Приватний банкір: Опис роботи та середня зарплата

Банківська галузь обслуговує широке коло індивідуальних та ділових клієнтів. Банки та кредитні спілки мають декілька різноманітних кадрів для задоволення потреб своїх клієнтів - від представників служби обслуговування клієнтів до фінансових консультантів приватних банкірів. У цих установах працюють приватні банкіри для надання додаткового рівня обслуговування клієнтам високої та надвисокої чистої вартості (UHNW).

Згідно з фінансовим радником, приватний банкір надає глибокий аналіз фінансових обставин фізичної особи чи компанії та дає рекомендації, засновані на конкретних інвестиціях, плануванні нерухомості та благодійних цілях. Приватні банкіри, як правило, працюють у великій фінансовій установі, тоді як фінансові консультанти або менеджери з управління статками працюють поза банківським середовищем. Але що потрібно, щоб стати приватним банкіром? А скільки вони заробляють? У цій статті викладено, чим займається приватний банкір, освіта та навички, необхідні, щоб стати єдиним, і середня зарплата, яку хтось складає на цій посаді.

Ключові вивезення

• Приватні банкіри працюють у фінансових установах та обслуговують людей високої та надвисокої чистої вартості.
• Основні обов'язки включають управління фінансовими обставинами клієнтів та надання їм фінансових рекомендацій.
• Більшість приватних банкірів мають принаймні ступінь бакалавра і мають ліцензію.
• Приватні банкіри повинні добре розуміти банківську галузь, а також хороші навички міжособистісного спілкування та спілкування.

Що роблять приватні банкіри?

Як було сказано вище, приватні банкіри працюють у багатьох різних сферах галузі фінансових послуг. Сюди входять банки, кредитні спілки, інвестиційні банки та фірми з управління багатством. Вони надають банківські, консультаційні та інвестиційні послуги ультра багатим клієнтам.

Приватні банкіри зазвичай призначаються клієнтам певного відділення банку. На відміну від фінансових радників, вони не відповідають за постійну розвідку. Для менших банків або кредитних спілок приватний банкір може здійснювати телефонні дзвінки або звертатися до відомих осіб або підприємств, щоб залучити до фінансової установи нових клієнтів високої вартості. Приватні банкіри, в партнерстві з банком і підтримуються ними, також можуть нести відповідальність за проведення заходів по оцінці клієнтів для забезпечення високого рівня збереження для банку.

Оцінка обставин клієнта

Найпоширенішою частиною роботи приватного банкіра є управління фінансовими обставинами своїх клієнтів з акцентом на підтримку міцних відносин між клієнтом та банком. Приватні банкіри починають керувати складними фінансовими питаннями клієнтів, оцінюючи їх поточний фінансовий стан. Цей огляд включає збір інформації про загальні активи своїх клієнтів, такі як майнові та ділові інтереси, залишки на їхніх банківських рахунках та вартість усіх інвестиційних портфелів. Приватні банкіри враховують боргові зобов'язання клієнта та особисті фінансові цілі.

Складання рекомендацій

Після збору та оцінки інформації про фінансову ситуацію клієнта приватний банкір дає рекомендації щодо розміщення інвестицій та заощаджень для досягнення цілей клієнта. Ці рекомендації часто включають детальні позиції портфеля інвестиційних рахунків клієнта та розподіл активів серед депозитних сертифікатів (CD), звичайні ощадні рахунки та інші нетрадиційні альтернативи, призначені для збереження капіталу.

Рекомендації приватних банкірів можуть також зосереджуватися на потребах планування нерухомості, таких як встановлення довіри для подружжя чи спадкоємців або отримання відповідної суми страхування життя для захисту спадкоємців від сплати надмірного податку на нерухомість.

