Ймовірні максимальні втрати (PML)
Ймовірні максимальні збитки (PML) - це максимальний збиток, який, як очікується, страховик понесе за полісом. Ймовірні максимальні збитки (PML) найчастіше асоціюються із страховими полісами на майно, такими як пожежне страхування. Ймовірні максимальні збитки є найгіршим сценарієм для страховика.
Порушення ймовірних максимальних втрат (PML)
При визначенні ризику, пов'язаного з андеррайтингом нового страхового полісу, страхові компанії використовують широкий спектр наборів даних, включаючи ймовірні максимальні збитки (PML), процес, який також допомагає встановити премію. Страховики переглядають минулий досвід збитків на предмет аналогічних небезпек, демографічних та географічних профілів ризику та загальнодоступної інформації для встановлення премії. Страховик припускає, що частина полісів, які він підписує, понесе збитки, але основна частина полісів не буде.
Страхові компанії відрізняються тим, що означає можливий максимальний збиток. Принаймні три різні підходи до PML:
- ПМЛ - це максимальний відсоток ризику, який може зазнати збитків у певний момент часу.
- PML - це максимальна сума збитків, яку страховик міг би впоратися в певній галузі до того, як неплатоспроможний.
- ПМЛ - це сукупний збиток, який страховик може очікувати від конкретного полісу.
Андеррайтери комерційного страхування використовують ймовірні розрахунки максимального збитку, щоб оцінити максимальну максимальну вимогу, яку бізнес, швидше за все, подасть у порівнянні з тим, що міг подати, для збитків внаслідок катастрофічної події. Андеррайтери використовують складні статистичні формули та графіки розподілу частоти для оцінки ПДЧ та використовують цю інформацію як вихідну точку для узгодження вигідних ставок комерційного страхування.
Основний розрахунок ймовірних максимальних втрат
Існує кілька етапів розрахунку PML:
- Визначте доларову вартість ділового майна, щоб встановити потенційні фінансові втрати катастрофічної події. Це може бути сума покриття вашого страхового майна. В іншому випадку додайте нерухомість та особисту власність бізнесу, щоб досягти оцінки.
- Визначте фактори ризику, які збільшують шанси на катастрофічну подію, яка може зруйнувати ваш бізнес. Наприклад, ризики пожежі можуть включати горючі будівельні матеріали, безлад, легкозаймисті рідини або інші речовини, що використовуються для управління або обслуговування вашого бізнесу, та відстань до найближчої пожежної станції. До ризиків, пов’язаних із затопленням, належить фізичне місцезнаходження бізнесу.
- Визначте заходи щодо зменшення ризику, які можуть знизити шанси катастрофічних втрат. Ці фактори зменшення ризику можуть включати функціонуючі системи захисту, такі як сигналізація, автоматичні спринклери та портативні вогнегасники. Також врахуйте елементи вашого плану дій щодо надзвичайних ситуацій, які стосуються процедур звітності про надзвичайні ситуації та політики щодо захисту активів бізнесу.
- Проведіть аналіз ризику, щоб визначити, які фактори зменшення ризику можуть зменшити шанс катастрофічної події, яка призведе до знесення вашого бізнесу.
Різниця між цими чинниками визначає максимальний збиток, який, можливо, понесе ваш бізнес. Зазвичай страхові компанії використовують відсотки, які збільшуються поступово на 1 відсотковий пункт. Наприклад, аналіз може визначити, що зменшення ризику зменшує ймовірність загальної втрати на 21 відсоток.
Порівняйте інвестиційні рахунки Ім’я постачальника Опис Розкриття рекламодавця × Пропозиції, що з’являються в цій таблиці, є партнерствами, від яких Investopedia отримує компенсацію.