оренди. Якщо ви зобов'язані за додатковий пробіг або надмірний знос, саме тоді вам доведеться заплатити за це.

Якщо відкрита оренда (також відома як оренда власного капіталу), ви повинні придбати автомобіль наприкінці періоду оренди за попередньо визначеною сумою. Це часто тип оренди, який використовують підприємства чи фізичні особи, які багато їздять. Більшість споживчих груп вважають, що оренда закритого типу є найкращим варіантом, оскільки вона становить менший ризик після закінчення строку оренди.