HNWI часто потребують зменшення податкових зобов’язань. При цьому приватні банкіри пропонують пропозиції щодо ефективності оподаткування в коротко- та довгострокових інвестиціях та отриманого доходу. Щоб допомогти компенсувати деякі податкові зобов’язання, приватні банкіри часто пропонують клієнтам розглянути фінансові вигоди філантропії. Деякі приватні банкіри також ветеринують благодійні організації, щоб гарантувати, що пожертвування забезпечить відрахування податків.

Освіта і навчання

Більшість фінансових установ вимагають, щоб приватні банкіри мали принаймні ступінь бакалавра. Бакалаврська робота найкраще підходить для кар’єри в приватному банкінгу, зосереджена на бухгалтерському обліку, фінансах чи бізнесі. Хоча це і не потрібно, ступінь маркетингу також може принести користь приватному банкіру в його кар'єрі. Посади у фінансових установах з великою кількістю клієнтів UHNWI можуть вимагати отримання ступеня магістра у галузі фінансів, бухгалтерського обліку чи бізнесу. Постійна підготовка проводиться на роботі, як правило, представлена ​​роботою з приватним банкіром, який працює на посаді, або менеджером з управління статками у фінансовій установі.

Оскільки приватні банкіри часто надають детальну консультацію щодо інвестиційного портфеля клієнта, позиції можуть вимагати певних ліцензійних органів регулювання фінансової галузі (FINRA) або Північноамериканської асоціації адміністраторів цінних паперів (NASAA). Ліцензії FINRA, як правило, необхідні для надання інвестиційних порад та реалізації інвестиційних стратегій, включають серії 6 та серію 7, тоді як в Ліцензіях НАСАА щодо ліцензування може знадобитися ліцензія Series 63 або Series 65.

Кожна з ліцензій FINRA та NASAA передбачає складання іспиту, а також постійні вимоги до безперервної освіти. Ці та інші галузеві позначення та професійні сертифікати допомагають встановити довіру до клієнтів HNWI.

Навички

Приватні банкіри також повинні мати можливість аналізувати фінансову інформацію для створення та реалізації рекомендацій. Ось чому вони повинні добре розуміти банківську та фінансову системи, а також знання про кредитні та кредитні практики. Вони також повинні бути в курсі поточних подій, таких як економічні та ринкові новини. Навіть незважаючи на те, що вони зазвичай мають справу з фізичними особами високої вартості, приватні банкіри повинні мати можливість мати справу з усіма типами клієнтів.

Приватні банкіри повинні вміти аналізувати фінансову інформацію для створення та реалізації рекомендацій.

Найбільша відповідальність приватного банкіра - підтримувати відносини з HNWI, щоб забезпечити їхнє зберігання у фінансовій установі. Особа, яка працює приватним банкіром, повинна швидко встановити звіт із фізичними особами та вибудувати довіру до потенційних чи поточних клієнтів. Ось чому потрібні прекрасні міжособистісні та комунікативні навички.

Зарплата

Компенсація приватному банкіру, як правило, складається з базової зарплати плюс комісійних виплат, заснованих на платі за активи, що знаходяться під керівництвом (AUM). Згідно з найновішою інформацією, доступною на Payscale, приватні банкіри на рівні початкового рівня можуть заробити цілих $ 49 466, включаючи комісії та бонуси. Загальна річна компенсація становить від 39 000 до 126 000 доларів. На сайті повідомляється, що середньорічна плата за приватний банкір становить 69 934 долари США, ще 39 000 доларів США на рік додаткової компенсації, включаючи бонуси та комісії.

Приватні банкіри з невеликою книжкою клієнтів, як правило, отримують менший дохід, ніж приватні банкіри з великою, налагодженою книгою бізнесу. Аналогічно, приватні банкіри, які працюють в регіональних банках або кредитних спілках, мають меншу ймовірність опинитися на більш високій шкалі зарплат, ніж ті, хто працює у більших національних фінансових установах.

Бюро статистики праці (BLS) включає приватних банкірів з персональними фінансовими радниками. В ній йдеться про очікуване зростання галузі в період між 2018 і 2028 роками на 7%. Очікується, що це зростання буде набагато швидшим, ніж інші професії.